Todo lo que necesitas saber sobre la CONDUSEF y más con Oscar Rosado 🎤 Invirtiendo y entendiendo #86

Bienvenido a invirtiendo y entendiendo un programa de Ranquea, la mayor comunidad de habla hispana del mundo presentado por Edgar Arenas. En este podcast podrás escuchar de manera quincenal, entre eristas con los inmensionistas más influentes de la economía mexicana. No olvides suscribirte al canal para apoyarnos y enterarte de los próximos contenidos. Bienvenido, se ha un episodio más de invirtiendo y entendiendo este podcast de Ranquea México y esta vez tengo el gusto, el honor de poder compartir cámara y micrófono con nuestro querido Oscar Rosado, presidente de la conducción. Oscar, hasta que se nos hizo como estás. Muy bien, muy buenas tardes, pues aquí estamos más vale tarde cuando la dicha es buena. Exactamente, Oscar, ¿qué gusto tenerte por aquí? Oye, Oscar, platicame, platicanos, ¿qué quería hacer cuando era niño? ¿Qué quería hacer cuando era niño y hijo? No es así, hay que perder de los bases, de los premisos de que soy una generación de los baby boomers y que nació en Tabasco, entonces quizás lo que quería hacer de niño era vez bonista. Te gusta el desvol, eres deportista, todo bien me gusta mucho y ya no es que le vaya algún equipo en especial, me gusta el juego como lo que es una expresión de habilidad, fuerza y de estrategia, ¿no? Algunos del baby boom no le gusta porque es palosado y a mi me gusta porque tiene esto como la dota, como las dotas rímicas, van subiendo y bajando, sí es el baby boom. A veces el baby boom se parece a los movimientos de la bolsa, ¿no? De pronto tiene flutaciones muy bruscas, de pronto alguien te clara algo que no debe haber dicho o se quedó callado cuando debía de haber hablado y se mueve, ¿no? Pues el baby boom se parece, ¿no? Tiene flutuaciones y entonces eso era lo que me hubiera gustado, ¿no? Con el paso de los años, obviamente fui cambiando de visión y de interés y me empezó a llamar la atención todos los temas que tenían que ver por los bancos, con el mundo financiero. Esto tiene que ver con la familia Oscar en tu casa, en casa de tus padres, hablaban del dinero, hablaban de finanzas, sobre qué conversaban cuando tú eres niño en materia financiera. La verdad que yo tomo de todo familiar muy bueno, no tengo ninguna queja fui hijo único, o sea, y mi papás era la persona que siempre me hablaba de manejo del dinero, no todo cierto, o sea, pero sí van mezclando, me enseñando otras cosas obviamente, ¿no? Que tenían que ver con otros aspectos de la vida, pero si desde cinco o seis años me empezó a hablar del dinero, del manejo del dinero, me enseñó a rellenar fichas de depósito, eso que ahorita es un anacrodismo que ya no existe, ya no existe fichas de depósito, simplemente si es que alguien va a ocursar la carrera y si es que alguien pasa por una veitanilla, si bien se enseñamente dice qué va a hacer, y pues ya el cajero le procesa su comprobante, antes no, antes tenías que rellenar una ficha que tenía original y copia, y esa copia le quedó recliente, original le quedaba al banco, entonces el señor le da una ficha de posito, me enseñó a rellenar un cheque, otra cosa que ya, prácticamente no existe, aunque todavía circula más de dos por ciento de las operaciones y transacciones del sistema vacario en México, son un pocheque todavía, ¿eh? O sea que hay millones de cheques circulados diariamente, por increíble que parezca, entonces este señor rellenar un cheque, y sobre todo me empezó a enseñar que el dinero tiene, es producto del esfuerzo, tiene un valor y que fundamentalmente el dinero es un medio para poder vivir mejor, no es un objetivo, luego entonces no significa que destina estuida y tus esfuerzos únicamente en el dinero, porque no es un objetivo, es un medio, pero tampoco es desdeñable, ¿no? tienes que cuidarlo, atenderlo, y pues todo lo que cuidas y atiendes, tal o temprano de las frutos. Oye Oscar, ahorita que platicabas de esto, estaba siendo un poquito de memoria con un aévolucionado el sistema financiero en las herramientas, en el tipo de instrumentos que utilizamos para realizar transacciones, pensaba en los travelers cheques, ¿de acuerdo? Oye, ¿de acuerdo es cuando las primeras tarjetas de crédito que hicieron en México el hecho de llegar a una tienda departamental y pasar tu tarjeta significaba que la señorita que estaba ayudando en la operación tenía que sacar una maquinota, ¿no? pasaba a hacer tres cosas, tenía que sacar una minuta para pasar por ahí la tarjeta, dos, tenía que realizar un listado donde estaban las tarjetas de crédito voletinadas y tres, si el ínite estaba arriba de lo que llamaba el ínite de piso, tenía que llamar por teléfono para que la autorizara la operación que excedía el ínite de piso. O sea, una negocio y vas a no una tienda departamental, una tienda, una joyería o otra tienda, tenían límites, no? Ponderlo el peso de ahorita, esta tienda puede autorizar solamente viendo el estado de tarjetas voletinadas hasta dos mil pesos y si pasa de dos mil pesos, pues si lo puede hacer, vamos que tiene que llevar por teléfono y vamos a dar una clave que apara que el autorizamos ese movimiento, todo eso perdece a la prehistoria, la primera tarjeta de crédito que hubo en este país fue en 1978, se llamaba automático y el primer cajero automático que hubo fue en plazas atelitas. Ah, mira, pues los norteños de cada del área metropolitana, ya tenemos algo que presumir, no hay mucho que presumir de este lado, de una ocalpa de Tla Nepanza pero ya tenemos por ahí algo que plazca en el anécdotario. También te quiero preguntar algo que es que vimos crecer el boom del crédito financiero, de momento hubo la oportunidad de pedir crédito para comprar una casa, para adquirir un auto, para la gente que actualmente se va al infonavid, va a una secursión al bancario y se quiero venir a que me presten dinero para mi casa, es el dos más normal pero a ese 25 o 30 años era muy complicado que te hubieran crédito para comparte un automóvil, no era tan sencillo un crédito al consumo, hoy en tu dispositivo móvil, en tu teléfono puedes solicitar dinero prestado y bueno, hemos visto que esto ha cambiado mucho. Sí, yo creo que tú es a parte del mundo digital de Tío Belésio de Nozillad y también es lo que permitió el mundo digital es que se puede tener a través de la transacción, de una persona un perfil de su forma de operar pero sobre todo de su forma de vivir, dicen por ahí hay un dicho que yo siempre comento dime cómo gasta si te diré quién eres, cómo gasta si en quién gasta si cómo gasta y a que me lo siga gasta, eso te da una idea un parámetro realmente de cómo la persona está parada y sobre todo cómo maneja sus finanzas personales, o sea yo creo que en los últimos 10 años hay tres temas muy fuertes, uno ya lo tocaste, la revolución digital transformó todo, eso ya lo comentaste y es ampliamente documentado y conocido por todas y por todos, el segundo es que si el teléfono celular, si nos es marfos, si los teléfonos inteligentes, no se explicaría esta velocidad de cambio porque finalmente lo que sucedió es que el teléfono digital sustituyó a la tarjeta de débitu al plástico, sustituyó al plástico tanto en su versión de débitu como de crédito, y lo tercero es que hay un interés creciente en las personas jóvenes tanto en la generación millenia que hay millenia ruscos, hay millenia secada que ya están arañando a los 40, desesperadamente por huir de ellos, pero ya hay millenia ruscos, hasta los millenia ruscos, los millenias con botal, los centenias, la generación Z, que es la que está ahorita, la más joven, todos lo que tienen en común es que en mayor menor vendida hay un interés creciente por el tema del maquipo del dinero, o sea lo manejan, lo dicen y lo expresan de diferente forma, pero el tema está ahí, hay interés, eso en la generación de los llamados baby boomers, nacidos antes de miliciosos, se trae cuatro hacia atrás, o sea, solamente los que estudiaban contabilidad, de economía, de administración, finanzas, tenían ese interés, ahora no, hay muchas, mucho más transversal y generalizado, si eso abre oportunidad de soscar, pero también conllevar riesgos, pasamos de una en alfabetismo financiero, poca gente hablaba de una el tema lo definiste muy bien por generaciones incluso y ahora de la forma que ha prohibido hasta hablar de idiocasicas. Claro, claro, y no te pasaba buscar que cuando casa se abordaba algún tema financiero era en estrictamente más de las noticias porque a mí me pasaba buscar, ¿no? En un caso de mis padres en los ochentas noventas hablar de dinero era hablar de evaluaciones, era hablar de creces transeccionales, o sea la binámica patrimonial del mexicano se desarrolló en una trajicoméria durante décadas, o ya cambió mucho eso, o ya la estabilidad patrimonial del mexicano en términos generales es muy diferente a la que tú yo vivimos. Sí, lo que se aprende muchas veces a golpe, ¿no? Y lo que aprendió el país se es que el desorden financiero, el desorden fiscal, el desorden monetario no tiene ideología y quien lo practica tarde o temprano sea un régimen de derecho a la izquierda, lo acababa pagar, o sea no importa tu silencio ideológico. El dinero es un excelente aliado, pero se puede convertir mal manejado en tu pior enemigo, o sea. O sea, efectivamente hasta lo, hasta mi recién 7475, si es una estabilidad bastante fuerte en las finanzas de todos los lugares de los mexicanos, o sea podía haber carecias, pero no había el tema de crisis recurrentes y de evaluaciones, espirales de nacionales, o sea espirales de nacionales, o sea, entre mi no es yo 76 hasta los hasta el muy entrado, 98, 99, que se dio una etapa como la que estudis esto, hablar de finanzas en casa era hablar de mala noticias y antes en la época de la estabilidad o de la que los economistas llaman el desarrollo estabilizador, hablar de finanzas en casa era de mal uso, más de presencia de niños. Era un tema tabulo, o sea, es que en esa época que se pudo haber hablado con soltura del tema financiero sin caer en una tragedia, sin hablar de tragedia, no se habló porque era un tabulo, ya después se empezó hablar, pero porque era un tema de urgencia, de de crisis, familiar y financier, de crisis financiera que terminaba y te dice su familia, entonces como que los mexicanos, las mexicanas construimos una relación lejana distante y en ocasiones hasta tóxica o el dinero, hay mexicanas y mexicanos que tienen una relación tóxica o el dinero, que significa esto, que a como les llega parece que les están entregando en lugar de dinero que les están entregando una leña, un fuego ardiendo, dignátamente, como si fuera fuego lo que les entrega y media tal vez que lo que hace es soltable. Cuando lo que les entegaba el dinero, lo que tenía que hacer, lo primero que tienes que hacer un acto es coitarlo y meditarlo, o sea, contarlo y ver y meditar efectivamente cómo lo vas a gastar, por eso cada día el tema del manejo del dinero se está dejando del esfera financiera y se está cercando al tema conductual, o sea, el manejo del dinero sí es un tema financiero, si es un tema de números, si es un tema que tiene que ver con muchas variables que tus dominas, pero también tiene que ver con muchas temas y variables que ni tu ni yo dominamos y que entran en el espacio conductivo de las ciencias conductuales. Sí, Oscar, y no sé tu copines, pero tal vez ese espacio muy largo desde que concluye la revolución mexicana hasta que nos vamos a enfrentar a este tipo de crisis financieras generó en el ADN patrimonial del mexicano un daño, no sé, a ver tu copinas. Esto nos fuimos por un camino en el que teníamos garantizado en el largo plazo que nuestro papá gobierno nos iba a mantener hasta que nos muriéramos. La esperanza de vida, la esperanza de vida que tibas a escubilar y que tibas a mantener cinco años, ahora es que te cuilas y te tienen que, tienes que sostenderte veinticinco años, o sea, el tema de fondo es que lo que tú dices es cierto, pero eso es una variable, un factor. La otra variable que acabó por desajustar más todavía lo que tú pometas es que la esperanza de vida cruzamente, no cruzamente, sino gradualmente por los avances en la medicina y por muchas cosas más, paso de sesenta, sesenta y dos años en la década de los setentas, a los últimos datos que señala el inégi, las mujeres 65, los hombres setenta y dos, con una experiencia a que al finalizar a este extenio, las mujeres estén en 77 y los hombres casi en 75, al terminar este extenio, o sea, no estamos yendo muy letros, estamos yendo muy en muris o tres, cinco años, esto es una persona, una mujer que se cuida a los sesenta o a los sesenta y cinco, vamos a suponer, todavía de acuerdo a las desigas del inégi, para finales extenios, tendría veinticinques años adicionales de vida. ¿Cómo le va a ser? Porque si quieres usted, su nivel de vida, pues pues, pues le va a ser imposible, si no genera activos financieros adicionales a lo que le puede generar, cualquier esquema de ahorro para el retiro o de pensión. Hace poco leí una encuesta que me preocupó, más menos los hombres y mujeres adultos, jóvenes en México entre treinta y cuarenta años, a la pregunta de esa encuesta que era cómo te vas a mantener cuando te jubiles respondían de cada diez, seis respondían que sus hijos o familiares eran quienes los iban a mantener cuando ya no trabajaban, era como la respuesta, que quedaban. Y bueno, eso no puede decir un mexicano que tiene cuarenta años, pero un millenia o alguien de la generación se hasta que ya no quiere tener hijos, pues ¿quién no va a tener? ¿Quién no va a tener? Claro. Los perros no cuidan hacia nosotros, ellos no cuentan, los perros no cuentan. Si tienen muchos perros, los perros no hay datos, no hay data científica, no hay data estadística que dirán que los perros cuidan hacia nosotros. Y esto, como te decía, a mí me inquietan, o sea, si es un tema de estrés y lo pensaba porque en aquella charla que existe en la Ranquia Marquets de hace dos años, tu charla se llamó estrés financiero y me llamó mucho la tensión, yo las escuché completa de la aceta, estaba también ahí mi esposa y mi esposa y yo hemos platicado mucho de esa plática que tu disposición que tú diste. A mí me preocupa, a mí me hija, me estresa, todo el tema financiero, pero yo no toca gente que no, un poco dice, bueno, voy a vivir al día, no pasa nada, ya Dios dirá, la tica no es un poquito, la tica no es un poquito entre ese polo de él total, mañana me puedo morir y el que está sobre preocupado, el que de verdad es inquieto, porque va a ser al día de mañana patrimonialmente, ¿cómo navegamos los mexicanos o los seres humanos en general? Mira, en México, como que se está generando dos tipos de mexicanos y de mexicanos, hay todavía una mayoría que está en el tema del pensamiento mágico financiero, que es el tema de que hay Dios dirá y ahí vemos que pasa, eso le llamo yo, pensamiento mágico financiero, y este es una mayoría, pero está, hay ahora una minoría que yo le llamo minoría Augusta, que es un término técnico que utilizan, se utilizan asesias políticas, que es cuando una minoría deja de ser insignificante o muy pequeña o poco representativa, sería en términos de ciencia política, y esa minoría empieza a crecer, empieza a incidir en el pensamiento y en la forma de acuar de la mayoría, o sea, es un poco el manejo de la ciencia política del tema, pero ya trasladando lo a este mundo y a tu pregunta es que cada día hay una minoría robusta de mexicanos y mexicanos, que sí están pensando en lo que tú estás diciendo, que sí están pensando en el tema de las finanzas personales, en dónde invertir, cómo generar este activo financiero, anda preguntando, anda viendo redes sociales, anda buscando información, entonces esa minoría robusta es la que yo tengo la esperanza, que va ir generando y creando con ciencia colectiva poco a poco de nuestro efecto de transbaso, de transbaso, espacio hacia la más a más grande que no tiene esa conciencia, porque de esa afortunadamente en su infancia no se les habló del manejo del dinero. Hay un tema fundamental en quienes sí se interesan por el mal tema del manejo del dinero y lo hacen bien, ese tema fundamental no tiene que ver con la educación primaria, ni con la secundaria, ni con nada que tenga que ver con el sistema educativo, tiene que ver con que se le abre a la niña y a o al niño del manejo del dinero desde la casa, o sea, eso es la gran diferencia y eso está demostrado estadísticamente en la encuesta nacional de salud chinaciera que se publicó de 2004 como los mexicanos que tuvieron esa posibilidad de niñas o de niños prácticamente una quinta parte de ellos si tiene buenas salud chinacias, en cambio aquellos que no se les hablo apenas y llegan a los 8 por ciento los que tienen buenas salud chinacias, o sea, eso ya está demostrado estadísticamente que tiene un impacto y esto sí es responsabilidad del Estado, sí es responsabilidad de la secundaria nacional pública, pero el primer responsable de nuestra ir, el primer responsable es la familia, el retorno familia es fundamental en la formación de buenos hábitos financieros porque finalmente el buen manejo del dinero tiene que ver más con hábitos que como otra cosa, o sea, buen manejo del dinero es generar hábitos que tiene que ver como hacer ejercicio, una correcta ingesta de alimentos, un correcto manejo del dinero, evitar el desobreterudamiento, no vivir más allá de tus posibilidades económicas, no querer aparentar pocos externas lo que te falta en tu interior, o sea, todo eso viene desde casa, oye, entonces hay que educarse al papá y a la mamá, si quieres decir antes de hijos una parte fundamental de la formación y de la información y formación que tienen que transmitir porque es diferente la información, la información es datos y la formación es que el niño vea o la niña vea como que hace sus papás, porque el ejemplo arrastra más que mis palabras, entonces esta transmisión de información y de formación es la que va a permitir que el niño tenga una mejor calidad de vida financiera y esa mejor calidad de vida financiera le va a permitir evadir, no tener estrés financiero y le va a permitir construir la posibilidad, no la garantía, pero sí la posibilidad de tener una mejor calidad de vida. Oye Oscar, yo estoy convencido de que una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida es la elección de nuestra pareja, solemos buscar a alguien que conjenye con nosotros en la música que nos gusta el tipo de películas que vamos a ver al cine, en si le gusta el mismo tipo de deporte, no, no sé a tu esposa le gusten el veisbol, a mi esposa le encanta el fútbol porque a mí también me gusta y nuestros hijos son futboleros, generas un entorno en donde pues un poco estamos homogenizados, pero encuentro también que los chavos, los jóvenes, este no hablan mucho de dinero, no, y a la mejor el tipo de entorno que generan en su relación de pareja, está casi nada focalizado, oye a ver vamos a sentarnos qué planeas o cómo planeas que vamos a construir nuestro patrimonio, vamos a comprar una xavia de crédito bancario, viaj de infonavid o cofinavid, tú pones en la parte, yo pongo la otra, oye te gusta ahorrar, ha sin vertido en qué podemos empezar a invertir, pues, se habla muy poco, hoy en parte un diplomado de economía financiera en la unán Oscar y platicando con los alumnos, es algo de lo que fuera de la escuela, fuera de la aula, prácticamente no se aborda, no, y me parece que también ahí es muy importante y reforzando esta, esto que compartíamos, no, esto que muy bien dices, esto, la educación se mama en la casa, y entonces bueno pues en el momento en el que busquemos con quién va a crear ese entorno, ese hogar, esa pareja, ese futuro, hay que pensar también en hablar de esto, ¿no? Sí, se tiene que hablar desde los primeros momentos de que hay la idea de formalizar algo de una manera de vivir juntos, porque finalmente a dos personas que viven juntos, independientemente del regine matrimonial o no, simplemente la existencia de dos personas en que viven juntos, una de las previsas fundamentales es ponerse de acuerdo como van a gastar y en qué van a gastar, o sea, para poder llevar una vida, este de calidad, o sea, eso que mi generación existía para nada y todavía a los milledres no mucho, creo que es un tema que se tiene que abordar en las en los jóvenes que quieran realizar una vida de pareja, crean en los que me están escuchando y son jóvenes, que el entorno familiar, una relación de pareja, el mal manejo de las finanzas, puede llegar a provocar la separación o el guiposio, o sea, desde este tamaño y gravedad puede ser el desorden financiero de lo que se denomina finanzas familiares o finanzas de pareja, o sea, ese desajuste puede deteriorar, dañar y sabotear la relación. Si es un tema que hay que reflexionar a lo largo de nuestra vida, nos vamos construyendo en nuestra vida primero académicamente luego profesionalmente, familiarmente, y en esa curva, también vamos evolucionando patrimonialmente y ahorita yo pensaba Oscar, ¿en qué fue lo primero en lo que invertiste? ¿Te acuerdas? Y con lo único que haber disponible es que pagarez con rendimiento o liquidar el vencimiento, ¿no? Pagarez con rendimiento o liquidar el vencimiento, ¿no? Que es este, los depósitos, los vacos, con un plazo específico que te generaba un interés, o sea, ya existían un set, pero los setes eran un instrumento que estaba reservado para que lo adquiriera las grandes sociedades financieras del país, los marcos, que eran los que pudieran entrar a la subasta, ¿no? Disciera las grandes empresas, pudieran entrar a la subasta, no nadie más querido, que los marcos todavía sigue siendo así, pero todavía hay muchas facilidades para que me empresa un pequeño suelista pueda entrar a ese directo. Entonces, lo que había en resumen contestando a tu pregunta era instrumentos de inversión a plazo fijo. Oye, hay alguna deuda de la que te acuerdas que me voy a inventar a comprar esto, a ver cómo me va. La verdad que yo siempre fui muy precavido y siempre le tuve cierto temor y al crédito, ¿no? O sea, me parece que el crédito era para asuntos, que tenía que ver más con un auto o una casa, o sea, y de hecho sí, o sea, el primer auto que tuve, tuve a través de un crédito, he tenido crédito y cuotecarlo en dos asociaciones, pero lo que quide, pero creo que el crédito es un discutiramente, el crédito es el mejor, uno de los mejores inventos de la historia de la humanidad, pero también puede ser la causa de las piores pesadillas que una persona puede llegar a tener si es valutiliza, o sea, se puede cometir en una bendición o en una maldición, todo depende cómo lo utilices. Claro, porque el crédito es palanca de crecimiento, palanca de desarrollo, hay países como Japón por ejemplo, que deben el 200 por ciento de su producto interno bruto, pero bueno, Estados Unidos mismo, Estados Unidos concluye la Segunda Guerra Mundial y todo ese dinero que utilizaron para financiar el entorno militar que les permitió ganar, que que les permitió aportar dinero, había plan marcha al desarrollo de Europa, todo ese dinero nunca lo pagaron, es dinero que a lo largo casi de 80 años se ha ido diluyendo entre inflación y productividad, que es lo que ahorita te quiero compartir, no es malo pedir dinero prestado, lo malo es no tener la capacidad de generar el pago de ese dinero que periste. Claro, el crédito es bueno, es para crecer, para emperorcer, para emprender, pero si el crédito es para pareta, entonces si empezamos a tener el problema y en la otra línea del crédito es cuando descubren deudas, cuando ya destinas más allá del 30 a 35 por ciento de tus ingresos netos, de cada vez apagar capital o intereses, entonces estás cruzando una línea, una frontera, donde, pues, lo que va a pasar en primer instancia es el estrés financiero, y el estrés financiero no es más que angustia, cidad, pensamiento constante de las deudas a lo largo y del día, y finalmente se acaba somatizando. Ustedes se acabas somatizando, o sea, somatiza de qué manera, pues las personas se pisan a sufrir, a cidad, angustia, politis, gastritis, insomio, entonces ya ese estrés se hace de llevar a alguien a la salud física, un problema de salud financiero. Claro, claro, claro, y también es un tema de salud mental, hay gente que no se ha inventado el proceso financiero todavía, pues ya por ahí si nos escucha algún alguien que trabaja en alguna farmacéutica, le estamos dando muy buenas ideas aquí en escucharla con Oscar Rosado, presidente de la conducción, hoy Oscar, en otra parte del mundo existe algo parecido a la conducción, que no, la verdad no, o sea, la conducción es producto de una circunstancia muy especial que es la crisis de tutores, en 1905, los en 1905 está de una crisis de tutores enorme que genera de manera masiva quejas en contra de los bancos, y lo que la entidad que los atendía, que era la comisión nacional bancaria y de seguros, que tenía un despliegue prácticamente todas las entidades generativas, pues se ve totalmente desbordada, viene el parte del quebre del sistema bancario y la oposición de aquella de poca empieza a exigir que exista un autos van financiero y ese autos van financiero hace finalmente en 1909 en la conducción, y la experiencia internacional en contra los lados es que, sobre todo en América Latina, es que hay un área de atención de quejas de la clientela o de los usuarios de servicios de los sistemas financieros, o como le llaman en otros países por subidores financieros, hay una despecífica en cada superintendencia, porque se le llaman en su América que atiende a la banca a los seguros o a las diferentes formas que el nombre es que hay de administradoras de fondos de retiro, entonces en la superintendencia que ven el tema de la banca y es para el tema de las quejas, en España, por ejemplo, el Banco de España, es quien encarga de atender el tema de las quejas, quizás el que tienen poco el tema de áreas similares a fondos de Estados Unidos, pero ahí la diferencia es que por todo este esquema de regulación federal y estatal existen áreas en los hubieros estatales que ve el tema de quejas del entorno financiero local, o sea, pero básicamente la verdad es porque el sistema financiero de los que en el mercado está decidido de una gran distinto, ya, ya, ya, oye ya la conducción le llegan quejas de todo tipo de instrumento financiero, o sea, crédito, instrumentos de inversión de qué es lo que más les llegan. Bueno, lo que predominan aquí en un 60% son temas que hay que ver con la banca y de ese 60% que tiene que ver con la banca son asuntos que tienen que ver con tarjeta de débito, tarjeta de crédito, tarjeta de nómina, crédito de nómina, crédito al consumo, crédito personal y las causas de llevados esos productos son cargos y consumos no reconocidos, transferencia electrónica ambiente, no reconocida, o algunas cosas que tienen que ver con causas administrativas, no algún tipo de estado de cuentano entregado, una tarjeta de crédito no solicitada que quieren cancelar y nos acepta, eso con el mundo de los bancos, pero nosotros nacimos alrededor de un 20% de nuestros asuntos tienen que ver con aseguradoras, eso hay llevamos ya este 80% y traemos alrededor de un 7-8% de temas con las afores y el resto que estaríamos hablando de un 15% aproximadamente, ya está en sociedades financieras populares, las ofipos, que es un tipo de institución financiera que yo siempre para poder lo explicar y que me tiende el auditorio, lo digo es como un banco pequeño pero con menos alcances y con menos posibilidades, pueden catar y también colocar crédito, las ofipos, las sociedades financieras populares han crecido en los últimos cinco años, lo del último el lustro, básicamente porque poderosos fintes han comprado sofipos para poder utilizar esas figura política de ese tipo de licencias y instituciones para crecer y peritar el mercado, pero ese sería la composición, seis de cada diez tienen que ver con bancos dos de cada diez tienen que ver con aseguradores y les llega gente que yo sabes encontraron en internet un tipo que decía que trabajaba en una institución que les iba a pagar el 500% de rendimiento anual a través de un instrumento superseguro, te lo comparto porque ya las redes sociales están inundadas de gente, que se recomendaciones de inversión, que te dice cómo volverte a millonario de la noche a la mañana, ahí llega gente a la conducir queriendo. Seguramente sí, pero no puedo hacer nada porque esos son fráudas como tales, no son asuntos tienen con la fiscalía, son bandas delictivas que se dedican a utilizar esta combinación de explosiva de descodosimiento con una ambición despedida, es que es obvio que si es demasiado bueno lo es cierto, además un parámetro para detectar este tipo de fráudas es que te ofrecen en un beso, en pocos días, lo que en un banco de cetes directos o en un soldo de inversión, te tomaría seis meses un año tener, pues no cuadra la cuenta, ¿no? ¿Cómo es posible que cetes directos me ofrecen estos momentos el 7.5 y estos señores me ofrecen el 10-70 semana con un método, si es fácil, así te lo pretenta, fácil, te arredito a ver, pues no es cierto, o sea eso no corresponde a la realidad, hay que ir sobre lo que es totalizado, sobre lo que está vinculado, sobre lo que existe, por ejemplo en el ciprés, es nuestro padrón de instituciones financieras que conducer, ustedes ponen en los buscadores, conducer ciprés, que es el sistema de registro de entidades financieras y es básicamente un padrón de los bancos, las seguradoras, las sofipos, las asociaciones financieras de objeto múltiples o fomens, o sea lo que está conocido y regulado, y existe, pero lo que nos vaya es que no puedes creer rendimientos tan altos, no corresponden a la realidad y sí corresponde lo más probable a un favor. Oye Oscar, ¿qué opinas de lo que están haciendo algunos países en Europa? O por ejemplo China, que está exigiendo a los influencers del sector que tú me digas, financiero, médico, etcétera, que deben de tener una cierta regulación en China, por ejemplo, ya no puede haber gente que haga recomendación o de opiniones, a menos de que tengas una licenciatura o una carrera en eso de lo que estás hablando, sobre el tema que estás compartiendo, ¿crees que para allá va todo el mundo en México, en algún punto tendría que estar haciendo lo mismo que estas países? Lo que pasa es que el tratamiento de sí, no es mal, no? O sea, es más que recomendable que si alguien habla de un tema lo domine, pero también ahí entra el nuevo tema de la libertad expresión, ¿no? Entonces este, es como un asunto que genera polémica y pues siempre el tema de la libertad de expresión está en cuerpo, ¿no? Pero este más allá de lo que pueda emitir en contenidos un influencer o cualquier persona que se lanzen redes sociales de manera y responsable a emitir opiniones y recomendaciones, pues lo más fuerte y el antiguo ante esa desinformación, ante esa mala calidad de contenidos es que las personas nos interesemos con el tema financiero y empecemos a buscar fuente serias, o sea, realmente gente quiere que es, te escriben medios, que hablen medios, que tiene reconocimiento y no aquí. personas que pronto parezca ir hablando de educación financiera o de nutrición, o de sustar de política, pues le vas a creer, no? O sea, hay muchos fey news, no solamente con en Dios de educación financiera, sino este hasta el mundo del tema de los espectáculos de lo mismo, ¿no? Claro, claro, oye, estaba pensando que hace redito hablaste de finanzas conductuales y dentro de este abanico de sesgos cognitivos, hay uno que es el de auto confirmación, o sea, si yo creo que puedo volverme rico en un periodo corto y estoy buscando cómo hacerlo y encuentro alguien en internet, un youtuber o un tiktoker que es así, mira, haciendo este tipo de operaciones con este tipo de instrumentos financieros, te vas a volver millonario este año, él está alineado con mi forma de pensar, al final este tipo de personajes siempre van a existir, va a ser complicado que se puedan eliminar, pero lo más importante es que nos trabajemos nosotros mismos, la mejor forma de no enfermarte, pues es previendo, precaviendo, alimentándote bien, haciendo ejercicio, es exactamente lo mismo, a la hora de gestionar nuestro patrimonio, allá fuera va a ver quién quiere dar un crédito con tas de interés inexistentes, piden una lana anticipada para darte luego más o ecuate que te dice, mira aquí te voy a pagar lo de un set en una semana, bueno, en fin, pero en quien tengo que trabajar es en mí mismo, y ahorita yo pensaba Oscar que bueno, yo ya llevamos un poquito de tiempo en esto y ya tenemos una idea de qué hacer con este dinero, qué nos marcó, dicen que siempre nos marcan tres cosas, algo que elegimos, algo que nos pasó o una persona que conocimos, a ti que te marcó en materia financiera. Nico va, o sea fue un apetal en su transición de conocimiento, insisto, es información, información, o sea su forma de manejar prudentemente y de manera metódica, su vida financiera, eso es neymarco de por mí, en la pandemia hubo algo que financieramente te marcara, pues la pandemia lo que marcó a mi fue que en la medida que tu tuvieras fotos de resistencia, fomos de emergencia, esa persona, vuestra familia, vuestra familia, podía sobrevivir, y es que, y quedó clarísimo que este quines tenía cierto mar que el de fondo de emergencia, de contingencia, pues le sué mejor de quines vivian sin tener el fondo, y la pandemia, pues el crecimiento de los depósitos en el sistema vacario, fue enorme, nunca la historia de este país había crecido y quizás nunca más vuelvo a crecer, a la menos velocidad que creció en la pandemia, por esta siguiento el aislamiento, también porque todos adoptamos una institución sumamente trecavida en la forma de gastar el dinero, claro más la velocidad, adoptamos todos, abusando la terminología vacaria, adoptamos todos criterios prudenciales en el uso del dinero. Nuestros reservas técnicas aumentaron, o no así como los van a los configuradores, osca arrosado en qué tienes su fondo de contingencia, fondos de inversión, pagares, setes, no, pues yo estoy sigo detendiendo para este o este, setes y fondos de inversión. Muy bien, un buen portafollo para enfrentar las eventualidades, mi querido Oscar para ir concluyendo ya esta plática, siempre la charla se cierra, como qué libros, no se recomendarías leer en materia financiera. ¿Quién libro recordaría leer en materia financiera? Es una, es una, es una buena pregunta. ¿Hay algún libro que te haya marcado, que te haya gustado, que recuerdes, Tom Marillo? Todo el tema que viene en la VIVIA, los siete años en el sueño del faraú, creo que es una guía financiera, o sea más allá de lo religioso. La VIVIA lo que lo tiene es una historia, una construcción histórica, filosófica, teológica, pero es esta parte que habla del sueño del faraú, ahí se esconde todo una lección de manejo del dinero, no, el faraú suella, que es siete batas bordas y siete batas flags, y entonces pues enseñanza que le dice José al faraú, es que va a haber siete años muy buenos de grandes cosechas, y que lo que tiene que hacer es guardar, administrar bien la época de batas bordas, lo que después va a venir siete pocas de placa y de aquí, pues es igual, yo creo que eso es una de las grandes elecciones, no religiosa, es una lección de vida, de proyecto de vida y el sentido de que acuerdate, estás viviendo tal vez una época de vacas bordas, o de vacas bordas, pero que inevitablemente vendrá otro momento de vacas o vacas donde lo que vas a hacer es utilizar lo que hayas afartado reservado en época de mejor vacas bordas para las vacas lacas, yo creo que esa forma de desplicar que el sueño en faraú más que tema religioso es pedagogía popular, claro, es donde aprendemos a veces más, no, lo que está aterrizado a nuestra cotidianidad, a nuestra vida viaria, hoy oscar pues ha sido un descubrimiento poderte escuchar aquí como te decía en esa charla de estrés financiero, bueno pues hubo punks, que a mí me llamaron mucho a la atención y yo le diría a la gente, yo le pediría a la gente que se acerca a la concept, no nada más a quejarse, hoy la concept tiene un montón de herramientas que nos permiten tomar mejores decisions financieras para irte ya despidiendo, oscar, a dónde se puede acercar la gente a buscar este tipo de herramientas, este tipo de información que ustedes comparten, bueno finalmente nosotros atendemos tenemos 35 oficinas en el país, 13 de la ciudad de México y una encadastado del país, es algo chiguo que tenemos dos son en la capital de precuales, pero bueno, invitamos a que visite nuestra página web, www.comucet.org.mx por supuesto, también tenemos muchísimos contenidos de información en redes sociales, estamos en x, en facebook, en instagram, en tiktok y en esas cuatro redes sociales tenemos muchísima información disponible, por supuesto, también ya tenemos un concept de lunes a viernes de las nueve a las 18 horas, es el 55, 53, 499, 55, 53, 499, es un concept, tenemos un chatelínia, sienta nuestra página y no quieren hablar con teléfono de teléfono de nuestro chatelínia que igual funciona de lunes a viernes de nueve a las 18 horas, podemos atendernos precesialmente y también si desafortunadamente este tiktok de una queja, no pueden hacer dar a precesial o a través de internet, entonces somos una piscina de gobierno que si la mayoría de los sistemas tienen que ver con macros con que está atural y con los bancos tienen la mayor cobertura en el país, pero también podemos hablar de y recibimos temas de las aseguradoras de las administradoras del Fondo de Retiro y otras instituciones que hay autorizados con la Secretaría de la Hacienda y como tú dijiste, no todos son quejas si precisamente es acercarse a buscar la de orientación asesoría, de muchas dudas que tenemos del sistema financiero del manejo del dinero, el tema financiero no es un asunto exclusivo de ricos y de entre salvos, si es un asunto de ellas y de ellos pero es un asunto de todas y de todos, entre menos recursos tencas, más obligado estás en conocer la mejor manera de analizar el correcto y además yo agregaría Oscar, la Semana Nacional de Educación Financiera que es una maravilla cada año nos vemos por allá y que hay que estar siempre muy atensa a la gente que ahí está sumando y multiplicando para que las y dos mexicanos puedan tener más y mejor educación financiera, así que Oscar pues que gusto haberte tenido aquí por fin después de un buen rato de ser presidenista oportunidad ha sido una charla maravillosa y yo te quiero agradecer mucho. Primera mente así será así doscarrosado y yo siempre despido que le den un pulgar arriba que lo compartan para que más gente con los mismos interés se pueda acercar a esto como siempre les deseo que tengan felices, felices, inversiones. Hasta pronto. No olvides suscribirte al canal para apoyarnos y enterarte de los próximos contenidos.