Thành quả lớn từ những mục tiêu nhỏ

Đây là 20 tờ vé số cũng như bao tờ vế, số khác đều có một tỷ lệ nhất định là sẽ trúng giải độc đắc. Và tổng giá trị giải thưởng sau khi khấu trừ các khoản thuế sẽ rơi vào khoảng 36 tỷ đồng. Vậy nếu 20 tờ vé số này là của bạn và tất cả đều trúng độc đắc thì bạn sẽ làm gì với khoản tiền thưởng khổng lồ này? Với những người chưa có nền tảng tài chính ổn định, giả định như là một nhân viên văn phòng. Lương tháng mười 15 triệu đi. Khả năng cao là sẽ chi số tiền này ra làm vài phần. Khoảng một tới 3 tỷ đồng cho việc mua một chiếc xe hơi bóng loáng, một vài những món đồ hiệu đắt tiền. Nhận chuyến du lịch sang chảnh hay là lập tức nghỉ việc để thực hiện những điều mà mình mong muốn? Nói chung là phục vụ cho nhu cầu tiêu xài cá nhân. 5 đến 10 tỷ đồng tiếp theo cho việc xây dựng một chiếc tổ ấm cho riêng mình, tùy theo việc bạn chọn về quê hay là gọi là thành phố ở chung cư hay là ở nhật đó. Phần còn lại là khoảng một triệu đô. Một số người có thể lựa chọn gửi ngân hàng để lấy lãi hàng 5. Với mức lãi suất, tôi tạm làm tròn là vào khoảng 200.000.001 tháng, đó sẽ là một con số đủ dư dả để đáp ứng nhu cầu sinh hoạt dù cho bạn sống một kì thành phố nào, thậm chí là không phải ở Việt Nam. Một số người khác có thể cho rằng việc gửi ngân hàng số tiền lớn trong thời gian dài sẽ bị lạm phát ăn mòn xốp pu qua từng 5. Cùng với quan điểm là không để tất cả trứng vào một giỏ. Họ bắt đầu mang khoản tiền một triệu đô này đi phân phát đầu 4 phải reg mỗi nơi một ít. Có thể là mua những cái bất động sản. Xây nhà trò tạo dòng tiền mua một ít vàng một ít cho đầu 4 mạo hiểm. Một cái gửi tiền mặt hoặc là xây dựng một cái cơ sở kinh doanh gì đó như là cà phê hay là nhà hàng chẳng hạn. Thế nhưng mà có một sự thật trớ trêu là theo nhiều thống kê, những người trúng số có tới 70 đến 80% đều trở về trắng tay chỉ trong vòng 3 đến 5 5 sau đó. 5 tới 10% có thể dựng cho số tiền này tồn tại được lâu hơn. Nhưng rồi cuối cùng vẫn sẽ bị ăn mòn bởi lạm phát hoặc là những cái khoản đầu 4 thất bại. Có những người thậm chí còn thắng bại danh liệt hơn cả trước khi trong số những cái biến cố liên tục được cập tới không chỉ là từ việc đầu 4 mà còn trong những cái mối quan hệ gia đình, bạn bè, người thân hoặc thậm chí là do bản thân ăn chơi, sa đọa tiêu xài, hoang phí. Vậy, cho nên người ta mới thường nói là việc trúng số chưa biết là phúc hay là họa. Xin chào các bạn. Chào mừng các bạn quay lại với chuyện tài chính. Thú thật là hồi giờ tôi không có thói quen mua vé số để mong đợi một cái cơ hội tài chính nào từ những cái tờ giấy này đâu. Những lần về số thường là chỉ để ủng hộ những người hữu duyên mà tôi vô tình gặp. Và dĩ nhiên là lần này cũng không ngoại lệ. Tôi cầm 20 tờ vé số này rồi hỏi cái đứa em đi chung với mình là dễ dụ bây giờ mà trúng số thật. Thì em có nghĩ rằng em sẽ làm gì với số tiền này không? Và cái cách nó trả lời đúng y như những gì mà tôi đã liệt kê ở trên mà thậm chí khi tôi hỏi là cụ thể, em sẽ chia con số chính xác là bao nhiêu? Và trong thời gian bao lâu thì em tôi nó không trả lời được. Cũng đúng thôi khác với thu nhập. Bạn có khả năng quản lý tài chính với mức thu nhập 15 triệu, rất tốt, thậm chí khi mà năng lực phát triển, mức thu nhập được gia tăng lên 30 50 hay thậm chí là 100 triệu. Mọi thứ vẫn có thể nằm trong khả năng kiểm soát của bạn. Nhưng khi bạn bắt đầu tham gia vào những cái thị trường đầu 4 nói chung, con số đấy, nó có thể được phóng đại hơn rất nhiều. Việc quản lý mức thu nhập 100.000.001 tháng khác hoàn toàn việc có khả năng quản lý một cái khoản đầu 4 1 tỷ đồng trong một tới 3 5. Vậy, cho nên chúng ta sẽ bắt gặp không ít những người dù sở hữu một cái mức thu nhập trong mơ, nhưng mà khi quyết định nghỉ việc ra đầu 4 làm ăn hay là kinh doanh gì đó thì họ vẫn thường đưa ra những cái quyết định tài chính thiếu chính xác. Dù số tiền đầu 4 thường rơi vào khoảng một cho tới 2 5 thu nhập. Và phải thú thật là dù cho thu thập bằng rơi vào người 100.000.001 tháng đi thì lại mua được một căn hộ ở những quận trung tâm Sài Gòn hay là Hà Nội, kể cả khi bạn tiết kiệm được tới 70% thu nhập thì cũng mất 7 tới 10 5 tích lũy liên tục để có thể mua được một căn hộ 2 phòng ngủ hơi rộng rãi. Đấy là chưa nói đến chuyện là thu nhập thấp hơn, cho nên gần như con đường mà mọi người chạy hướng tới để đạt được mục tiêu tài chính này là tham gia những cái thị trường đầu 4 khác nhau. Vậy thì trúng số và mua nhà thì nó liên quan gì tới nhau, không lẽ chỉ có trúng số mới mua được nhà? Dĩ nhiên là không. Nhưng mà để mua được một căn nhà ở thành phố trị giá 5 7 tỷ đồng thì với mức lương 15 20.000.001 tháng, bạn gần như không thể tiết kiệm đủ. 20 triệu nhân với 12 tháng là 240 triệu. Giả định tiết kiệm được 50% là 120.000.001, 5 thì 5 tỷ chi cho 120 triệu, nó sẽ rơi vào khoảng 40 5. 40 5 tiết kiệm không chi tiêu thêm 0 lạm phát không biến cố thì điều đấy có nghĩa là không thể. Thế cho nên mới nói là trên cái hành trình đi tới mục tiêu mua nhà đầu 4 gần như là con đường buộc bạn phải đi. Các bạn đừng cho rằng đầu 4 nó chỉ liên quan tới vàng hay là chứng khoán bất động sản mà nó bao gồm cả khởi nghiệp như là đầu 4 sản xuất và đầu 4 kinh doanh nữa. Nhưng dù đi theo con đường nào thì rất ít người có thể chỉ từ tiết kiệm tiền lương mà có thể mua được một ngôi nhà 5 tỉ phải có một cái cách nào đó để tiền có thể tăng trưởng nhanh hơn. Tốc độ tiết kiệm và tập hôm nay tôi sẽ chia sẻ cho các bạn kỹ năng quản trị đầu 4. Mối quan hệ giữa trung số và mua nhà. Ngay khi bạn chân vào thị trường đầu 4, bạn sẽ đối diện với đúng cái bài toán mà người trúng số gặp phải. Tức là khi tiền tăng nhanh hơn, năng lực quản lý ta không biết phải phân bổ và sử dụng những cái đồng tiền này như thế nào? Thế nhưng lạc quan mà nói thì khác với trúng số mua nhà, nó là một hành trình không phải là một sự kiện và bởi vì nó là hành trình cho nên chúng ta sẽ có thời gian để chuẩn bị, có thể xây dựng năng lực có thể sai, có thể sử và hoàn toàn có thể đi tiếp được. Một người trẻ có thể tiếp cận tien mua nha không phải bằng cách chờ đủ tiền rồi mua mà bằng cách xây dựng năng lực quản lý đầu 4 và để cho quá trình đầu 4 đưa mình tới gần tiêu đó. Đầu tiên, tôi muốn nhắc lại một khái niệm mà đã từng chia sẻ với các bạn. Đầu 4 nó là một nghề không phải là một dạng kỹ năng. Nghe thì hơi lạ, thế nhưng mà sự khác biệt của nó rất lớn bởi vì kĩ năng có nghĩa là mình biết làm một việc. Nghề thì nó lại là một tập hợp nhiều kỹ năng kết hợp với lại kinh nghiệm và khả năng phán đoán cùng với thời gian để tích lũy. Khi mình Xem một thứ gì đó là nghề thì mình sẽ hiểu rằng là nó cần một cái bộ kỹ năng và thời gian để mình có thể. Thanh Thảo cần trải qua một vài những cái sai lầm để có thể rút kinh nghiệm và dĩ nhiên là cần thêm cả sự kiên nhẫn nữa vì không ai giỏi một nghề sau 3 tháng đọc sách nhưng mà người ta có thể thành thạo một kỹ năng chỉ với việc đọc sách, ví dụ như là kỹ năng viết chẳng hạn. Thế nhưng mà nghề viết lách và kiếm tiền được từ nghề viết lách thì nó lại là một thứ khác hoàn toàn. Và đầu 4 bất động sản thì nó cũng vậy. Nó là một nghề đầu 4 chứng khoán. Nó cũng là một nghề đầu 4 vàng. Nó cũng là một nghề, mỗi nghề thì sẽ đều có cái luật chơi riêng. Có một cách đọc tín hiệu riêng, có rủi ro riêng và có những cái bộ kỹ năng riêng phù hợp với cái nghề đó. Một người giỏi đầu 4 bất động sản chưa chắc đã giỏi đầu 4 chứng khoán một người giỏi đầu 4 chứng khoán chưa chắc đã có sự hiểu biết về dòng tiền của vàng một người đọc nhiều sách về đầu 4 chưa chắc giỏi kỳ nghề nào trong số đó. Trước khi chia sẻ thì tôi muốn nói rõ là cả những cái nội dung ở tập này không phải là lời khuyên đầu 4, chị đã chia sẻ trải nghiệm dưới góc nhìn cá nhân và mọi số liệu chỉ mang tính tham khảo trước khi ra quyết định, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia. Cần học thực tế, nó không giống hoàn toàn những gì các bạn được học trên sách giáo khoa. Trong sách người ta nói là lãi suất tăng thì giá bất động sản giảm, lãi suất giảm thì giá bất động sản tăng vàng là kênh trú ẩn khi địa chính trị bất ổn và lạm phát cao thì giá hàng hóa sẽ tăng. Thế nhưng trên thực tế không có một cái định nghĩa nào khẳng định rằng lãi suất địa chính trị và chính sách tiền tệ. Chính xác là sẽ tỷ lệ thuận hay tỉ lệ nghịch với giá vàng, giá hàng hóa hay là giá bất động sản? Nó không chạy theo công thức mà nó chạy theo dòng tiền. Ví dụ như cuộc chiến giữa mỹ với iran nổ ra được ví như là những cái bất ổn địa chính trị sẽ khiến cho vàng trở thành một cái tài sản tăng giá như là một nơi trú ẩn an toàn cuối cùng. Thế nhưng thực tế thì ngược lại, khi mà nhu cầu usd tăng mạnh để thanh toán cho những cái chi phí của những thùng dầu khiến cho dòng tiền rời bỏ vàng trái ngược lại. Với lại, những cái học thuyết đơn thuần về khái niệm tài sản trú ẩn. Một số quan điểm cho rằng là vì chiến tranh, năng lượng sẽ dấy lên lo ngại lạm phát toàn cầu, điều đó sẽ tạo áp lực lên việc tăng lãi suất của đồng usd khiến cho chi phí nắm giữ vàng bị tăng cao và dòng tiền có xu hướng rời bỏ thị trường này. Thế nhưng mà khi có công bố rằng mỹ và iran tuyên bố hòa bình thì áp lực kìm hãm sự tăng giá của vàng là như lực biến mất, khiến cho người ta cho rằng đây là một nghịch lý của kinh tế. Mọi thứ cuối cùng thì chỉ là nằm ở dòng tiền và sự dịch chuyển của dòng tiền. Nếu bạn Xem những học thuyết kinh tế trong sách vở là kim chỉ nam trong quá trình đầu 4 thì thất bại và trả giá chỉ là chuyện sớm muộn. Và hãy luôn nhớ rằng là trong đầu 4 hãy nhìn vào sự dịch chuyển của dòng tiền khi tiền rút ra khỏi ngân hàng thì nó sẽ có khả năng đi đâu. Khi bạn hiểu dòng tiền, bạn không cần phải đoán lãi suất sẽ tăng hay là giảm. Hãy học những kỹ năng quan sát tiền sẽ chảy về đâu và đặt mình ở đó trước khi đám đông có thể nhận ra. Đó là lý do tại sao tôi gọi đầu 4 nó là nghề chứ không phải kỹ năng. Bởi vì đọc sách xong bạn sẽ có công thức. Nhưng mà khi thực tế không chạy theo công thức thì chỉ có thể là người có kinh nghiệm thực tế mới có thể phản ứng được. Ví như tôi có một người bạn bạn ấy là founder của một cái hãng local brand. Từ con số không bạn ấy xây dựng được một cái thương hiệu trong khoảng 2 tới 3 5. Thế rồi, brandt bắt đầu tăng trưởng mạnh mạnh tới cái mức có những thời điểm doanh nghiệp của bạn ấy nắm giữ tới 3 triệu đô tiền mặt. Và các bạn biết bạn ấy phản ứng thế nào không? Thay vì vui mừng thì nó lại là sự hoảng loạn vì không biết phải làm gì với số tiền đó. Nó quá lớn so với cái năng lực quản lý và bạn ấy có ở thời điểm đó bạn ấy giỏi xây dựng thương hiệu nhưng mà xây dựng thương hiệu và quản lý dòng tiền 75 tỷ đấy là 2 kỹ năng khác nhau hoàn toàn. Và cuối cùng là bạn ấy chọn cái giải pháp mà tôi cho rằng đó là rất khôn ngoan. Thuê một người chuyên về quản lý dòng tiền. Với mức lương 200 triệu mỗi tháng trong vòng 1 5 chỉ để làm đúng một việc duy nhất là phân bổ 3 triệu đô đó một cách hợp lý. Có chuyện này, tôi đã từng chia sẻ với rất nhiều người trong đây như là một cái minh chứng cho việc trị kiến thức sách giáo khoa thôi, nó lại không đủ dòng tiền thực tế không chạy theo công thức và khi tiền lớn hơn năng lực thì việc thông minh duy nhất chúng ta có thể làm đó là thừa nhận là mình chưa biết và đi tìm người biết để giải quyết cái việc đó thay mình. Vậy thì quay lại câu chuyện mua nhà. Nếu mục tiêu là một căn nhà từ 5 tới 7 tỷ thì câu hỏi không phải là làm sao tiết kiệm đủ 5 tỷ? Câu hỏi là làm sao để save năng lực để tạo ra 5 tỷ? Tôi thấy có nhiều bạn trẻ đặt mục tiêu là mua một căn nhà 5 tỷ 7 tỷ, 8 tỷ ngay từ đầu, trong khi thu nhập thực tế chỉ rơi vào khoảng 20 30 hoặc là 50 triệu. Và rồi cũng chính vì cái mục tiêu đó mà tự tạo áp lực nghi ngờ bản thân và cuối cùng là bỏ cuộc. Thay vì tiết kiệm 5 5 rồi mua một căn nhà 5 tỷ, bạn có thể bắt đầu bằng một cái bất động sản giá rẻ hơn. Ví dụ một miếng đất ở vùng ven, một căn hộ nhỏ ở khu vực đang phát triển, giá có thể chỉ rơi vào khoảng 800.000.001 tỷ đến một tỷ rưởi thôi. Nhưng mà rất hay ngày một tỉ thì làm sao mà ở tôi biết là các bạn sẽ hỏi như vậy và câu trả lời là mình mua nó không phải để ở mà để mình có thể bắt đầu. Bạn mua một miếng đất một tỷ vay ngân hàng 70%, tức là vay 700 triệu, bạn cần có 300 triệu vốn ban đầu và 300 triệu với một người lương 20 đến 30 triệu mỗi tháng. Nếu có kỉ luật thì nó là hoàn toàn khả thi, trong có thể là 3 5. Vay 700 triệu chọn kỳ hạn dài nhất có thể 20 đến 25 5 nếu được. Tại sao? Bởi vì kỳ hạn càng dài thì số tiền trả hàng tháng càng nhỏ và mục tiêu của chúng ta không phải là trẻ hết nợ nhanh. Mục tiêu là để giữ cho áp lực tài chính ở cái mức mà mình có thể kiểm soát được trong khi chờ tài sản tăng giá trị và thu nhập tăng thêm. Bất động sản nếu mua đúng vị trí đúng thời điểm thì giá trị của nó có thể tăng theo thời gian sau 3 đến 5 5 miền đất một tỷ đó, nó có thể lên một tỷ 3 1 tỷ rưởi, thậm chí một tỷ 8 2 tỷ. Lúc đó thì bạn sẽ đứng trước một vài cái lựa chọn. Bạn có thể bán đi để trả hết nợ ngân hàng và lấy phần lãi làm vốn cho bất động sản tiếp theo với cái giá trị lớn hơn. Trong trường hợp là nếu bất động sản nó chưa đủ tăng giá để sang tay hoặc đơn giản là bạn muốn nắm giữ nhưng rất đỗi lâu hơn thì bạn có thể dùng phương án đảo nợ. Trong quá trình tích lũy tài sản dễ sử của sau vài 3 5 thu nhập của bạn có mức độ tăng trưởng khoảng 10 đến 15% hoặc có thể là nhiều hơn. Và bằng cách xây dựng những cái nguồn thu nhập thụ động dù ít thôi, nhưng nếu nó đủ để bạn dư ra được 500.000.700 triệu hoặc là 800 triệu, bạn có thể dùng số tiền đó để tất toán toàn bộ khoản vay bất động sản cũ, sau đó mang bất động sản đi vay lại ở một nơi khác với cái mức lãi suất ưu đãi cho khoản vay mới. Tại sao chúng mày lại làm vậy? Bởi vì hầu hết các ngân hàng khi mà cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, nó chỉ tồn tại trong một đến 2 5 đầu tiên thôi khoảng 7 đến 8%, sau đó lãi suất sẽ đi vào giai đoạn thay đổi, nhảy lên 10 12 hoặc là thậm chí là cao hơn số tiền trả góp hàng tháng. Nó có thể tăng lên đáng kể và nếu như mình cứ giữ cái khoản vay cũ thì có nghĩ là mình đang trả lại cao hơn mà không cần thiết? Tôi lấy ví dụ cụ thể thế này để các bạn dễ hình dung, nhá. Bạn mua bất động sản giá 3 tỷ trả trước một tỷ vay ngân hàng 2 tỷ với kỳ hạn là 20 5. Với phương pháp là dư nợ giảm dần 2 5 đầu lãi suất ưu đãi là 7,5% 1 5. Tháng đầu tiên, bạn trẻ tiền gốc là 8,3 triệu tiền lãi là 12,5 triệu, tổng tiền phải trả rơi vào khoảng 21 triệu đồng. Cuối 5 thứ 2, dư nợ giảm dần cho nên lãi cũng giảm. Tổng số tiền phải trẻ rơi vào khoảng 19,6 triệu đồng, trung bình 2 5 đầu bạn sẽ trẻ khoảng 20.000.001 tháng. OK, con số này chấp nhận được sau 24 tháng thì bạn đã trả được 200 triệu tiền gốc và khoảng 286 triệu tiền lãi dư nợ còn lại là 1,8 tỷ. Rồi bắt đầu từ tháng thứ 25, lúc này lại thuộc Hà Nội nhảy lên 11% đi tháng thứ 25, gốc vẫn là 8,3 triệu nhưng lại đã nhảy lên 16,5 triệu thì tổng số tiền phải trả hàng tháng của bạn rơi vào ngượng 25 triệu đồng. Tặng 5 triệu sau trước đó thì đó sẽ là một cú sốc tài chính nếu như mà chúng ta không chuẩn bị. Bây giờ, giả sử bạn cắn răng cắn cỏ trả thêm 15 nữa ở mức lãi suất 11%. Sau 3 5 bạn đã trả tổng cộng 300 triệu đồng tiền gốc gần 480 triệu đồng tiền lãi. Và trong 3 5 đó, ngoài việc trả nợ, bạn tích lũy được thêm 700 triệu từ thu nhập từ công việc và từ các nguồn khác thì đây chính là lúc đảo nợ. Bạn dùng 700 triệu tích lũy cộng thêm vay mượn ngắn hạn nếu không để tất toán toàn bộ khoản vay 1,7 tỷ ở ngân hàng cũ, ngân hàng sẽ thu phí trả trước hạn thường là từ 0,5 đến 3% tùy ngân hàng và tùy thời điểm thì nếu chúng ta tính trung bình là 1% trên n phí phạt khoảng 17 triệu nữa. Cộng thêm chi phí công chứng đăng ký thế chấp mới khoảng 8.000.010 triệu 15 triệu gì đấy thì chi phí đào nở rồi là khoảng 30 đến 50.000.001 lần. Sau đó, bạn mang bất động sản đi vay lại ở một cái ngân hàng mới. Thế nhưng mà lần này bạn chỉ cần vay một tỷ thôi. Thì ban đầu bất động sản 3 tỷ trả trước một tỷ 3, 5 trả góp 300 triệu, tích lũy thêm 700 triệu vốn tự có, lúc này đã lên tới 2 tỷ, chỉ còn thiếu một tỷ. Dĩ nhiên, đó là trong trường hợp bất động sản định giá không đổi khoản vay mới một tỷ kỳ hạn 20 5 lãi suất ưu đãi 7,5% ở ngân hàng mới gốc hàng tháng chỉ còn 4,2 triệu và lại tháng đầu chỉ còn là 6,25 triệu. Tổng số tiền phải trả lúc này chỉ còn khoảng hơn 10 triệu đồng so với nếu không đảo nợ tiếp tục trả lãi 11% trên dư nợ 1,7 tỷ thì mỗi tháng bạn phải trả khoảng 24 triệu. Số tiền chênh lệch là 13 triệu đồng mỗi tháng, nhân với 24 tháng thì tổng chênh lệch là 310 triệu, trừ đi chi phí đào nợ thì bạn vẫn tiết kiệm được khoảng hơn 250 triệu đồng. 250 triệu chỉ từ một quyết định đảo nợ mà không cần mua thêm gì, không cần bản gì, chỉ là tối ưu cách mình quản lý một cái khoản vay thôi và cứ sau mỗi chu kỳ ưu đãi hết hạn, nếu có điều kiện, bạn đã có thể đảo nợ tiếp mỗi lần đảo nợ sẽ giúp bạn giảm áp lực trả góp và tạo thêm dư địa để tích lũy. Bạn có thể hỏi rằng là sao không để dành 2 tỷ rồi hãy mua bất động sản được phải tốn mấy trăm triệu tiền lãi? Thế nhưng mà trong đầu 4 số tiền lãi này được Xem như là chi phí cơ hội để bạn có thể nắm giữ bất động sản sớm hơn những chung cư cao cấp như là d opera Thủ Thiêm. Dù sở hữu những cái mức giá bán khởi điểm lên tới vài chục tỷ đồng nhưng vẫn tạo ra sức tăng trưởng 200 đến 300% trong nhiều 5 qua. Vậy cho nên với 480 triệu cho khoản vay 2 tỷ để nắm giữ một bất động sản có giá 3 tỷ sớm hơn 3 5 thì tôi cho rằng đây là một cái chi phí cơ hội nắm giữ xứng đáng để bỏ ra. Và đó cũng là cách mà nhiều người chơi bất động sản lâu 5 họ vẫn hay làm không phải là một cái chiến lược gì quá xuất sắc, nhưng mà nó đòi hỏi sự kỷ luật và phải tích lũy đều đặn phải theo dõi lãi suất, phải hiểu cơ chế vay và chi phí phạt của từng ngân hàng. Và cứ như vậy thì một tỷ nó sẽ lên 2 tỷ từ 2 tỷ, nó lên 3 tỷ rưởi và từ 3 tỷ rưởi, mình sẽ bắt đầu chạm tới những cái tài sản có mức giá con hơn không phải bằng cách tiết kiệm 40 5 mà bằng cách đầu 4, cụ thể là bất động sản để làm đòn bẩy leo từng bậc thang tới mục tiêu tài chính của mình. Thế nhưng mà cái khó không phải là chiến lược chiến lược thì ai cũng có thể học cái khó đó là năng lực quản lý. Bởi vì mỗi bước chạy mục tiêu từ một tỷ lên 2 tỷ từ 2 tỷ lên 3 tỷ rưởi thì mỗi cái mục tiêu đó đều cần một cái mức quản lý mới, một cái mức rủi ro mới và những cái áp lực mới. Và cần xây dựng một cái nền tảng tài chính mới để có thể cân đối được dòng tiền trong cái quá trình tích lũy và channel. Ở mức 1 tỷ vay 700 triệu trả góp mỗi tháng, tức là khoảng 5 đến 7 triệu thì áp lực tài chính vừa phải lở mà có sai thì bạn chỉ có mất một vài 5 để có thể tích lũy lại. Ở mức 3 tỷ rưởi, vay 2 tỷ rưởi, mỗi tháng trả góp 15 đến 20 triệu thì áp lực nó sẽ lớn hơn nhiều. Những cái biến cố đơn giản như là mod việt này bị bệnh này hay là thị trường việc làm đi xuống có thể khiến cho mình không trả nổi và không trả nổi, có nghĩa là mất tài sản. Covid 2 0 19 hay là làn sóng AI vừa qua là một cái minh chứng rất rõ ràng cho việc này. Thế cho nên là mỗi bước nhảy giá trị chúng ta phải dừng lại để hỏi là cái năng lực quản lý của mình có theo kịp không. Mình có hiểu được rủi ro ở cái mức này không và mình có kế hoạch dự phòng không? Và nếu như câu trả lời của bạn là chưa thì hãy dừng lại ở cái mức hiện tại, giữ những cái tài sản đang có và xây dựng thêm năng lực quản trị rồi mới nhạy tiếp lên những cái tài sản có giá trị cao hơn. Một điều quan trọng nữa là trên cái hình này sẽ có những thời điểm mà mình cần người khác. Quay trở lại câu chuyện của người bạn founder mà tôi kể lúc nãy á thì bạn ấy nhận ra là mình chưa có năng lực quản lý ở cái quy mô 75 tỷ đó. Và thay vì giả vờ là mình biết bạn hãy đi thuê người biết để làm việc trong chuyện mua nhà cũng vậy, mình không cần phải biết tất cả. Mình cần biết mình chưa biết gì và tìm đúng người biết để làm việc đó cho mình. Ví dụ như là không biết pháp lý thì hãy thuê luật sư không hiểu quy hoạch thì hãy hỏi người trong ngành không biết định giá thì hãy nhờ ngân hàng thẩm định. Không biết cách vay thì hãy gặp 4 vấn tài chính. Bác sĩ bị bệnh thì họ cũng đi khám bác sĩ khác mà luật sư cần tiện ai thì cũng sẽ thuê luật sư khác đại diện. Bởi vì khi đối diện với cái vấn đề của chính mình, đôi khi người ta sẽ đánh mất đi sự khách quan. Cái giá để thuê người biết sẽ luôn rẻ hơn cái giá mà ta tự sai, đặc biệt là khi cái sai nó liên quan tới hàng tỷ đồng. Và cuối cùng khi nói đầu 4 bất động sản, có nhiều bạn nghĩ ngay tới việc là mua đất chờ lên giá. Thế nhưng mà bất động sản nó không chỉ có một cách chơi đó. Mua đất chờ lên giá đó là một dạng đầu 4 theo giá trị tài sản, nhưng mà có những cách khác, ví dụ như là đầu 4 theo dòng tiền. Như là mua một căn nhà giá rẻ và sửa lại cho thuê dòng tiền từ cho thuê sẽ giúp giảm một phần nợ ngân hàng và tài sản vẫn sẽ tăng giá trị theo thời gian. Bạn có thể bán tài sản sang tay nếu tăng trưởng của nó cho ra một cái mức lợi nhuận phù hợp mà không cần phải tất toán toàn bộ. Mấu chốt là dù chọn cách nào thì hãy nhớ là mình không cần nhắm thẳng vào mục tiêu cuối ngay từ đầu. Mình hãy tạo ra những cái bước đệm và mỗi cái bước đệm đó vừa tạo ra giá trị mới, vừa xây thêm kinh nghiệm quản lý để đạt được những cái mục tiêu lớn hơn thì bạn cần có thói quen và kinh nghiệm làm việc với lại những cái mục tiêu nhỏ hơn. Chúng ta cần xây dựng một cái kĩ năng quản lí tốt rồi cái giai đoạn hiện tại trước ví dụ như là biết tiền đi đâu một cái tháng này biết mình chi bao nhiêu tiền cho việc j vậy thầy và biết mình đang ra quyết định dựa trên cảm xúc hay là thông tin? Mình cần xây dựng một cái bộ nguyên tắc. Viết ra khi mình đang tỉnh táo để tuân thủ, lúc cảm xúc đầu được kích hoạt. Với mức thu nhập 15 triệu nguyên tắc có thể đơn giản như là tiết kiệm tối thiểu 20% thu nhập mỗi tháng không mua đồ trên một triệu mà không suy nghĩ qua đêm chẳng hạn. Hoặc là với cái vai 700 triệu thì cái nguyên tắc này cần được nâng cấp. Ví dụ như là khoản trả góp không vượt quá 30 40% thu nhập luôn có quỹ dự phòng tối thiểu 6 tháng tiền trả góp. Hay là ở mức quản lý tài sản hàng tỷ đồng thì bạn cũng cần có những cái bộ quy tắc khác. Thế nhưng mà để làm được những điều đấy thì chúng ta cần bắt đầu đầu 4 ở những cái quy mô nhỏ hơn một cái câu nói của warrent mà tôi rất thích. Đấy là hãy bỏ trứng vào một giỏ và canh chừng cái giỏ đỏ thật kỹ ngay thì ngược lại hoàn toàn với cái lời khuyên đa dạng hóa mà ai cũng từng ngay. Thế nhưng mà đặc biệt là ở giai đoạn đầu khi mới bắt đầu đầu 4, tôi nghĩ ông này nói đúng, bởi vì khi mình mới bắt đầu, mình chưa có đủ kiến thức, đủ kinh nghiệm và đủ thời gian để theo dõi 5, 6 cái đầu 4 cùng một lúc. Chi tiền rand 5 số chỗ ngay thì có vẻ an toàn đấy nhưng mà thực tế thì mình không hiểu kỹ chỗ nào cả và mỗi chỗ mình bỏ một ít mỗi chỗ mình chỉ biết sơ sơ thì khi nó có vấn đề mình không biết phải xử lý thế nào ở kỳ một cái chỗ nào. Đa dạng hóa mà không hiểu mình đang đa dạng hóa cái gì thì nó không phải là phòng thủ, nó chính là phân tán, thay vào đó hãy chọn ok. Nếu mục tiêu của bạn là mua nhà thì có lẽ bất động sản nó sẽ là một cái tự nhiên phù hợp nhất. Thời gian vào đó, học cách nói hoạt động, học cách đọc quy hoạch, học cách ấn giá pháp lý học cách tính dòng tiền học cách sai, sửa ờ những cái quy mô nhỏ với những cái bất động sản cách xa trung tâm. Khi chúng ta thực sự hiểu một cái cây và đặc biệt là hiểu đủ sâu bằng kinh nghiệm và trải nghiệm của mình. Không chỉ bằng lý thuyết suông thì lúc đó việc bạn mở rộng đầu 4 sang những cái kênh thứ 2, ví dụ như là chứng khoán hay là crypto nó mới có ý nghĩa. Và cuối cùng là hãy cố gắng tạo cho mình một cái môi trường để sai lầm được phép trả giá cho bản thân một cái cơ hội để sai lầm sớm nhất có thể vì bạn sai càng sớm thì chi phí cho những cái sai lầm, nó sẽ nhỏ và rẻ hơn. Tôi từng gặp không ít những người họ đều là những người thành công trong xã hội có thu nhập cao và vị thế như công việc. YouTube cũng có tiktoker cũng có kỹ sư, luật sư hay thậm chí là những bạn có background là làm tài chính. Họ thường mang những cái kỹ năng quản lý tài chính, thu nhập và cho rằng bấy nhiêu đó đã đủ để tham gia những cái thị trường đầu 4. Và kết quả thường là mất trắng, bởi vì quản lý tài chính, dòng tiền, thu nhập và quản lý tài sản là 2 cái dạng kỹ năng khác nhau. Mua một miếng đất một tỷ mà không lên giá thì mình có thể mất vài chục triệu tiền lãi ngân hàng nhưng mà bài học nó rõ là mình mua vì lý do gì mình bỏ qua tín hiệu nào mình mua theo lời ai mà không kiểm chứng. Và những cái bài học này, nó gần như giống hệt với bài học của một người vừa mất 10 tỷ cũng chỉ vì mua size. Chỉ là học phí của 2 bài học sẽ khác nhau một trời một vực. Thế cho nên là bắt đầu sớm với một số tiền nhỏ, đừng đợi có 5 tỷ rồi mới bắt đầu tìm hiểu. Lúc đó sẽ là lần đầu tiên chúng ta ra quyết định ở một cái quy mô lớn nhất, không có kinh nghiệm và không có bài học cũ thì cái giá cho sai lầm nó sẽ rất đắt. Cuối cùng thì tổng kết. Tôi muốn nhắc lại bạn hãy nhớ rằng dòng tiền mới là vua, không phải giá trị tài sản. Một người có căn nhà 5 tỷ nhưng mà không có dòng tiền thì mỗi tháng vẫn lo trả nợ, còn căng thẳng và mất ngủ, tài sản thì nó nằm ở đó. Nhưng cuộc sống thì không thể thoải mái được. Một người có một căn nhà 2 tỷ nhưng mà dòng tiền mỗi tháng chứ ra 10 triệu. Sau khi trả hết các khoản nợ thì cuộc sống họ sẽ dễ thở hơn nhiều và từ cái dư 10 triệu đó bắt đầu tích lũy và đầu 4 tiếp thì mới có thể đạt được những mục tiêu lớn hơn. Thế cho nên là khi mua nhà khi đầu 4 hay là khi ra kỳ một cái quyết định tài chính nào? Hãy tự đặt cho mình câu hỏi là dòng tiền của mình sau cái quyết định tài chính này, nó sẽ ra sao? Quay trở lại câu chuyện trúng số ở đâu tập? Thì 36 tỷ nghe có vẻ xa vời nhưng mà 5 tỷ cho một căn nhà thì tôi cho rằng nó khác tế bởi vì nó là một cái mục tiêu. Và con đường đi tới 5 tỷ, nó không cần phép màu, nó chỉ cần năng lực quản lý, cần hiểu. Đầu 4 là nghề cần biết dòng tiền nó chạy thế nào và cần biết khi nào mình cần sự trợ giúp của người khác. Và có thể bắt đầu ngay từ bây giờ từ những cái mức tiền mà mình đang có với những cái chi tiêu hàng ngày trong cuộc sống. Tôi kể câu chuyện trúng số không phải là để chúng ta mơ mộng mà để mình nhìn thấy là ngay, kể cả khi có 36 tỷ mà mình không có năng lực thì rồi nó cũng sẽ đi mất. Nhưng mà nếu ngược lại, nếu có năng lực thì từ 300 triệu chúng ta có thể xây dựng một cái nền tảng để có thể đạt tới mục tiêu là 5 tỷ. Mặc dù nó không nhanh, nó cũng không dễ nhưng ít ra là nó khả thi. Và cuối cùng thì cái quyết định mua nhà 5 tỷ 2, 7 tỷ nó không được đưa ra vào ngày mà mình chỉ hợp đồng. Nó được đưa ra từ nhiều 5 trước đó, từ cái ngày mà mình bắt đầu học quản lý tiền bắt đầu thực hành đầu 4 bắt đầu xây dựng những cái bộ nguyên tắc và bắt đầu cho phép mình thực hành những cái sai lầm nhỏ. Hẹn gặp lại các bạn ở tập sau. Phẩy.