Sempli: La fintech que humanizó el crédito empresarial para mujeres

[Música] Un chico, en la temporada tiene el sueño de seguir astranauta y ir a la luna porque cortar esas alas, ¿cierto? En pocos eran los que van a la espacio, claro, en el proceso de soñar hay múltiples aprendizajes. Dicen que los sueños son el motor que impulsa nuestro espíritu hacia lo desconocido, transformando ideas en realidad esas sombrosas y en esta historia ve, vamos a verlo muy de cerca. En el desarrollo de nuestros sueños y nuestros sueños pasar del punto a al punto de fe, pues que nos quedemos en el punto C, pero resulta que el punto sea de medio más gratificación que el mismo punto de fe. Entonces, soñar es espectacular porque te permite divertirte. Soñar es indispensable. [Música] Él es Esteban Velasco, un soñador inato que junto con su socio, Felipe Llano, ha puesto por crear una fintech con un profundo sentido sensibilidad impacto en Colombia. Asinación simple, una plataforma digital libre en financiación para las empresas en Colombia. Desde el día 1, cuando rachamos que queremos hacer el desemple, nos preguntamos como cual era el propósito de lo que queríamos construir bien en ese momento, pues la respuesta fue muy clara y hoy, siete años en medio después, yo creo que la respuesta sigue siendo la misma, eso, generar bien estar financieros a las pequeñas empresas. Es una empresa que nace desde la pasión por ver el detrás de las cosas y ir más allá. Y en ese momento nos hicimos muchas preguntas alrededor de ¿Qué es fintech? ¿Cuáles son los vacíos que hay en fintech? Un camino que fueron descubriendo paso a paso, donde cada etapa ofreció una nueva oportunidad para crear. Para ellos, estar en la banca inversión no solo implicaba participar en el sector financiero, sino también innovar constantemente y generar soluciones disruptivas que marcaran la diferencia. Hola, soy Camilo Ramides, directores de Ecutivo de Sistema de Colombia. Esto es Historias B, el podcast donde contamos historias reales de Latinoamérica que muestran una cara distinta de lo que hemos sido y narra el impacto positivo que han tenido las empresas B en este proceso. Es como la de Semple, una empresa que la apuesta a los sueños de las pequeñas empresas. Bienvenidos y gracias por llegar aquí. Para comenzar esta historia, debemos remuntarnos a la infancia de Esteban, hoy CEO y cofundador de Semple. Desde muy joven, la chispa por el mundo de los negocios ya estaba encendida en él. Su padre tenía un negocio familiar de publicidad en el que Esteban participaba activamente, lo que le permitió desde pequeño estar inmerso en el entorno empresarial y desarrollar su pasión por los negocios. Empezarse a muchos preguntas y a la llave terreno, en términos financieros, en términos comerciales e incluso en las vacaciones y bachí trabajaba cuatro semanas y semanas en lo que fuera sirviendo, sirviendo tintos o llevando los regalos de navidad a los clientes de Semple. Y eso me conecto mucho con quizás esa vena de la adrenalina que es emprender. Y poco a poco fue construyendo su propio camino. Trajan diversas empresas de más tradicionales en bancada inversión, empresa de energía, de confección, de construcción. Y pues por allí medio hace unos 20 años el interés por retomar los temas de emprendimiento y tuve la ofortuna de iniciar una carrera en venture capital, que son los fondos de capital, que invierten en startups, disruptivos y innovadoras. Esteban dedicó 10 años al venture capital buscando una posición en la banca inversión, impulsado por su pasión y espíritu emprendedor, junto a Felipe Llano, su actual socio en Semple, lanzó el primer fondo de inversión en venture capital en Colombia por 20 millones de dólares. Sin embargo, en 2016 enfrentaron un momento decisivo en sus vidas que marcaría un antes y después en su trayectoria. Pero me di cuenta que la oportunidad más fuerte, más potente que había, no necesariamente, era en inversión, sino en financiación, entendiendo la inversión como la posición que se toma como un accionista de una compañía en el equity, versos la posición de financiación, donde se, digamos, se acompaña con un producto financiero como es el crédito. En ese mismo escenario, en Colombia, comenzaba a tomar fuerza el término Fintech, que hace referencia a la capacidad a aplicar nuevas tecnologías actividades financieras. Fue en este contexto donde se empezó a trasar el origen de Semple. Nos pusimos estudiando, analizamos quizás unas 700 compañías para ese momento y les preguntamos mis más y exprecontesionales, las preguntas que le hacíamos a las empresas, cuál es el banco de los enfrentedores y cerca el 70 por ciento nos respondieron no, no hay un banco de los enfrentedores. Y la siguiente pregunta es qué es lo que ustedes mal valoran y pues obviamente hay una diferencia entre lo que es inclusión y acceso y realmente lo que más se va a lo rese el acceso y que la gente la trata también, desde el punto de vista financiero. Y tomaron una decisión muy importante. Y ahí dijimos, vamos a cambiarnos de su embrero. Y en ese cambio de su embrero, desde el inversionista en enfrentedores fuimos unos enfrentedores, nuestros primeros inversionistas fueron los mismos que estaban predigados en el fondo y salimos a hacer un fondo y digamos adicional. En un momento muy especial, pues de cambio, de vida no es realmente profesional sino también personal y empezar a ver el impacto. Estema recuerda que en ese momento eran solo cuatro personas en el equipo, junto con Felipe reunieron los ahorros que tenían y empezaron a otorgar los primeros créditos a pequeñas empresas. Hoy se emplea beneficiada más de 4.000 empresas en Colombia siempre con un solo objetivo. Que nuestro propósito sea de poder generar bien estar financieros a las pequeñas empresas. Entonces cuando nosotros hablamos de bien estar, se nos ha abri mundo. Pues obviamente yo te puedo decir, si vendemos arepas que se lluvendemos, si ellas no realmente lo hacemos es generar bien esta financiera de las pequeñas empresas. Obviamente a través de qué concretamente es el producto, pues que hoy conocimos que es el tecrete. Yo siento que es espectacular desde quienes nos han acompañado y todos nos acompañan como colaboradores, nuestros clientes y sobre todo generar. Pues digamos una sensación de dislucción de industria. Para nosotros eso nos permite tener una sonrisa al final y ya real día. Que mucho de lo que hoy veamos, inclusive la banca tradicional, tiene que ver con esfuerzos que el entorno finte que está haciendo y nosotros liderando por supuesto que el entorno finte dentro de la categoría y del lending o crédito para pequeñas empresas. Pero sabían que deben ir más allá y altoparse con la historia muy particular, empezaron a tomar conciencia sobre un tema muy importante, la equidad de género en el mundo financiero. Ya vamos quizás un año y se nos acercan un par de emprendedoras en manizales. Pues llegan a nuestro profesión, borden que entre otras cosas es toda digital, pero siempre que veamos profundidad a nuestro cliente, en el análisis hay un contacto, cierto, hay una videoconferencia, hay un espacio como de "Llamá y mosolo", conocimiento profundo del cliente, y en ese conocimiento profundo del cliente ellas nos decían "Miren que nosotros ya tenemos un crédito aprobado para nuestra empresa con un banco muy grande este país". Entonces la pregunta "¿Por qué están accediendo a nosotros?". La respuesta que nos dieron es "El crédito que nos aprobaron está asusiado al patrimonio de nuestros dos esposos". Y a ellas como empresarias no les prestar solamente al patrimonio que tenían familia de los trabajos del patrimonio, digamos, el respaldado por su esposo. Según el estudio experimental de género, elaborado conjuntamente por banca oportunidades y CAF, que es el Banco de desarrollo de América Latina y el Caribe, en Colombia, el mundo promedio se embulsado a las mujeres en las distintas modalidades de crédito es cerca de un millón de pesos menor que el de los hombres. Y las tasas de interés son aproximadamente un punto porcentual más altas para ellas. Lo más sorprendente es que esta situación persiste a pesar de que las mujeres presentan mejores indicadores de riesgo que los hombres. Una realidad que les hizo abrir los ojos a Esteban y su equipo y los impulsó a diseñar una estrategia con el enfoque de género como bandera. Un sueño que hoy tiene sus frutos, pues más del 40% de los clientes de ejemplo, son mujeres empresarias. Es increíble que la aprobación se tenga queda por un tema de segmentación, llamarlo de género en algunos casos de la aporiedad, en algunos casos de la aporantiguiedad de la empresa o de que son mejores empresarios como realmente entender y quitar todos esos sescos. Al darles esas oportunidades a las mujeres, se implita a mi se dio cuenta de la necesidad de reforzar la educación financiera, lo que generaría mayor su oportunidad de éxito. Todo eso está estrechamente vinculado con el tema de inclusión y acceso. Algo que Esteban tiene muy claro. Y uno podría decir en Colombia hay inclusión y yo soy un convencido que sí hay inclusión. Vaya, es que cómo se me dio la inclusión y la inclusión se me dio quizás desde lo que se conoce en el mundo como las cuentas. de épocito, en Colombia se conocen como las cuentas de ahorro. Ahora, ¿qué pasa con el acceso? El acceso tiene todo que ver con el cre. y tú es la posibilidad de financiar. Y empecé a uno como a ver ciertas aristas, como por ejemplo, al cabo de tres años de constitución de una empresa, de cada 100 compañías que se crean al cabo de tres años, pues digamos, ya no existe la mitad y al cabo de siete años tan solo subsiste una tercera parte de las empresas. Entonces, claro, la mortanda es altísima, la vida útil de una compañía es bastante baja, pero las que quedan ciertos, pues entonces muy bien quedaron porque hicieron en seguramente una ejercicio vicioso, la profundidad en su o de negocios, con sus clientes, con sus productos, propuesta valor, seguramente también en su estrategia de financiación, pero ¿qué pasa con las que no acerdo con la de. con la de. con la de. el otro 70% que se cayó y ahí digamos que los estudios siempre nos dicen, hay una falta del lenguaje financiero por parte del empresario, un prendedor, pero también hay una falta de apetito de riesgo por parte de las instituciones financieras para atender este segmento. Apetito que Sempli ha entendido muy bien, sus operaciones están cuidadosamente pensadas para ofrecer un acompañamiento cercano en todo el proceso, mediante video llamadas, mi aventura plataforma amigable, pero sobre todo dedicándose a conocer a fondo cada empresa. De esta manera desde Sempli ofrecen soluciones creaticias personalizadas que se adapta a las necesidades de cada negocio, garantizando altos estándares de responsabilidad y transparencia en el manejo y los datos de cada cliente. Gracias a su nivel de auto regulación y compromiso con la transparencia, se han convertido en la primera fintech en recibir el sellio FinTrost, una marca electrónica que permite reconocer a las empresas FinTech que promueven las buenas prácticas y el cumplimiento legal. Nosotros somos una empresa de concentración de producto, somos una empresa de financiación de crédito, lo que va a decir que los créditos tienen que tener múltiples líneas, uno como empresario debería tener multiplicidad también de productos financieros, pero Sempli es una compañía que entiende muy bien que nuestro valor está dado por tener una cercanía en una experiencia digital, pero también humana, digamos que hacerlo simple, cercana y oportuno nos permite darle profundidad en ampliación y acceso, pero es un solo producto. Y es que en este recorrido el pensar en grande ha sido clave, pues más de 4.000 empresarios han sido atendidos en Semple. 37% de estos empresarios han tomado a Semple como su primer apoyo financiero en la creación de su empresa. 7% de las empresas apoyadas son negocios con proyectos sostenibles y más de 48.000 empleos han sido apoyados desde la creación de Semple. Para Esteban y Felipe alcanzar estas metas ha sido posible gracias a su equipo del cual se sienten muy orgullosos. Tenemos la digamos unos componentes de beneficios, digamos a los colaboradores muy completo, incluso muy no adoré en algunos rubros, pero bueno, hacemos la tarea muy viciosa, no solamente del contricista de remuneración, sino también del punto de vista, pues de todos aquellos elementos que no es realmente son beneficios del área original, también digamos, e beneficios emocionarios y participar de construir un sueño. Y es que para Semple hay un tema muy importante que es vital para toda su operación, el cuidado del medio ambiente. Digamos que el ejercicio de Semple es un ejercicio que le apunta, digamos de manera consistente a ser amigables con el medio ambiente, no hacemos consumo de papel. Nosotros cambiamos a tomos por bytes, pues y al final digamos el consumo de data termina siendo más eficiente, obviamente sí, hay consumo, pero es terminado siendo mucho más eficiente que el consumo de, digamos, de papel y de energía, así, porque al final no tenemos oficinas en la calle. También decidieron apuntarle implementar prácticas pensadas en tres objetivos de desarrollo sostenible. Uno tiene que ver darle acceso y generar igualdad de género, pues en mujeres empresarias, otro que tiene que ver con un trabajo, digamos, deshenti y crecimiento económico, sin duda una finte como la nuestra está apuntándole precisamente a ese capítulo de desarrollo económico y de trabajo de sente en los empresarios que tendemos y por último esta más de tres fuertes en el industria, si a punto de estar afomentándole innovación a partir de la disuertes. Y con esas tres capítulos, pues es que nos vamos a estionando del contribuista de sostenibilidad. Semple ha demostrado que sus buenas prácticas y su compromiso los ha llevado un nivel superior. En 2021 y 2022 fueron galardonados con el reconocimiento "Best for the World". Este reconocimiento se ha otorgado a las empresas, ve que cumplen con los más altos estándares de desempeño social y ambiental positivo, responsabilidad y transparencia. Nosotros como empresarios tenemos una responsabilidad que es muy chévere y es muy genuina y es la de generar influencia. Entonces cuando estamos generando influencia en nuestros equipos, con nuestros clientes, en nuestra industria, con nuestro ecosistema, pues mucho lo que digamos se replica. Entonces esa influencia ojalá sea con muchísima responsabilidad y ser muy propositivo. Una empresa que nos invita a crecer juntos, hacer alianzas y dejar a un lado la suelidad a la hora de hacer negocios. Tratar de buscar esos compañeros, llamar los socios, ojalá todos los vivimos socios, yo tengo la oportunidad de tener un solo espectacular, pero quienes no lo tengan, conversar mucho, se esto conversar con asesores, con coches, con personas que estén a la mano y que te puedan darte digamos una línea de conversación complementaria diferente o adjetivas sobre lo que estés pensando. Entonces la acompañamiento y tratar de dejar la suelidad a la hora. Definitivamente eso es una empresa mejor para el mundo, una empresa B. Muchas gracias por acompañarnos en este recorrido a través de la empresa Simple. Gracias a Esteban Velasco y al equipo de Simple. Este podcast fue producido por Acordemidia, el guión de Michele Bege, y el diseño sonoro de Dalla Yano Sorio, con el apoyo de Yancar Lo Vega. Hasta la próxima.