Experto en jubilación anticipada: vivienda vs. acciones, ¡esta es la verdad! - Diario de un CEO con Steven Bartlett

Introducción Si no entras en el juegos de ser propietario y alquilas durante tus veintes y treintas, vas a darte cuenta en tus cuarentas y no habrás construido ningún patrimonio neto. De hecho, los propietarios de viviendas en Estados Unidos valen 40 veces más que los inquilinos. Hablo de ciudadanos comunes. Interlocutor 2 ¿Comprar casa realmente los hizo ricos, no? Interlocutor 1 En realidad sí los hizo y voy a explicar por qué. Interlocutor 2 Pero no me conviene más alquilar e invertir en la Bolsa de Valores. Interlocutor 1 Quiero desmentir este mito tras 33 años ayudando a. Millones con ingresos comunes a alcanzar la libertad financiera, incluyendo 9 años de asesor en Morgan Stanley VI cómo personas con ingresos comunes lograban crear riqueza. Hay una fórmula y un sistema para poner tu vida financiera en piloto automático en 10 minutos y no requiere disciplina ni presupuesto y no necesitas ganar mucho dinero para empezar, pero a menos que tu plan financiero sea automático, fracasará. Los próximos 10 años serán la mejor oportunidad de riqueza. Sin embargo, el 70% vive al día, la mitad de los estadounidenses no ahorra y muchos ignoran sus gastos. ¿Al preguntar cuánto dinero bastaría para cambiar tu vida, dicen 10000 dólares ahora, cuánto dinero necesitas gastar al día para malgastar 10000 dólares al año 2740 al día? Invirtiendo eso por 40 años tendrías 4424000 dólares. Eso cambia vidas. Interlocutor 2 ¿Algún Consejo para personas que luchan con deudas antes de entrar en detalles y estrategias? Por supuesto. Interlocutor 1 Hay una fórmula muy simple para salir de las deudas llamada doll, te diría que. Interlocutor 2 Mira, mi equipo me dio un guión que me pidieron que leyera, pero te lo voy a pedir de la manera más amable que pueda. Gracias antes que nada por elegir suscribirte a este canal. Ha sido 1 de los años más increíbles y locos de mi vida. Nunca me lo habría imaginado. He tenido muchos sueños, pero este no era 1 de ellos. Que estas conversaciones resonarán contigo y me dieras tanto feedback es algo que siempre agradeceré y casi siento una especie de carga de responsabilidad, de Devolverte ese favor. Y el favor que me gustaría pedirte hoy es que te suscribas al canal. Si eres tan amable, es completamente gratis hacerlo aproximadamente el 47% de ustedes que escuchan a este canal. Con frecuencia, actualmente no están suscritos. Si eres 1 de ellos, ven y Únete a nosotros. Haz Click en suscribirse, es gratis y apoya mucho al canal. Cada suscriptor contribuye al programa permitiéndonos crecer y mejorar cada vez más y no te defraudaré. Cómo ayudé a millones a convertirse en millonarios Si pulsas el botón de suscripción te lo prometo y si lo hago por favor cancele su suscripción, pero le prometo que no lo haré. Gracias. David, cuál ha sido tu misión durante las últimas 3 décadas y. Interlocutor 1 Han pasado los últimos 30 años de mi vida ayudando a gente con ingresos comunes a ser financieramente libres y los últimos 20 años los he dedicado a ayudar a personas a ser millonarios automáticos. Por eso me encanta enseñar a cualquiera sin importar sus ingresos, salario mínimo o vivan al día. Podrías estar endeudado o pases dificultades. He enseñado a millones a mejorar sus finanzas, a eso me he dedicado. He pasado 33 años en el sector financiero. Interlocutor 2 Y esta conversación es solo para personas que están en sus veintes o es aplicable para todos a cualquier edad. Interlocutor 1 Es aplicable para todos a cualquier edad porque mira Stephen, muchísimas personas están viviendo de sueldo a sueldo en este momento. En este país, lo que ocurre ahora es que 7 de cada 10 personas se están quedando atrás. Financieramente, 7 de cada 10 están viviendo al día. Al analizar las finanzas en Estados Unidos. Hoy la mitad de los estadounidenses no puede disponer de 1000 dólares para una emergencia. Y mi mayor temor, porque actualicé este libro y retomé mi campaña de educación financiera, es que me preocupa que la gente se quede atrás con la inteligencia artificial. Los próximos 10 años serán la mayor oportunidad para generar riqueza en nuestra vida. Esa es la buena noticia. Muchos se están quedando atrás. Mi meta hoy es simple, te daré el sistema para ser millonario, automático, sin importar tu edad o ingresos. Interlocutor 3 Lo. Interlocutor 1 Que voy a Enseñarte es como poner tu vida financiera en piloto automático en menos de 10 minutos. Porque cuando tu vida financiera es automática, tus hábitos funcionan automáticamente y una vida financiera automática no requiere disciplina, no requiere un presupuesto y no necesitas ganar mucho dinero para empezar. Cómo mi abuela se hizo millonaria con un trabajo promedio ¿Por qué la gente debería tomar consejos de TI sobre este tema? ¿Qué has hecho en esos 33 años? Interlocutor 1 He estado haciendo esto toda mi vida desde el principio empecé a invertir a los 7 años. Sucedió porque tenía una abuela increíble llamada Rose. A los 30 años tomó una decisión que cambió el destino de toda nuestra familia y la decisión que tomó fue que no sería pobre nunca más. Y a los 30, en un día muy frío, en su cumpleaños se volvió hacia mi abuelo y ella dijo, no tenemos dinero, vivimos de cheque en cheque y no quiero jubilarme aquí. Quiero irme a California, quiero estar donde haga calor. ¿Y mi abuelo le dijo, Bueno, qué quieres hacer al respecto? Y ella dijo. Tenemos que cambiar lo que estamos haciendo o nada va a cambiar. ¿Así que mi abuela empezó a ahorrar 50 centavos a la semana de su sueldo, así que 50 centavos cada 1, porque eran personas de clase media, verdad? No tenían educación universitaria, mi abuelo trabajaba en una fábrica, mi abuela trabajaba en comercio, empezó a ahorrar poco a poco y con el tiempo se volvió inversionista, se hizo millonaria por su cuenta. Mi primer libro se titulaba Las Mujeres inteligentes terminan ricas. Eran las lecciones que mi abuela me enseñó a los 7 años. Mi abuela me llevó a McDonald's y me enseñó una lección que cambió mi vida. Me dijo David, estás comiendo tu hamburguesa con queso, papas y batido. Hoy te voy a enseñar a ser rico. ¿De verdad te gusta jugar monopoly? Esta es mi lección de hoy, me dijo. Hay 3 tipos de personas, aquellos como tú que están aquí comiendo. Ahora mismo eres el llamado consumidor, me dijo. Las personas de allá que han estado trabajando se llaman empleados y han estado trabajando por el salario mínimo y esa es una forma muy difícil de vivir. En ese momento ganaban 85 centavos la hora y me dijo, el tercer tipo es el dueño de este lugar, se les llama inversionistas y me dijo. Hoy te voy a enseñar cómo comprar acciones en McDonald's. Así, cuando vengas a McDonald's, ganarás dinero de todos los que estén aquí. Cuando tus amigos vengan a McDonald's, ganarás dinero de ellos y serás dueño de McDonald's. Y me llevó a una firma de corretaje. Me ayudó a comprar mi primera acción de McDonald's. Ese momento cambió mi vida porque me hizo darme cuenta de que en todo lo que hacemos yo tenía 7 años en todo lo que hacemos. Hay una oportunidad de ser inversionista y ser dueño de eso, así que a los 9 años estoy en Disney y digo, oye, Mickey Mouse, eres una empresa pública, así que no era un niño normal en ese sentido porque empecé a invertir desde muy joven, pero luego cometí muchos errores. Luego fui a la Universidad, después me endeudé con tarjetas de crédito, luego creí en todos los mitos en los que suelen creer los jóvenes. Creía que no podía invertir mucho hasta que ganara mucho dinero. Así que en mis primeros 20 ganaba dinero, pero me lo gastaba todo. Pasé de no ganar nada a ganar 50000 dólares al año y aún así estaba en la quiebra. Pensaba, bueno, no es suficiente dinero, así que pase a ganar 75000 dólares al año y seguía en la quiebra gastando más. Luego llegué a ganar 100000 dólares al año. ¿Mucho dinero, verdad? En mis veintes, Dios mío, soy rico. No seguía gastando más de lo que ganaba en ese momento, era asesor financiero. Ese se trataba de obra, ese era mi trabajo. Trabajaba en Morgan Stanley ayudando a la gente a planificar su jubilación, dando seminarios sobre jubilación y conocí a una pareja común que vino a mi oficina. Jim y su macentire de 52 años, tenían un trabajo común. Ese año ganaron algo más de 53000. Su ingreso promedio fue de 40000 a los 52 años. Jim puso sus estados de cuenta frente a mí. Lo sume y su patrimonio neto total era de 1800000 dólares y me recosté en la silla en una mesa cómo esta y les pregunté cómo hicieron esto tras sólo cuatro semanas de clase, me dijeron, David, aplicamos lo que explicaste, pero sin presupuesto porque no funcionan. Me contaron por qué les fallaron, dijeron, pusimos todo en piloto automático. Ahorrábamos dinero automáticamente para todo. Y ese fue el momento que cambió mi vida. Ese día noté que viviendo al día, pese a ganar más, estas personas tenían la mitad de mi ingreso y aún así se jubilaron a los 52 años estaba a mediados de mis veintes y me di cuenta de que si no empezaba a. Interlocutor 3 Ahorrar e invertir. Por qué las mujeres inteligentes terminan siendo ricas (y qué hacen diferente) Si no cambiaba nada iba a cambiar y nunca tendría la libertad financiera que ellos tenían, así que ese mismo día volví a mi casa. Y decidí cambiarlo todo en mi vida tenía muchos malos hábitos, así que había mucho que necesitaba cambiar. Interlocutor 2 ¿Eras vicepresidente senior en Morgan Stanley? ¿Cuando renunciaste y poco después escribiste este libro llamado las mujeres inteligentes terminan ricas, esto plantea la pregunta, cuáles son las diferencias que viste a través de tu proceso de educación financiera que enfrentan las mujeres en comparación con los hombres? Interlocutor 1 Trabajaba en el negocio con mi padre y teníamos muchos clientes mayores, me sentaba en una reunión tras otra con viudas, así que en el primer mes de mi carrera estuve en 3 reuniones con 3 viudas, donde el esposo había muerto repentinamente y mi papá en ese momento les enseñaba a estas mujeres cómo leer los Estados de cuenta de su corredor, cómo hacer cheques y cómo saber si tendrían suficiente dinero. ¿Pensé, es una locura, le dije a mi papá tras la tercera cita, papá, qué pasa? ¿Y él me dice, A qué te refieres? ¿Le dije, les enseñas a estas mujeres recién enviudadas a manejar sus finanzas? Él respondió, David, no todas son como tu abuela, tu abuela era una rareza. Le dije, papá, es una locura, voy a salir y enseñar sobre mujeres y dinero, y cuando empecé a hacerlo, esto aprendí. Así difieren mujeres y hombres en el dinero. Primero ellas viven más, requiriendo más fondos. La edad promedio de viudez en Estados Unidos al escribir el libro era de 57 años, ahora es 59. ¿Tú haces todos estos programas sobre longevidad? Parece que todo El Mundo vive para siempre, no es así. La edad promedio de viudez en Estados Unidos es de 59 años. Interlocutor 2 Al decir viudez, hablas de la edad en que una mujer en viuda. Interlocutor 1 Casadas y pierden a su esposo. De acuerdo, bien, entonces muchas veces las mujeres quedan devastadas financieramente. Cuando eso sucede, la segunda cosa es que las mujeres sufren más que los hombres cuando se trata de un divorcio. La tercera cosa que afecta a las mujeres es que trabajan menos años. Estas son solo realidades estadísticas. Tener hijos reduce los años laborales de las mujeres promediando 7 a 11 años menos. Esto resta aportes al Seguro Social y jubilación, afectando sus ingresos totales. He enseñado por casi 30 años que como mujer no me importa tu situación. Seas o no una emprendedora, seas una madre que se queda en casa o estés casada con el presidente de un Banco. No me importa si estás casada, soltera, viuda o divorciada. Como mujer tienes que estar a cargo de tus finanzas. Punto, eso es todo, no hay más que hablar, no delegues tu bienestar financiero en nadie más debes estar a cargo. Stephen, las mujeres invierten mejor que los hombres porque a menudo las mujeres no operan como ellos y hacen más investigaciones antes de invertir y su rendimiento es mejor, son mucho mejores que los hombres en inversiones a largo plazo. Por qué las inversiones aburridas son la clave de la riqueza a largo plazo Y escuché una vez algunas estadísticas que decían que los hombres son la mayoría de los adictos al juegos. Interlocutor 1 ¿Muchos ludópatas ven el Trading como algo nuevo, aunque siempre ha existido y hoy es muy relevante qué? Interlocutor 2 Es trading. Interlocutor 1 Trading como operar acciones, comprar y vender acciones. Ahora es comprar y vender criptomonedas, comprar y vender opciones. Todas estas cosas las hacen principalmente los hombres y no ganan dinero porque la mayoría de las personas que hacen trading pierden dinero día tras día y año tras año. Yo enseño una filosofía que es esta, tu dinero y tus inversiones deberían ser aburridos. Tu vida debería ser interesante. Tus inversiones deberían ser aburridas. Si alguien llega a una fiesta de cóctel hablando de sus inversiones y es emocionante, algo anda mal con eso. Interlocutor 2 ¿Por qué? Interlocutor 1 Porque lo sexy es la forma en que te arruinas cuando se trata de dinero. Lo aburrido es hermoso cuando se trata de tu riqueza. ¿Viniendo hacia acá, mi hijo me pregunto por qué no operaba con Tesla? Le respondí que es porque no se gana dinero haciendo Trading. Tienes que averiguar cuándo comprar y cuándo vender. Quiero que mis hijos inviertan en fondos indexados. Hago que mis clientes inviertan en fondos indexados. Lo aburrido es hermoso cuando se trata de dinero. Interlocutor 2 ¿Antes de entrar en los detalles específicos y las tácticas, y de pensar en lo que mencionaste sobre deudas, tarjetas de crédito, ahorrar y salir de deudas y cómo ser un millonario automático, hay algo que discutir sobre el contexto global actual? Ya sea la desigualdad de riqueza o la cantidad de personas que viven de cheque en cheque, busco entender el estado de la riqueza financiera en El Mundo occidental. Interlocutor 1 Sí, hablemos de esto. Cuando se habla de economías, la que realmente importa es la tuya. Para la persona que escucha la economía sobre la que tienes control, es la tuya propia. No tienes control sobre lo que va a pasar con las tasas de interés, lo que va a pasar con los temas geopolíticos o la inteligencia artificial. La única economía que puedes controlar es la. Interlocutor 3 Tuya. Interlocutor 1 ¿Ahora aquí está la pregunta, estás trabajando? En la mayoría de los casos, la respuesta es sí. La persona promedio trabajará 90000 horas a lo largo de su vida. Así que si en tu hogar hay dos ingresos, van a trabajar entre 90 200000 horas entre los dos a lo largo de su vida. En realidad, van a ganar millones de dólares a lo largo de su vida. ¿La pregunta es, con tu propia economía vas a conservar algo de ese dinero? Y lo triste para muchas personas es que no es así. Yo digo que la mayoría de la gente tiene lo que yo llamo un plan sin plan. El dinero entra, el dinero sale y dicen, bueno, no sé a dónde fue todo el dinero y me voy. Eso se llama el plan sin plan. Una persona que es millonaria automáticamente en el momento en que entra el dinero tiene un plan exacto de dónde irá y eso comienza pagándose a sí mismos. Primero, de forma automática a. Interlocutor 2 Mucha gente escucha esto. ¿Si retrocediera un poco más de 10 años, estaría sentado escuchando esta conversación en una deuda de 7000 LB, habría pensado que me haría millonario? Eso se sentía como si estuviera a 1000000 de millas. Sin duda soy millonario, voy a tener que hacerlo. Ganar mucho más dinero. Y en ese momento yo trabajaba en centros de llamadas, simplemente se sentía tan lejano. ¿Y digo, Sabes? La gente está luchando por alimentar a sus hijos, mucho menos por convertirse en millonarios, está lejos para la persona promedio. Por qué el 50% sigue sin dinero — y cómo solo 1 hora al día puede cambiarlo Está lejos. Si no conoces la estrategia, hay una estrategia para salir de las deudas. Hay una estrategia para construir riqueza. Hay un sistema. Interlocutor 2 ¿Cuánto de eso es simplemente ganar más dinero? Porque cuando tengo estas conversaciones en mi programa, creo que el territorio sorprendentemente inexplorado es no enseñamos a las personas cómo volverse más valiosas para que puedan ganar más dinero. Mucho de esto trata sobre como fondos indexados o ahorros, lo que sea. Pero cuánto de eso es simplemente que necesito adquirir habilidades más valoradas en el mercado. Interlocutor 1 Sabemos que ganar más dinero no te hace rico, así que la gente puede pasar de 50000 a 100000 dólares. Y seguir estando en bancarrota, aún ganando de 100000 a 300000 dólares anuales, pueden seguir en bancarrota en Estados Unidos en hogares con ingresos de 150000 dólares al año, 1 de cada 3 vive al día. Al mirar tras el telón y preguntar por qué es así, vemos que las cosas cuestan más, pero hay un mayor nivel de vida al rodearte de gente que gana más, tú también gastas más. Y la realidad es que estos teléfonos están diseñados para que gastes todo hoy en día con los algoritmos. ¿Existe mejor tecnología que nunca para lograr que gastes más dinero? No buscan que gastes dinero sólo una vez quieren que gastes siempre es el valor del cliente. Luchan por nuestro dinero y todos quieren una parte de ellos. Todo empieza con el Gobierno, vas a trabajar y entras a las 9 y realmente trabajas desde las 9:00 H. Hasta las 12 solo para pagar impuestos. Ahora esto en realidad es una lección importante. El Gobierno no te pide que hagas un presupuesto para pagar impuestos, te quitan los impuestos automáticamente, te quitan el Seguro Social, automáticamente te quitan el dinero automáticamente porque saben que no tendrás nada para dar si no te lo quitan. Luego las personas trabajan de las 12 hasta aproximadamente las 15:00 H de la tarde para pagar la vivienda y la comida y después de las 3 a las 17:00 H de la tarde para todo lo demás, todo lo demás. Las personas que construyen riqueza en Estados Unidos y realmente en todo El Mundo hacen algo diferente, ellos se quedan con la primera hora al día de sus ingresos. Interlocutor 2 ¿Qué quieres decir con eso? Lo. Interlocutor 1 Que eso significa es que sin importar lo que ganes, Podrías estar ganando el salario mínimo. Podrías estar ganando 20 dólares la hora, 30 dólares la hora, 40 dólares la hora. No importa lo que ganes. La primera hora al día de tus ingresos tiene que ser para ti. Tú eres la primera persona que se paga. Interlocutor 2 ¿Dices que debes ahorrarlo o invertirlo? Interlocutor 1 Tienes que invertirlo. ¿Entonces, cómo inviertes la primera hora de tu día sin pagar impuestos? La respuesta es que te pagas a ti mismo primero usando un plan 401 K si tienes un trabajo con cuenta de jubilación, un plan 401 K te inscribes y lo usas. ¿Ahora no puedo simplemente detenerme ahí, verdad? Porque suena tan simple como está. Bien usaré mi plan. No tienes que conocer la fórmula para usar tu plan y volverte rico tras 40 años. ¿Sabemos qué hacer para ser millonario? Puedo decirte cómo serlo desde los 20 para terminar a mediados de los 50. Ahorra un poco 1 hora diaria de ingresos es el 12.5% de tu salario bruto. La regla de riqueza 70/30 en la que confían los millonarios Revisé en línea las últimas estadísticas de Fidelity sobre millonarios con 401 K hay 654000 personas en planes 401 K de Fidelity que ahora son millonarias. Interlocutor 2 Pero 1 K. Está bien. Tenemos muchos oyentes de todo El Mundo. Sí, sí, hay diferentes tipos de 4, 0, 1, k en cada país. Interlocutor 1 Entonces, en Estados Unidos, un plan 401 K es una cuenta de jubilación que la empresa ha establecido. Y te permite guardar dinero deducible de impuestos, es decir, antes de impuestos. ¿En la mayoría de los países tienes una cuenta de jubilación deducible, pero también depende del país, verdad? Por ejemplo, en Canadá es un tipo de plan diferente al de Australia, al de Italia o al que hay aquí en el Reino Unido. Sin embargo, casi todos los países tienen alguna forma de cuenta de jubilación y tienen la posibilidad de ahorrar dinero automáticamente. Aquí está el problema. Voy a usar a Estados Unidos como ejemplo, específicamente porque es donde hago la mayor parte de mi trabajo. en Estados Unidos, aquellos que tienen un plan 401 K, los que son millonarios, lo que hicieron. Aquí está la fórmula. La fórmula ahorraron un 14% de sus ingresos brutos y su empleador sumó un poco más. Además, su forma de invertir el dinero fue clave, porque no basta con solo poner dinero en estos planes 401 K tienes que invertir para el crecimiento. ¿Y crecimiento significa acciones, verdad? La asignación específica en estos millonarios de 401 K de los que acabo de hablar era un 70% en acciones y 30% en bonos. ¿Bien, ahora qué hacen las personas que no están logrando esto? Bueno, el estadounidense promedio ahorra apenas 1, 3, 4 o quizás un 5% si tienen un plan 401 k las personas sin planes 400 1 k a menudo ni lo intentan, pueden abrir una cuenta i r a. Pero en la mayoría de los casos no lo están haciendo. Así que el secreto no es hacer un presupuesto, no usar disciplina, sino hacer que el dinero salga directamente de tu sueldo. El sueldo se deposita automáticamente y el mismo día que llega a tu cuenta se transfiere primero para la jubilación. Después hablaremos sobre cómo construir una cuenta de seguridad, cómo construir una cuenta de sueños. La clave es que el dinero se mueva automáticamente. Así que en Estados Unidos, ahora por cierto, hay 24000000 de millonarios. Hemos visto un aumento de 8000000 de millonarios a 24000000 de millonarios en los EEUU en solo 20 años. ¿Cómo lo lograron? Hay dos principales escaleras hacia la riqueza. Esas son las acciones y los bienes raíces. Y si no estás en acciones ni en bienes raíces, te. Interlocutor 3 ¿Estás quedando atrás? Interlocutor 2 Cuando dices bienes raíces, eso significa tener una hipoteca y ser dueño de una casa. ¿Los propietarios de vivienda son realmente más ricos? Lo que dicen los números Es ser dueño de una casa o tener rates rate, fideicomiso de inversión inmobiliaria, permite invertir en inmuebles sin tener que ser el propietario directo, pero se obtiene un menor rendimiento. Interlocutor 2 Quiero decir, Este es 1 de los temas de conversación más candentes que hemos tenido en este programa varias veces. Son muchos de mis invitados los que están. Muchos asesores financieros dicen que ser propietario de una vivienda es una mala inversión. ¿Creo que por lo que entendí, por la investigación y por leer tus libros, tú tienes una opinión diferente al respecto? Sí, la. Interlocutor 1 ¿Verdad es que no podría estar más en desacuerdo cuando observamos dónde se crea la riqueza en Estados Unidos y también en el extranjero? Es en dos lugares, es en el capital inmobiliario y en el Mercado de Valores. Así que cuando miras la vivienda y tomas a alguien que es dueño de casa y hablaremos de ello, sé que ahora es difícil comprar casas, pero cuando comparas a los dueños con los que alquilan los propietarios en Estados Unidos valen 40 veces más que los inquilinos. Así que el propietario promedio hoy en día tiene un patrimonio de más de 400000 dólares. Interlocutor 2 ¿Pero esto no establece causalidad, eso no significa que comprar una casa los haya hecho ricos, verdad? Interlocutor 1 En realidad sí lo hace y voy a explicar eso aquí. ¿Así que el inquilino promedio tiene un patrimonio de 10000 dólares, verdad? ¿Entonces, por qué comprar una casa genera riqueza? ¿Cuánta riqueza inmobiliaria hay hoy NEE? Interlocutor 3 Uh. Interlocutor 1 El Wall Street Journal publicó hace 2 días, hay 34 billones de dólares en plusvalía habitacional. Un aumento del 90% desde antes del COVID el otro dinero está en cuentas de jubilación, que tienen entre un 60 y 70% en acciones. ¿Ahora hay 45 billones de dólares en cuentas de jubilación, así que solo esas dos cosas suman 80 billones de dólares, verdad? ¿Es como cuando quieres preguntarte dónde están las pistas, dónde se está generando la riqueza está justo frente a nosotros ahora? El problema en Estados Unidos y en tantas ciudades es que el valor de los bienes raíces sigue aumentando, mientras que los ingresos de las personas no crecen al mismo ritmo. El ritmo con el costo de comprar una casa. ¿Así que cuando alguien viene a un programa como este y dice, mira, no tienes que comprar una casa, cuesta más tener una casa y alquilar, sabes? Vi 1 de los programas, no diré quién era, no importa, todos dicen lo mismo, no compres una casa. Vas a quedar atrapado, vas a tener que pagar, tienes que pagar impuestos sobre la propiedad y tendrás que pagar el seguro y las cosas se rompen. ¿Ellos enumeran todos estos gastos y lo hacen sonar como, oh, sí, si alquilo será más barato, entonces quién crees que paga estos gastos? Cuando alquilas tú los pagas. El propietario traslada el costo de estos gastos al inquilino al final de cuentas. ¿Y por qué hacen esto? Porque las personas que compran bienes raíces lo hacen como una inversión, la compran como una inversión, no están subsidiando estos costos, así que es algo difícil de escuchar, especialmente cuando eres joven. Por ejemplo, tengo un hijo de 22 años. ¿Está en Chicago, se mudará a Nueva York? Le será muy difícil comprar un lugar en Nueva York cuando empiece a trabajar, quizá en 2 o 3 años. Muchos jóvenes en grandes ciudades no pueden comprar aún. Al salir de la Universidad tenía 12000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Recuerdo abrir mis facturas y que me mareaba y pensaba, no saldré de la deuda de tarjeta. ¿Cómo voy a comprar una casa? Pero lo logré. De hecho, no compré mi casa solo de joven, sino con mi mejor amigo. ¿Cómo la conseguí? Esa primera casa nos costó 1/4 de 1000000 de dólares. Pusimos un 10% de entrada y con mi mejor amigo Andrew, dividimos ese pago inicial. Pusimos 12500 dólares cada 1. Así juntamos el dinero. La casa requería reformas sin fondos para la hipoteca. Alquilamos habitaciones y teníamos amigos que alquilaban habitaciones y eso nos ayudó a cubrir la hipoteca. Juntamos el dinero como pudimos y eso es lo que hace mucha gente cuando es joven. Pero si no entras en el juegos de ser propietario de una casa y alquilas en tus veintes y alquilas en tus treintas, vas a darte cuenta cuando llegues a los cuarentas y no habiendo construido ningún patrimonio neto. Cuando escribí el millonario automático hace 20 años, sucedieron dos cosas. Desde entonces, la bolsa ha subido en 20 años un 600% bueno, así que si usted tenía 100000 dólares, eso se ha convertido en 600000 dólares. Si usted compró una casa, el valor de la misma ha subido un 400%. Acciones vs. bienes raíces: ¿qué construye riqueza más rápido? Así que cuando lees este libro con todos estos, hay un capítulo completo de historias de éxito actualizadas. Hay muchas personas comunes que empezaron a ahorrar 5101520 dólares al día, compraron una casa inicial y hoy en día son millonarios. Interlocutor 2 Entonces, no me resultaría mucho más conveniente alquilar una vivienda e invertir todo mi capital disponible en el mercado de la Bolsa de Valores a largo plazo, en lugar de comprar una casa propia de forma definitiva. Porque obviamente cuando compro una casa estoy pagando una prima por la casa para poder obtener una hipoteca. Interlocutor 1 Desmintamos este mito. El mercado de la Bolsa ha promediado más del 10% anual en los últimos 20 años. La gente dice los rendimientos son mejores en la bolsa que en bienes raíces. Sí, pero eso no es una comparación justa, no es comparar manzanas con manzanas. ¿Por qué? Cuando compras una propiedad, cuando compras una casa, la gente normalmente no paga en efectivo por su primera casa. Ponen un 20% de entrada y piden prestado el 80 restante. Por ejemplo, en una casa de 200000 dólares pones 40000 de entrada si la casa sube de 200000 a 400000 dólares en 10 años. Esto le ha pasado a muchísima gente en los últimos 5 años. Hay mercados en EE. Interlocutor 3 U. Interlocutor 1 U. Donde los precios de vivienda subieron un 100 o 200%. Alguien compra una casa de 200000. La casa se duplicó y ganó 200000 de ganancia. No puso 200000, solo puso 40000, así que obtuvieron un retorno de 5 veces sobre su pago inicial. Venden su casa y no pagan impuestos sobre la ganancia. En Estados Unidos, tras 2 años de ser dueño, los solteros obtienen hasta 250000 dólares libres de impuestos y los casados más de medio 1000000. ¿Recibes deducciones fiscales en las hipotecas? ¿Entonces lo que pasa es que la gente viene aquí y dice, Sabes qué? ¿No deberías estar atado? ¿Necesitas ser flexible? Cuando eres joven no quieres tener esa responsabilidad. Y deberías tomar el dinero extra y ponerlo en un fondo mutuo. ¿Y sabes qué pasa en El Mundo real? Stephen, la gente no hace eso. Alquilan un apartamento que es mejor de lo que pueden pagar y gastan todo su dinero. Y luego, cuando llegan a mediados de sus 30, se dan cuenta de que no tienen patrimonio porque no han comprado nada y tampoco han ahorrado dinero. Es un mito absoluto y total. Que la gente tome ese dinero extra que podría haber usado para comprar una casa y lo ponga en la Bolsa de Valores. No lo hacen. Y por eso también. Por cierto, las corporaciones estadounidenses empezaron a meterse en el negocio de comprar bienes raíces por todo Estados Unidos. Compran casas y construyen apartamentos para alquilar a toda una generación, esperando que esas personas nunca compren. Hace como 10 días Trump salió y básicamente dijo que quiere que las instituciones dejen de comprar todas las casas en Estados Unidos. ¿Por qué quiere hacer eso? Porque él porque reconoce lo grave que es el problema de tener a toda una generación de estadounidenses que son inquilinos. Te lo digo cuando miras a los estadounidenses promedio, me refiero a estadounidenses comunes y corrientes. Cuando ves dónde está su riqueza está en el valor acumulado de sus casas y en la Bolsa de Valores. Y esto es lo último que diré. La riqueza generacional se crea, para bien o para mal, a través del valor líquido de la vivienda. Entonces, cuando analizas lo que planteaste, sabes la pregunta sobre la causalidad, si una familia no compra una casa, la probabilidad de que la siguiente generación pueda comprar una es muy baja porque cuando alguien muere. ¿Vale la pena comprar una casa después de todos los costos ocultos? El dinero que está en la casa ese valor neto de la vivienda es a menudo lo que se transfiere a la siguiente generación y ayuda a la siguiente generación a comprar una casa. Interlocutor 2 Y estaba mirando algunas estadísticas aquí porque ahora desearía poder sentarme. Todos mis invitados han discrepado al decir que comprar casa es una mala idea. Interlocutor 1 ¿Inversión sería interesante, no? Interlocutor 2 Sería una conversación muy interesante lo que he hecho como alternativa a ese enfoques, he recopilado lo que dicen para compartirte sus menciones. Para que las refutes y opines suelen decir que la apreciación a largo plazo de los precios de viviendas en EEU ajustada a la inflación, es de aproximadamente 1% anual. Un invitado citó a Robert Schiller como prueba tras mantenimiento 1, 2% prediales o no, con 1% seguro y costos de transacción, el rendimiento neto real ronda casi cero en promedio. ¿Al llamar a la vivienda gran inversión, hablas de apreciación bruta o de retornos netos tras impuestos, mantenimiento, seguros y gastos de venta? Interlocutor 1 ¿Entonces, cuando analizas este tipo de cifras, lo que son es simplemente números, pero no reflejan El Mundo real, verdad? ¿Por ejemplo, cuando hablas con alguien que es dueño de una casa hoy y la ha tenido durante 20 años y le preguntas cuánto de tu patrimonio neto está ahora en el capital de tu casa? Más de la mitad de su patrimonio neto está en su casa. Verás gente en tu canal de Youtube que si lees los comentarios verás, Ah, sí, donde la gente dice no es verdad. Interlocutor 3 Ayer leí. Interlocutor 1 Un comentario en tu página de Youtube, todo lo que sé es que compré una casa y su valor ha aumentado 3 veces y media. Y el alquiler cuando compré la casa era de 1200 dólares y el alquiler hoy en día para comprar eso. Si tuviera esa casa, si estuviera alquilando sería de 4000 dólares. Así que lo que tienes que entender es que los alquileres siempre suben. Stephen, por ejemplo, viví en la ciudad de Nueva York durante 18 años, cuando me mudé a Nueva York en 2001. Un apartamento realmente bueno, un buen apartamento costaba como 6000 dolares al mes. Cuando me fui de Nueva York, ese mismo apartamento costaba 25000 dolares al mes. ¿Sigue la locura de esas matemáticas? Ahora ese apartamento pasó de ser un apartamento de 2000000 de dólares a 1 de 5000000 de dólares, así que podría haberlo estado alquilando, pero en mi caso lo poseía y su valor aumentó 3000000 de dólares. Tengo amigos que han estado alquilando en Nueva York durante 20 años, no han construido ningún patrimonio neto. No tengo ningún interés personal en esta conversación, es decir, no vendo bienes raíces, no soy agente inmobiliario, no estoy vendiendo bienes raíces. He visto en la realidad como la gente construye riqueza. Los macintyre en el millonario automático al visitar me valían 1.8. Millones de dólares a los 52 años pudo jubilarse ganando 40000 dólares al año sin todo su dinero en el Mercado de Valores compraron una casa en San Leandro, California, en un barrio de clase media. En ese momento su casa valía unos 300000 dólares. Habían pagado su hipoteca y habían comprado otra casa más en su misma calle. ¿Deberías invertir el pago inicial en el S&P 500 en su lugar? Alquilaron la primera casa, compraron una segunda casa en su calle, pagaron la hipoteca de esa casa. Eran dueños de 2 casas, una rentada y en la otra vivían propios. Además ahorraron en su 401 K. Interlocutor 2 ¿Así que si yo fuera una persona joven o ni siquiera joven, una persona de mediana edad o mayor, qué pasaría si tomara el dinero de mi pago inicial que iba a poner en la casa? Digamos que mi pago inicial era de 20000 dólares y en vez de eso lo invirtiera en el s and P 500. A largo plazo, eso no crecería más que el valor total de la plusvalía de la casa potencialmente. Interlocutor 1 La razón por la que la teoría del fondo indexado no funciona. No puedes vivir dentro de un fondo indexado, no puedes vivir dentro de un fondo mutuo. Tienes que vivir en algún lugar mientras estés vivo. Esto es lo que la gente debería hacer. Echa un vistazo a lo que estás pagando de alquiler. ¿Ahora Hazte una pregunta, si estoy pagando 5000 dólares al mes de alquiler como hace mucha gente, no conoces a gente que pague 5000 dólares al mes de alquiler? Sí, están pagando 60000 al año. ¿Tomemos ese número, sí, así que en 10 años van a gastar 600000 dólares en alquiler? Sí. Interlocutor 2 Si. Interlocutor 1 El alquiler no sube. Interlocutor 2 Sí. Interlocutor 1 En 20 años van a gastar 1. ¿ millones de dólares en alquiler si el alquiler no sube? En 30 años habrán gastado 2000000 de dólares en alquiler si el alquiler no sube, pero el alquiler si sube. ¿Así que la pregunta que tienes que hacerte es, voy a tomar todo este dinero que estoy gastando en alquiler y nunca voy a construir nada? Y si realmente crees que alquilar es mejor que ser propietario, entonces igual deberías considerar la idea de comprar algo para que otra persona lo alquile porque te lo prometo. ¿Comprar una casa limita tu carrera y movilidad? ¿Alguien se está haciendo rico en la transacción? Si eres el inquilino, no eres tú quien se está haciendo rico en la transacción de alquilar es una gran alquilar es una buena solución a corto plazo. No es una gran solución para construir riqueza a largo plazo. Interlocutor 2 La otra cosa de la que la gente suele hablar y que mencionaste antes es la movilidad que te da el alquiler. Tu hijo estuvo aquí hace un momento. Tiene 16 años, pronto tendrá su propio lugar y estará considerando diversas opciones profesionales para su futuro. Luego está la I a, así que tal vez quiera irse a San Francisco. Después, tal vez quiera mudarse a Florencia o a cualquier otro lugar. Se ha comprado un lugar. Hay un componente interesante, tanto psicológico como financiero, que hace más difícil mudarse. Y si es cierto lo que la gente dice sobre el futuro del trabajo, que vamos a tener muchas más carreras en nuestras vidas que en el pasado, se podría suponer que también seremos más móviles. ¿Entonces, hay un argumento para decir que comprar una casa podría perjudicar mis oportunidades profesionales, mi capacidad de aprovechar oportunidades profesionales? Interlocutor 1 ¿La respuesta es que posiblemente sí, verdad? Pero aquí está el tema con el alquiler. ¿Curiosamente, el alquiler también es una obligación importante, no? Por lo general, cuando firmas un contrato de arrendamiento te comprometes a un contrato de 1 año. A veces te comprometes a un contrato de 2 años. Cuando compras algo y esto asumiendo que tienes el dinero para comprarlo, Stephen revisa porque tienes todos los datos a tu alcance aquí. Mira cuánto tiempo toma vender una casa en Estados Unidos, búscalo en Google. Te diré que en ciertos mercados puedes poner tu casa a la venta y venderla en 90 días. Ahora en algunos mercados puedes venderla en 30 días. En muchos casos. En realidad tienes más flexibilidad cuando eres dueño de algo que cuando alquilas. Y eso es si quieres venderla. Interlocutor 2 Dice que el tiempo promedio de venta es de aproximadamente 47 a 62 días hasta el cierre en 2025, incluyendo 16 días en el mercado de 30 a 45 días para el cierre. Interlocutor 1 Eso se llama menos de 2 meses. Interlocutor 2 Incluso en mercados activos, el proceso de venta puede tomar de 1 a 3 meses, así que el capital inmobiliario no es una inversión de liquidez rápida. Interlocutor 1 ¿Sí, crees que eso es suficiente 90 días? Interlocutor 2 ¿Sí, es rápido, tardas lo mismo en salir de un alquiler? Interlocutor 1 Exactamente vende esta propiedad de 90 días solo en EIU, no en Italia. Mi hogar sería difícil de hacer en Italia, pero en Estados Unidos estás en un buen mercado, es líquido. ¿La otra cosa es que puedes alquilarla, verdad? En realidad no estás atrapado al generar plusvalía en tu casa y al pagar tu hipoteca, pronto podrás alquilar esa propiedad y aun así puedes mudarte. Hoy en día la gente pone sus casas en Airbnb, busco para las personas su libertad financiera. También hay una edad en la que no importa si eres dueño, sabes al envejecer con seguridad financiera en tus 5060 o 70 y solo quieres viajar y no quieres poseer nada. Esa es una etapa diferente de la vida. Así que la pregunta se convierte simplemente en el dinero que ganas. Vuelvo al comentario de las 90000 horas. ¿Cuando trabajas 90000 horas a lo largo de tu vida, cómo piensas conservar parte de ese dinero? Debes tener un plan para pagarte a ti mismo primero, esa tiene que ser tu prioridad número 1. Cuando ganes dinero, te pagas a ti primero. Si dices vía Steven y vía David, y he visto a un montón de otras personas en su programa y no voy a comprar una casa, bien, debes pagarte a ti mismo primero. He viajado por El Mundo por 30 años desde Oprah y el libro el millonario automático. Lancé este libro con Oprah. Debes ahorrar 1 hora al día de tus ingresos. En foros de redes sociales dicen, no logro ahorrar el 10% de mis ingresos, no puedo vivir con el 90% de mis ingresos. No es posible. ¿Tengo que gastarlo todo, verdad? ¿Bueno, entonces esa persona? Que está alquilando y no comprando una casa, lo cual es un ahorro forzoso. Claramente nunca va a ahorrar, así que otra cosa sobre comprar una casa es que realmente requiere un ahorro forzoso al pagar tu hipoteca. Un marco probado para salir de deudas Parte del dinero reduce tu deuda con pagos quincenales. Liquidas una hipoteca de 30 años 5 años antes. Esto puede ahorrarte entre 50000 y 100000 dólares en puros intereses. Interlocutor 2 ¿Tú hablas sobre tener una mentalidad de ahorro? ¿Qué es una mentalidad de ahorro y cómo se puede empezar a ahorrar si son de esas personas que dicen mira apenas y me las arreglo para salir adelante? ¿David, cómo demonios voy a ahorrar dinero si en realidad cada vez me estoy endeudando más? Así que. Interlocutor 1 ¿Lo primero es que tienes que encontrar tu dinero, verdad? Steve. La mayoría no sabe a dónde va su dinero. Les pregunto cuánto gastan al mes y me dicen, no estoy muy seguro. ¿Cuánto dinero gastas al año? Bueno, no estoy muy seguro, tienes que estar seguro, así que deberías hacer algo para rastrear a dónde va tu dinero ahora. Se sofisticado, usa una aplicación que rastree tu dinero o saca una libreta. Yo doy a la gente un reto financiero de 7 días durante 7 días, solo lleva contigo una pequeña libreta y anota cada día. ¿En qué gastas tu dinero ahora? ¿Por qué quiero que la gente haga eso? Porque la mayoría de la gente hoy gasta dinero sin pensar. Interlocutor 3 Vuelvo a estos. Interlocutor 1 Teléfonos, el hecho de que ya ni siquiera tengo que llevar billetera, verdad es sólo hacer clic y pagar. Perdimos la conexión con el gasto, así que al ver en que se gasta es una llamada de atención. Últimamente comparto esto. ¿Qué se necesita para gastar 10000 dólares al año por día en consumo? ¿Cuánto dinero necesitas gastar al día para malgastar 10000 dólares? ¿Ahora muéstranos el ahora resulta que tenemos esto, hoy tenemos libras, verdad? Así que estoy sosteniendo Stephen. ¿Ahora mismo estoy sosteniendo lo que se conoce como un ladrillo, entonces no sé si su personal le dijo cuánto tengo aquí? Cómo la persona promedio desperdicia $10,000 al año ¿Sabes qué? ¿Qué crees que tengo en la mano? Interlocutor 2 Parece que serían unos 5000 dólares, bueno. Interlocutor 1 Así que esta es una cantidad de dinero que cambiará tu vida. ¿Stephen, estos son 10000 dólares, verdad? ¿Y qué se necesita para gastar 10000 dólares al año por día? ¿Cuánto dinero tienes que gastar al día para acabar con 10000 dólares? Te lo voy a poner fácil. La respuesta es 27 dólares con 40 centavos al día. 27,40 al día se acumula sumando 10000 dólares en el año. ¿Ahora, antes de que veamos en qué gastas este dinero como desperdicias 27 dólares con 40 centavos al día, la pregunta es, si no desperdiciaras 27 dólares con 40 centavos al día y pudieras invertir 10000 dólares al año, cuánto podría valer esto con el tiempo? Y la respuesta es que en 40 años, si esto estuviera en un fondo, ESMP 500 que mencionaste antes y obtuvieras un 10% anual. Cuánto necesitas ahorrar al día para convertirte en millonario Con todos los dividendos reinvertidos, esa pila acumulada crecería hasta 4.4 millones de dólares, invirtiendo 27.40 dólares diarios. Interlocutor 2 ¿Pásame este ladrillo grande, Eh? ¿Sí, entonces, si ahorro la mitad de esta cantidad al día en 40 años me habías dicho exactamente? Interlocutor 1 ¿En 40 años te daré cálculos de distintas formas, qué pasaría si invirtieras la mitad al día? Uso 27,40 al día es el número mágico. Eso equivale a 10000 dólares al año. Invirtiendo esa cantidad al día durante 40 años tendrías más de 4424 1000 dólares. Interlocutor 2 Si invierto 27 dólares al día en 40 años tendré 4000000 de dólares. Interlocutor 1 ¿Más de 4000000 de dólares repasémoslos, sí, pero porque se escuchará esto? Algunos dirán que luego veremos dónde encontrar 27 dólares con 40 al día sí, pero 4400000 dólares no valdrán mucho dinero en 40 años. Con la inflación no valdrá tanto, perderá poder adquisitivo, pero vale más que cero si no ahorras nada. Si no puedes ahorrar 27,40 al día, no tendrás 4400000. Sí, pero con los impuestos no crecerá tanto, podría crecer en una cuenta de jubilación, no pagarías impuestos sobre ese dinero pero no se gana un 10% con mi dinero. Bueno, el Mercado de Valores durante más de 100 años ha promediado más del 10% anual con dividendos reinvertidos, sí, pero el Mercado de Valores es arriesgado y complicado. Bueno, no, no lo es. Si compraste un fondo indexado, en realidad no es tan riesgoso ni complicado, sí, pero no lo sé, no sé cómo empezar. Bueno, podrías empezar muy fácilmente. Podrías abrir una cuenta de corretaje, podrías acudir a un Charles Schwab Fidelity quiero decir, literalmente, voy a repasarlos todos, vanguard, Robin Hood, Coinbase account y en menos de 10 minutos podrías abrir una cuenta y empezar a ahorrar. Elige una cantidad 5 dólares al día, 10 dólares al día, 27 dólares al día. Y eso podría cambiar tu vida. ¿Por qué 10000 dólares? ¿Steven, es una cantidad tan importante? Esto es lo que te puedo decir tras 30 años. Esta cantidad de dinero aquí, primero que nada, esto es 1 de cada dos estadounidenses no tiene 1000 dólares en el Banco. Ahora mismo esto es 10 veces lo que tiene esa mitad. Y lo más importante al preguntar a la gente. ¿Cuánto dinero necesitarías para cambiar tu vida por completo? La respuesta no es 1000000 de dólares, la respuesta no es 100000 dólares. ¿La respuesta en realidad es 10000 dólares y la pregunta es por qué son 10000 dólares? Esa es la cantidad que una persona promedio debe en tarjetas de crédito. Se sienten totalmente ahogados, como dijiste, saben que eso podría pagar sus deudas por completo o tienen un trabajo que no les gusta. Y sabían que si tenían 10000 dólares en una cuenta de ahorros dejarían ese trabajo y serían libres, tendrían que ir a buscar otro trabajo. Interlocutor 2 O iniciar algún negocio. Interlocutor 1 Iniciar un negocio o Dios no lo quiera, están en una relación abusiva y no pueden salir, pero si tuvieran 10000 dólares se irían. Entonces, ya sabes, mucha gente dice David, lo estás haciendo demasiado simple. Y es verdad, sí, porque cuando es simple, la gente actúa en consecuencia. Durante años he enseñado este concepto llamado el factor late. Mucha gente me quiere, por eso ahora también hay mucha gente que me odia. Por eso he enseñado que desperdiciamos pequeñas cantidades de dinero en cosas pequeñas. Le pedí a tu equipo que me trajera un buen café. Cuando empecé a enseñar el factor late hablaba de la idea de que desperdiciamos 5 dólares al día en café y que si no crees que puedes empezar a ahorrar e invertir, al menos ahorra 5 dólares al día. Prepara tu café en casa y la gente decía, pero no quiero dejar mi café. ¿Busca cómo ahorrar 5 dólares al día este café helado? No sé qué cuesta aquí en Londres, en la ciudad de Nueva York, ese café cuesta 9 dólares con 50 centavos más la propina. Son más de 11 dólares. Lo sé porque acabo de estar en Nueva York, así que hoy teníamos un montón de objetos aquí y dije, bueno, intentemos mostrar que son 27 dólares con 40 centavos. Por ejemplo, al ir a mi hotel, al salir un cóctel costará 30 dólares. Exacto, vengo de la ciudad de Nueva York, tomé un cóctel en mi hotel, costó 31 dólares con 50 centavos, vino 50 dólares comer fuera, hoy vas y almuerzas te va a costar 25 dólares. La gente dice, debo comer, yo digo, sé, pero podrías llevar tu almuerzo en una bolsa. Es lo que hacía mi abuela. Ahora sus amigas se burlaban de ella, pero mi abuela pudo jubilarse en California. Sus amigas seguían atrapadas en el frío por no poder jubilarse. ¿Ella lo logró, cómo? Interlocutor 2 Mucha gente podría realmente ahorrar 27 dólares al día, porque si vuelvo otra vez un poco más de 10 años de mi vida, quiero decir, no hay ninguna posibilidad. ¿Podría haber ahorrado 27 dólares en un día? No hay, no hay, no hay manera a. Interlocutor 1 ¿Qué edad volvemos, sí? Interlocutor 2 Si ECHO la vista atrás, me remonto a cuando tenía unos 18 o 19 años en ese periodo de mi vida, sí. Era imposible ahorrar 27 dólares por día. Interlocutor 1 ¿Aquí está realmente la pregunta, tienes amigos y crees que tienes gente que trabaja contigo, que ganan más de 50000 dólares al año y no están ahorrando 27 dólares al día, ni siquiera están ahorrando 10 dólares al día? Interlocutor 2 ¿Es cierto, De hecho investigué, y si solo tomamos a Estados Unidos, donde hay aproximadamente 330000000 de personas, entre 40 y 50000000 de familias? Pueden ahorrar 27 dólares al día de manera realista. Esto representa el 30 al 35% de hogares con mayores ingresos. Para el 65 a 70% restante. ¿Ahorrar esa cantidad exigiría un presupuesto de pobreza extrema o es una imposibilidad? Interlocutor 1 Creen 40000000 de personas que pueden ahorrar 2750 al día. Interlocutor 2 Basado en ingresos y gastos, de 2025 a 2026 entre 40 y 50000000 de familias en Estados Unidos. Pueden ahorrar 27 dólares al día. Interlocutor 1 Para esos 40 a 50000000 en EE. ¿Uh, les cambiaría la vida? Pero hay quienes no pueden ahorrar eso, absolutamente en Estados Unidos. Yo estaba justo en Arizona, acabo de dar una conferencia principal, le pregunté a la audiencia, esto fue cuando el Gobierno estaba cerrado. ¿Dije, cuántas personas creen que en Estados Unidos están recibiendo cheques snap? Interlocutor 2 ¿Qué es eso? Interlocutor 1 Gracias. La mayoría de los estadounidenses ni siquiera sabe qué es un cheque snap. Es un cheque que el Gobierno da para comida y el monto es un poco más de 6 dólares al día. Así que personas inteligentes no sabía la respuesta a esto una semana antes. La respuesta es que alrededor de 41.5 millones de estadounidenses reciben un cheque snap. Cuando le dije eso a la sala, todos se quedaron boquiabiertos. Dije. Así que cuando escuchan que el Gobierno estuvo cerrado durante 6 semanas, eso fueron 3 ciclos de pago. Bueno, el estadounidense promedio no tiene ni siquiera dos semanas de gastos ahorrados. No creo que todos comprendan realmente el problema en este momento. Cuatro de cada 10 estadounidenses no pueden conseguir 1000 dólares en caso de una emergencia. Si realmente revisas los datos de la Reserva Federal, el 37% de los estadounidenses no pueden conseguir ni 400 dólares en caso de emergencia. Así que hay toda una parte de Estados Unidos que realmente está luchando. Cómo ahorrar decenas de miles sin darte cuenta Pero también hay muchísimos estadounidenses que siguen teniendo dificultades. Viven de cheque en cheque, pero les están quitando el dinero. Sucede durante todo el tiempo porque carecen de un plan para ello. Interlocutor 2 Para el 60% de estadounidenses, que, según mis datos, no pueden ahorrar 27 dólares al día, las cifras muestran un abismo en su ingreso discrecional al bajar del 40% más rico. El dinero disponible tras gastos se agota el 20% superior que gana. Creo que 96000 dólares por hogar tiene un superávit. El 20% medio tiene un superávit de 15000 dólares, lo que equivale a 27 dólares al día. Se toma el 66%, pero el 40% inferior suele tener un superávit de 2000 dólares. Es imposible para ellos llegar a los 10000 dólares. ¿Cuál es el Consejo para ellos? Interlocutor 1 Empezar con algo bueno es como tomamos este 50 y dijimos Córtalo a la mitad, 25. ¿Yo diría, puedes ahorrar un dólar al día? De hecho, he hablado sobre esta idea. ¿Podrías ahorrar 10 dólares al día durante 100 días? Interlocutor 3 Si. Interlocutor 1 ¿Tienes dificultades? Ahora mi pregunta es, puedes ahorrar 10 dólares diarios por 100 días. Eso te daría tus primeros 1000 dólares y ahora más de la mitad de los estadounidenses carecen de ahorros. No puedo decirte cuántas personas han regresado tras 100 días y han dicho lo logré. No fue fácil. Para algunas personas, ahorrar 10 dólares al día puede ser realmente realmente difícil. Pero tú te dedicas al fitness, viste a mi hijo que acaba de entrar aquí. ¿La condición física se construye a través de la acción diaria, verdad? Se construye a través de la acción diaria, comer bien todos los días, ir al gimnasio, hacer ciertas cosas de manera regular, ahorrar es lo mismo. Hay una empresa llamada Akcords. Invertí en akord. En 2015, akords creó una aplicación que te ayuda a redondear tu cambio. Así que si voy a Starbucks y gasto 9 dólares y 50 centavos en un café, puedes redondear para que los 50 centavos, hasta 10 dólares, se pongan en inversiones solo redondeando tu cambio. Pausa publicitaria Y la gente ha ahorrado decenas de miles de dólares en los últimos 10 años, solo redondeando su cambio. Interlocutor 2 Al intentar mejorar mis negocios, salud o relaciones, siempre he notado que los mayores cambios han venido de estar mejor informado. En salud la mayoría sabemos poco. Por eso, al asociarnos con function Health sentimos una gran afinidad. Han desarrollado una forma de darte una visión integral de tu salud y de lo que ocurre en tu cuerpo en forma de diferentes pruebas. Con una sola extracción de sangre accedes a más de 160 resultados, hormonas, salud del corazón, inflamación, estrés, toxinas. Todo el panorama. Yo lo uso y también muchos miembros de mi equipo. Interlocutor 3 Tras registrarte y hacer las pruebas, obtienes un informe, muestra resultados dentro y fuera de rango e incluye 1 I a para consultar dudas sobre los valores atípicos. Interlocutor 2 ¿Puedo entrar y preguntarle lo que sea? Los verdaderos peligros de la deuda y cómo escapar de ellos Pruebas avaladas por médicos y miles de horas de investigación. La anualidad cuesta 365 dólares. Ve a functionhealth.com de Oas y USA el Código de Oas y 25 y obtén 25 dólares de descuento en tu membresía. Y hablé con 1 de los anteriores, asesores financieros y educadores con los que ya había conversado en el programa. Sobre él me dijo que estaba muy endeudado. Probablemente gana unas 50000 LB o dólares al año, pero se ha metido en una deuda real. Imagino que muchos oyentes tienen deudas, ya sea por tarjetas de crédito o préstamos. ¿Qué Consejo darías a quienes actualmente cargan con deudas? Interlocutor 3 Es absolutamente vital saber superarlo. Como dijiste, ya sabes perfectamente qué se siente estar endeudado. Al salir de la Universidad con 12000 dólares en tarjetas de crédito, sentía que era el mayor peso posible sobre mis hombros. Era como cargar una mochila de 50 LB. ¿Cómo se sale de las deudas? Te daré la fórmula simple para lograrlo. Dolphy dolph significa que fue hecho en el último pago. Interlocutor 1 Si. Interlocutor 3 ¿Me dijeras, David, tengo 5 tarjetas de crédito, yo diría, está bien Stephen? Saque un trozo de papel como éste y comience a enumerar sus tarjetas de crédito. Iría 1, 2, 3, 4, 5 y los enumeraría todos Visa, Mastercard, los enumeraría y luego quisiera saber cuánto debes. Entonces yo pondría el monto en dólares y lo que haría es anotar el monto en dólares en el papel y los ordenaría de menor a mayor. Luego querría saber la tasa de interés. Interlocutor 1 Muchos. Interlocutor 3 Dicen, prioriza la tasa de interés más alta y liquidala primero no te diría eso. Stephen te diría que tomes la tarjeta de crédito de menor saldo. No me importa su tasa de interés. Interlocutor 2 La cantidad más pequeña la. Interlocutor 3 Cantidad más pequeña, así que tal vez esta tarjeta de aquí sea de 500 dólares. Interlocutor 1 Y. Interlocutor 3 Esta tarjeta de acá sea de 3000 dólares haría que hicieras los pagos mínimos en cada tarjeta automáticamente. Esto es realmente importante, la parte automática. Haría que lo hicieras literalmente. Iría a tu casa y abriría. Abriría tu iPad. Programaría tus pagos mínimos en línea automáticamente asegurando el pago puntual. Steven, pon todo el dinero extra en la tarjeta más pequeña. Pagaremos esa tarjeta rápido sumando el excedente a esa deuda y manteniendo pagos mínimos en lo demás. Una vez que esa tarjeta esté pagada, vamos a hacer esto, no cierres la cuenta para no afectar tu crédito. Guarda esa tarjeta, no la uses y pasa a la siguiente más pequeña. Es el método bola de nieve. La razón por la que enseño este sistema es porque reduce la cantidad de tarjetas de crédito que tienes lo más rápido posible y ves que estás avanzando positivamente. Es muy importante ver que estás avanzando cuando haces cualquier cosa relacionada con tus finanzas. Luego atacaría las tasas de interés porque las tasas de interés no siempre son permanentes. Puedes negociar para bajar tus tasas. Puedes transferir los saldos de tus tarjetas de crédito a otra tarjeta con una tasa de interés baja. Sin embargo, debes tener mucho cuidado al hacerlo porque las compañías están esperando un error o pago atrasado para volver a subir las tasas de interés. También puedes llamar a las empresas de tus tarjetas si realmente tienes dificultades en este momento y preguntar si ofrecen programas para detener por completo la tasa de interés y pagar las tarjetas y que sea más accesible. Esto hacen las asesorías de crédito sin fines de lucro. Las emisoras también ofrecen programas similares y te pedirán no usar la tarjeta. Inhabilitarán tu tarjeta, pero congelarán el interés. Este método ayuda a muchos a saldar sus deudas de crédito. Ahora sólo quiero decir algo super importante porque he pasado por esto cuando usted realiza el trabajo de salir de la deuda de tarjetas de crédito. Es una gran victoria. No salgas a celebrar en cuanto a las tarjetas de crédito porque salí de la deuda de tarjetas de crédito en la Universidad durante el tercer año y después seguí celebrando y volví a caer en la deuda de tarjetas de crédito. La forma más fácil de aumentar tus ingresos desde hoy Y la gente hace esto todo el tiempo. Por lo general la gente se mete en problemas al menos 2 veces, a veces 3, no vuelvas a Meterte en un hoyo otra vez. No llevé tarjetas de crédito durante 30 años, solo llevaba una tarjeta de débito y tenía que pagarla cada mes. Interlocutor 2 ¿Deberían estas personas que están en el 60% inferior estar pensando en cómo ganar más dinero, en cómo aumentar sus ingresos? Interlocutor 3 Absolutamente. Interlocutor 2 ¿Y cuáles son las formas más fáciles de hacer? ¿Lo que recomendarías solo desde tu propia experiencia en El Mundo profesional? Interlocutor 3 Según mi experiencia con tu libro diario de un CEO, si no lo han leído, háganlo. ¿Cómo aumentar tus ingresos trabajando? Sé bueno en lo que haces. Interlocutor 1 Puedes tener un. Interlocutor 3 Trabajo con salario mínimo supongamos que trabajas en Mcdonalds y tienes un trabajo con salario mínimo en Mcdonalds. El dueño de Mcdonalds, la persona que posee esa franquicia o la mujer que posee esa franquicia necesita desesperadamente buenos empleados, quien se convierte en gerente y gana más dinero. La persona que trabaja realmente bien. Ahora mucha gente dice, bueno, no sé si quiero trabajar en Mcdonalds, solo lo estoy poniendo como ejemplo. En cualquier lugar donde trabajes, la forma de aumentar tus ingresos es siendo el mejor en lo que haces. ¿Llegas temprano, tienes un plan de acción en el trabajo, te quedas hasta tarde, cumples con lo que dices que vas a hacer, no esperas a que te digan qué hacer, verdad? Mira, he sido emprendedor toda mi vida. ¿Qué es lo más difícil de ser emprendedor? Todo. Es todo y la mayoría de las personas que son emprendedoras dicen, bueno, ya sabes, muchas veces es difícil tener gente buena a menos que seas un buen líder. La gente tiene mucha sed de tener trabajos con propósito y significado, y la mayoría de las personas en realidad están buscando liderazgo, así que si puedes ser realmente bueno en lo que haces, ganarás más dinero. ¿No hay límite para la riqueza en El Mundo, verdad? Nunca antes en nuestras vidas hemos visto tanta riqueza crearse como ahora. Si yo fuera joven, mucha gente diría, bueno, deberías aprender sobre I a si sabes qué debes aprender. I a si no lo haces, tus habilidades serán limitadas y quedarás rezagado laboralmente. ¿Sabes qué más va a salir a hacer la gente? Aprende a ser plomero, aprende a ser electricista, aprende a instalar puertas de garaje. Tengo amigos. Hace poco grabé un podcast con alguien que ganó 1000 millones vendiendo puertas de garaje y me llevó por su almacén y me mostró los modelos de puertas de garaje que tienen. ¿Y yo le dije, Sabes? Tengo un amigo que fabrica gimnasios para poner en garajes. Simplemente los conecté. Él tiene un negocio enorme fabricando gimnasios para garajes. Simplemente no hay límite para la cantidad de oportunidades que existen, pero tienes que salir de una mentalidad estancada. ¿Quiero decir, tú viste a Tony Robbins? ¿Aquí si hay alguien que puede ayudarte a salir de esa mentalidad estancada es ese tipo, verdad? Pero no puedes tener, como solía decir six siglar, pensamientos apestosos. Tienes que tener la capacidad de mirar hacia el futuro y creer que tu futuro puede ser tan emocionante como hoy o incluso mejor. Ayer publiqué algo. En aquel momento dije, sinceramente, prefiero ser siempre optimista y equivocarme, que ser simplemente un pesimista y tener toda la razón. ¿La riqueza es solo un juego mental? Esto es lo que debes saber Y. Interlocutor 3 Muéstrame a alguien que quiera ganar más dinero, que adopte el papel de optimista y averigüe cómo ganar más dinero, hazlo. Interlocutor 2 ¿Crees que mucho de esto es en el fondo una cuestión de mentalidad? Obviamente existen factores socioeconómicos reales y hay personas que viven en ciertas situaciones. ¿Y si pienso en el lugar donde nací? En Botsuana simplemente hay menos oportunidades y a veces tienes Gobiernos represivos y otros factores que objetivamente te mantienen estancado, pero dejando todo lo demás, igual cuánto del juegos es mentalidad. Interlocutor 3 Siempre se reduce a una decisión y empezamos hablando de mi abuela, si mi abuela no hubiera decidido a los 30 años que no quería ser pobre, que estaba harta de vivir al día. Si no hubiera salido a aprender de Finanzas y ahorrar 50 centavos de su sueldo, 50 centavos del sueldo de mi abuelo y empezar a invertir, yo no estaría aquí hoy. Ella tomó una decisión que tuvo un efecto dominó en toda nuestra familia. Ella construyó su seguridad financiera con esa sola decisión, le enseñó a mi padre a invertir y él fue asesor financiero por más de 45 años. Mi hermana es asesora financiera. Yo fui asesora financiera, llevo 3 décadas enseñando sobre el dinero. Su decisión tuvo un efecto dominó. Les digo a los oyentes, sobre todo a las mamás, que a veces tienes que decidir algo que no es solo para ti. De hecho, Decides por tu familia y puedes enumerar razones por las que esto no funcionará. Alguien que este viéndonos o escuchándonos ya está interesado en esto. Por eso están aquí. Ahora están aquí por un par de razones o bien a están pasando por dificultades financieras y saben que necesitan arreglar algo genial. Empieza donde estás, repara lo necesario. Algunos piensan que les va bastante bien, pero no sé si lo hacen todo bien. Ya abrí mi cuenta rot ira o mi plan 401 KY estoy ahorrando algo de dinero, pero no sé si es suficiente. ¿Entonces cómo puedo mejorar lo que hago? Hay quienes dicen, alquilo, pero quiero comprar una casa pronto, muy bien, hazlo tu meta sobre el dinero, enseño 3 cubetas, págate a ti mismo, primero al Jubilarte, todavía sin hablar de emergencias, apartar dinero para propósitos de emergencia. Cómo hacer crecer tus ahorros sin siquiera notarlo Tenemos que hablar de eso, tienes que apartar más dinero para emergencias, crea un fondo para tus sueños, ahorra para lograrlos. Esas 3 cuentas deberían estar automatizadas. Interlocutor 2 Y sobre el punto de tener 3 cuentas que llamas de futuro, emergencia y sueños. Cuánto de tus ingresos deberías destinar a cada una, mensualmente todo. Interlocutor 3 Bien, así que mantenlo súper simple, recomiendo 1 hora al día. Como dije, es el 12 y medio por ciento de tu ingreso bruto. Interlocutor 2 Cuando dices 1 hora al día hablas de 1 hora de trabajo diario, sí. Interlocutor 3 Lo que ganes en 1 hora, sí. Si trabajas tiempo completo, el 12,5% de tus ingresos brutos va a una cuenta de jubilación. Para los que dudan, dicen que no pueden pasar del cero al 12%. No hay manera. Entonces empieza con el 1%. Si no estás ahorrando ahora mismo y nos estás escuchando. Y lo único que haces al terminar este podcast es tomar una decisión. Y esa decisión es, voy a ahorrar el 1% de mis ingresos y empiezas este mes. Tu vida va a cambiar. Tu vida va a cambiar porque comienzas el proceso de marcar la diferencia. Es como el primer día que vas al gimnasio. Ahorra 1% de tus ingresos y no lo notarás cada mes al año. Ahorrarás un 12 por 104 veces más que el promedio de EEUY. Estarías en una forma increíble. Luego la segunda hora. Aquí es donde la gente se queda boquiabierta, pero la segunda hora, o sea la primera hora, va para el futuro. Seguridad y sueños. 30 minutos de tus ingresos. Interlocutor 1 Un. Interlocutor 3 5% van a una cuenta de emergencia y otro 5% va a una cuenta de sueños. Ahora esa cuenta de sueños podría ser para comprar una casa, podría ser para la Universidad, tus vacaciones al final del año, casarte o el anillo de compromiso. Estás guardando dinero específicamente para tus sueños, porque cuando apartas dinero para ellos, así es como se hacen realidad. Interlocutor 2 Y ya sabes, el libro se llama el millonario automático. Este es un libro que ha vendido más de 2000000 de copias por sí solo. ¿Por qué usaste la palabra automático? Interlocutor 3 A menos que tu plan financiero sea automático, fracasará como lo sé. Porque pasé 9 años como asesor financiero en Morgan Stanley y pude verlo de primera mano. Todas las personas que entraron a mi oficina con un ingreso común y que construyeron riqueza lo hicieron ahorrando automáticamente. Cada vez que un cliente venía a mi oficina y decía, voy a traerte un cheque cada mes. Yo mismo nunca tuve un cliente que ahorrará por más de 6 meses, dejaban de hacerlo. Una vez que tomas la decisión de automatizar tu vida financiera, funciona en segundo plano. Ahora aquí está el asunto, todo El Mundo ya te está haciendo esto. Vas a un gimnasio para hacer ejercicio, no te piden que les lleves dinero cada mes, te facturan automáticamente, te llega el teléfono y te cobran al alquilar, te descuentan el dinero de la cuenta. Los bancos también cobran automáticamente tu hipoteca. Cuando pagas impuestos, todos están automatizados. Todo El Mundo te quita dinero automáticamente, todo lo que contratas en tu teléfono es un servicio de suscripción. Netflix revisa hoy tu tarjeta de crédito, abre tu teléfono, mira todas tus suscripciones todos esos negocios te están quitando dinero automáticamente. ¿Por qué solo así pueden subsistir? Saben que si no te cobran, automáticamente dejarás de usarlos. La mayoría de las personas que empiezan con una suscripción gratuita les toma de 3 a 6 meses para cancelar aquellos servicios que no usan. Estoy aquí para brindar apoyo a las personas a automatizar su vida financiera por sí mismas. Interlocutor 2 Existen aplicaciones, herramientas o sitios web sencillos para revisar y cancelar todas nuestras suscripciones. Interlocutor 3 Sí las hay, déjame decirte, la manera más fácil. Esto en realidad es publicidad gratuita para Apple. De acuerdo, porque muchísima gente tiene teléfonos Apple número 1. Haz tus suscripciones solo dentro de Apple en un mundo ideal. No le pagues a nadie, directamente hazlo todo a través de Apple. ¿Por qué? Porque si vas a la parte inferior de tu teléfono y no sabes cómo hacer esto y pone suscripciones, aparecerá todo a lo que te has suscrito. Y puedes ir haciendo clic, clic, clic y cancelarlas todas. Otra cosa que te diré es que cuando te suscribes a algo, digamos que es por 1 año, porque ahora todo es una suscripción de prueba de 1 año o de un mes. En el momento en que te suscribas cancélala, porque lo que pasa es que si te suscribes a cualquier cosa, piensa en cualquier suscripción que puedas imaginar. Este sencillo truco del móvil podría ahorrarte cientos al mes Las empresas me odian por esto, al cancelarla justo al renovar, te ofrecerán una mejor oferta para quedarte. Interlocutor 2 Bien, he abierto mi teléfono, he ido a la configuración, he hecho clic en mi nombre en la configuración y luego he pulsado el botón de suscripciones. Aquí tengo 123456789101110, de las cuales únicamente me quedaría con 3 de ellas, así que todas estas otras aplicaciones han estado funcionando en segundo plano. Y es porque usé una aplicación una vez y me inscribió en algún tipo de prueba gratuita y simplemente se me olvidó por completo cancelarla, así que tengo Dios mío. Algunas de ellas son realmente enormes. Interlocutor 3 Así que mientras haces esto, lo que estás haciendo ahora mismo es un ejemplo de la vida real, así que si alguien nos está escuchando viendo esto, está casado, tiene hijos o está soltero y solo. Este es solo ejercicio, supongo yo. Hay muchísimas personas escuchando que podrían encontrar 50 dólares, 100 dólares, 200 dólares al mes, que podrían cancelar y redirigir ese dinero a ahorrar e invertir. Y eso podría cambiarte la vida. Interlocutor 2 Hay otras aplicaciones que puedas usar para ver cómo cancelar o darte de baja de tu suscripción, sí. Interlocutor 3 ¿Las hay, la mayoría de estas aplicaciones tienes que pagarlas, verdad? Así que acabas de nuevo pagando por ellas. Probablemente las dos aplicaciones más populares son monarch YY and up. También puedes usar tus tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito están haciendo un mejor trabajo mostrando esto en tus estados de cuenta. Y de nuevo vuelvo al ejemplo de Apple porque Apple lo hace más fácil para cancelar estas suscripciones. Interlocutor 2 Quizás algunos gasten 100 dólares al mes, yo también gastaba 100 dólares al mes. Y dice que si inviertes, si cancelas esas suscripciones, si inviertes 100 dólares cada mes por 40 años a una tasa del 10% anual, que es lo que ofrecen los grandes fondos indexados tecnológicos. En este momento, el dinero total que tendrás en 40 años será de 632000 dólares, que es una cantidad de dinero increíblemente transformadora. Interlocutor 3 Es asombroso, daré inversiones específicas para considerar. Investigue y lea los prospectos. ¿El mercado tiene riesgos? La primera que revisaría está en mi libro con las demás. Solo quiero darte esto cuando pregunten qué es un fondo indexado o qué comprar. Mira el vanguard total stock Market símbolo UVTI. Interlocutor 1 Bien, este es en realidad. Interlocutor 3 El fondo indexado más grande del mundo. Ahora hay billones de dólares. En este fondo hablo de él en el libro. Busqué los rendimientos anuales de BTI en los últimos 10 años han sido del 14 por 114% anual. Este fondo cuenta con 3500 acciones, todas ellas las más importantes de Estados Unidos. Sepo, así que no tienes que pensar qué acciones comprar. Usted compra este fondo, usted compra un fondo mutuo cotizado en bolsa tienes acceso a 3500 grandes empresas americanas. ¿Deberías invertir en fondos tecnológicos ahora mismo? Te voy a dar un excelente fondo de índice bursátil que me encanta. Interlocutor 2 Y probablemente todo El Mundo pueda comprarlo en su teléfono ahora mismo. Interlocutor 3 Puedes ir a vanguard o Fidelity es 1 e t F así que está en todas partes, es una acción. Interlocutor 2 ¿Y si quieres averiguar cómo hacer esto y estás escuchando ahora mismo lo que yo haría es usar chat gepeti o gemini e ingresar la acción los fondos que se han mencionado y preguntarle cómo invierto en esto en El País en el que estoy? ¿Qué aplicación necesito usar? ¿Qué sitio web necesito? Esto no es un Consejo de Inversión, aunque lo parece. Interlocutor 3 Bueno, no, pero también es como si alguien dice está bien, pero yo no, yo estoy donde sea que esté o estoy en el Reino Unido. ¿Cuál es un fondo indexado en el Reino Unido que cubra el Reino Unido? Te daré la versión global de BTI porque yo tengo estos fondos, así que la versión global de BTI es un símbolo que es todo. Te voy a dar otro fondo de Vanguard. Interlocutor 2 ¿Al tener estos fondos, te refieres a que invertiste en ellos? Interlocutor 3 Sí, tengo dinero en estos fondos mutuos, uso este otro porque quiero mi capital en bolsa. 1/3 en globales y 2/3 en EU inversiones, así que tengo muchos fondos indexados globales. Este fondo indexado global el símbolo es B a es el fondo indexado de Vanguard. Sin acciones de EEU, el símbolo es b a. Ese fondo subió un 35% el año pasado, aunque las inversiones globales suelen rendir menos que las de EE. U esta vez la superaron significativamente. Inversiones en USA, los mercados de EUU subieron más del 17% y las globales un 30% o más. Y llegará un momento, Stephen, sin lugar a dudas, en que veremos una corrección del mercado y cuando llegue ese día tienes que mantenerte firme y seguir invirtiendo automáticamente cada mes. Y luego te voy a dar un fondo tecnológico porque todo El Mundo quiere saber en qué debería invertir, es decir, debería invertir en un fondo tecnológico de I a. Interlocutor 1 Y. Interlocutor 3 Mi respuesta sería que no necesitas un fondo tecnológico de I a necesitas el mejor fondo tecnológico que ha existido en mi vida. Y ese es el ITF Nasdaq 100 y el símbolo de ese es QQQ, así que entra en la plataforma que uses y busca QQQ. ¿Lee, sobre las 100 principales acciones del Nasdaq y los rendimientos de QQQ bueno, en este momento creo que son superiores al 20%, pero busca cuál ha sido el rendimiento total de QQQ en los últimos 10 años? Te puedo decir que desde que puse dinero. Interlocutor 1 En QQQ ha. Interlocutor 3 Aumentado 10 veces. Ahora el mercado ha sido increíble y habrá retrocesos y por eso también debo decir esto, porque ni siquiera hemos hablado de ello. No digo a la gente que ponga todo su dinero en la bolsa ni que los jóvenes deban invertirlo todo en la bolsa. Creo que 1 de los mayores mitos es que cuando eres joven debes arriesgar mucho. Lo repito porque es vital asegúrense de que quede claro. Todos dicen que cuando eres joven deberías asumir riesgos. El problema con ese Consejo es que hoy en día las personas en sus veintes y treintas están asumiendo muchos riesgos. No solo están poniendo dinero en fondos indexados, están poniendo dinero en monedas meme, están poniendo dinero en acciones meme, ponen dinero en NF Tis, están en redes sociales y tiktok viendo a personas hacer trading diario. Están intentando meterse en opciones. Lo que realmente intentan hacer es hacerse ricos rápidamente. Todo lo que puedo decirles como el tipo mayor en la sala, es que las personas que intentan hacerse ricas rápido, permanecen pobres para siempre. El riesgo de asumir demasiado riesgo con tu dinero cuando eres joven es que si ahorras 200 dólares al mes, pero los pones en una inversión basura y después de 10 años te das cuenta de que no tienes nada. ¿Dejarás de invertir? Interlocutor 2 Viendo los datos del QQQ, el Nasdaq 100 invierte en las 100 mayores empresas de Estados Unidos. Interlocutor 3 El mismo de hoy. Interlocutor 2 Rendimiento en los últimos 10 años, de 2016 a 2026, ha sido aproximadamente del 19% Anualizado. El rendimiento total de ese periodo ha sido aproximadamente del 480%, así que una inversión de 10000 dólares hace 10 años. Hoy valdría aproximadamente 60000 dólares si no hubieras hecho nada. Interlocutor 3 No hacer nada nunca. Interlocutor 2 Le agregaste nada. En los últimos 20 años los rendimientos anualizados, el rendimiento cada año ha sido del 15%, con un rendimiento total en ese periodo del 1500%. Y de nuevo, si hubieras invertido 10000 dólares hace 20 años, si no hubieras hecho nada, hoy tendrías aproximadamente 170000 dólares. Interlocutor 3 Así que aquí está lo bonito de lo que acabas de hacer. ¿Comprobaste mi Consejo, revisaste los datos y ahora sabes lo que se ha hecho en el pasado, verdad? Déjame darte un fondo súper aburrido, no estoy patrocinado por vanguard, solo estoy dando información genérica y sencilla. Aquí busca el fondo balanceado de Vanguard, así es el Fondo Balanceado de Vanguard y el Fondo Balanceado de Vanguard. Es 60% acciones y 40% bonos. Esa, por cierto, es la asignación de activos más típica. La diferencia entre acciones y bonos en El Mundo. El jubilado promedio tiene una cartera que es aproximadamente 60% acciones y 40% bonos. Si buscas el Fondo Balanceado de Vanguard, Verás que ese fondo ha promediado más del 8% anual desde su creación. ¿Es una inversión tan aburrida como puede haber? Si alguien no quiere estar 100% en acciones y prefiere ser conservador pero con algo de exposición, el vanguard balance Fund es un gran ejemplo. Los detallo en el millonario automático 1 de los tipos de fondos de los que más hablo es el llamado fondo con fecha objetivo. ¿Ustedes tenían jazz antes en el plan K? Interlocutor 2 ¿Tenemos algo similar? Interlocutor 1 Bueno, entonces en los EE. Interlocutor 3 U. Si tiene un plan 401 K, lo que encontrará cuando lo abra es que tienen los llamados fondos mutuos con fecha objetivo. Esta es una solución integral para que usted invierta hasta su jubilación. Se repartirá en acciones y bonos re equilibrándose automáticamente según se jubile. Tendrás más acciones de joven y menos al envejecer. Hay billones de dólares en estos fondos con fecha objetivo. Cuando escribí el millonario automático hace 20 años, apenas empezaban. Pausa publicitaria Esta solución automática para invertir ha cambiado las reglas del juegos para millones de estadounidenses, hay 24000000 de millonarios y 45 billones de dólares en ahorros para el retiro. Nosotros si. Interlocutor 2 Tenemos un propio presupuesto mental. Piénsalo así, tenemos una cantidad limitada de energía para gastar en cada día. Por esta razón, siempre busca maneras de simplificar tu vida. Mantengo mi cuerpo gracias a nuestro patrocinador. Factor que entrega comidas frescas. Se adaptan a muchísimas dietas. Alta en proteínas keto, Vegana, vegetariana, sin gluten y paleo. Cada comida está diseñada por un dietista, preparada por chefs y entregada directamente a mí, fresca y nunca congelada. Si quieres simplificar tu alimentación, ve a factomills.com diary 50 of con el Código Diary 50 of para un 50% de descuento en tu primera caja de factor y desayunos gratis por 1 año oferta para nuevos clientes al comprar una suscripción auto review que califique con los años. Muchos me han pedido mentoría, pero mi gran desafío es que mi agenda no me permite ayudar a todos los que me contactan. Cuando no puedo ayudar personalmente, intento dirigirlos hacia herramientas que sí pueden hacerlo. Por eso les comparto un recurso excelente para fundadores de pequeñas y medianas empresas. Es una serie de contenido que ha creado nuestro patrocinador de toda la vida. Vodafone se llama Vodafone Business punto Connected, la ENCONTRARÁS en Youtube. Esta serie ofrece conocimientos esenciales para fundadores. En la era digital aprenderás sobre marca personal. Ciberseguridad y escalabilidad en comercio electrónico mediante charlas con fundadores en los que he invertido clarificaremos la creación de negocios. Entre ellos destaca Christian Brenton, the Flight Story, Marissa poster, the Perfect, Ted, Leo Harrison, the Chapter two y Georgia Gibson, mi socia en billsteven.com. 6 errores de dinero que la mayoría de las parejas no se dan cuenta de que cometen Estos son algunos nombres involucrados. Visite Vodafone Business, punto Conected para más información. Su otro libro que se vendió muy bien. Trata sobre parejas inteligentes. Terminar rico, ese es el título, parejas inteligentes terminan ricas. ¿9 pasos para crear un futuro rico en pareja sobre tu futura riqueza, la persona que elijas y cómo lleves esa relación, qué importancia tiene? Interlocutor 3 Es todo. Interlocutor 2 En realidad. Interlocutor 3 ¿Puede ser todo, por qué? Interlocutor 2 ¿Estás casado? Interlocutor 3 ¿Estoy casado, sí, entonces por qué puede ser todo? Porque esto es lo que sucede en El Mundo real. Stephen. A menudo nos casamos con nuestro opuesto financiero, así que siempre bromeo, como solía hacer, muchos seminarios para parejas. Y decía, hay dos tipos de personas que nacen en El Mundo. Una persona sale literalmente con una calculadora y nacieron para saber a dónde va todo el dinero. Les encanta hacer un presupuesto y están muy entusiasmados con la idea de invertir. Ese es un tipo de persona. Al otro tipo de persona le encanta comprar y gastar dinero. Es casi inevitable que esas dos personas se enganchen. Ahora bien, a veces dos personas a quienes les gusta gastar dinero se casan. Eso es un desastre porque terminan en quiebra. ¿Entonces, qué hacer ahora con la pareja que tiene la situación financiera opuesta? Eso fue lo que llevó a que las parejas inteligentes terminaran siendo ricas, porque si estás casado con tu opuesto financiero, pelearás por dinero todo el tiempo. Y las peleas por dinero llevan al divorcio, son su causa número 1. La clave de lo que enseño hace décadas es cómo logras que las parejas estén en sintonía. Cuando se trata de dinero se empieza por los valores, así que miran qué es lo que realmente valoran más juntos como pareja dejas el dinero a un lado por 1. ¿Segundo, pasas por tus valores, qué es lo más importante para usted? ¿Qué te importa realmente? ¿Hablas de tus valores? Luego crea un plan financiero basado en tus prioridades. Interlocutor 2 Dices que hay 6 grandes errores financieros en pareja, el primero no es decidir quién es responsable de qué sí. Interlocutor 3 Muy a menudo, en una relación, una persona paga las cuentas. ¿Bueno, quién administra el dinero? Ahora solía decir que en cada hogar debería haber al menos 1 persona que pague las cuentas, y si la otra persona es quien administra el dinero, es decir, que está a cargo de las inversiones, igual deben reunirse y revisarlo juntos. A medida que he envejecido me he dado cuenta de lo importante que es esto. La edad promedio de viudez es 59, ahora tengo 59 años. Ya he tenido 3 mejores amigos que han fallecido, todos hombres y murieron antes de los 57. Así que todas estas estadísticas las estoy viendo cumplirse y les diré especialmente a las mujeres, escuchen con atención, pero esto también importa a los hombres. La pregunta que necesitas, esto es difícil de escuchar. ¿La pregunta que tienes que hacerte es, si tu pareja muriera hoy, qué necesitarías saber sobre las finanzas? ¿Y la respuesta es todo ahora, qué significa eso? Todo eso significa que tendrías que saber dónde está el dinero. ¿Tiene fondos en un viejo 400 nocao cuenta ira, tiene dinero en una cuenta bancaria? ¿Cuáles son las contraseñas para acceder a las cuentas? ¿Dónde está el testamento? El 60% de la gente no tiene testamento, debes tener 1. Interlocutor 2 A cualquier edad a. Interlocutor 3 Cualquier edad. Sobre todo en pareja. ¿Necesitas un testamento? Interlocutor 1 Si. Interlocutor 3 ¿Tienes hijos? También hay un seguro de vida. Muchos padres no tienen seguro de vida ni activos. Deberías tener una póliza a término de 1 a 2 millones de dólares. ¿Es muy económica, protege a tu familia, tienes que hacer el ejercicio, verdad? Nos subimos a un avión, hoy volamos antes de despegar, te explican qué hacer en emergencias, bajará la máscara. Interlocutor 1 ¿Te la vas a poner en la cara? Interlocutor 3 Bien, te subes a un crucero, lo primero que haces es hablar sobre qué vas a hacer. Si el crucero tiene un problema, vas a ir a meterte en estos botes de emergencia, necesitas hacer el simulacro de incendio para tu familia. En cuanto a las finanzas, casi muero ya hace como 4 años. Mi esposa me encontró boca abajo desmayado, me llevaron al hospital en Florencia, estuve en coma durante 4 días, estuve en el hospital durante 17 días, tuve meningitis. Cuando salí fue como en una película estoy acostado, estoy acostado en el hospital, el doctor Me está observando. ¿El doctor dice, Sabes Cómo te llamas? Yo dije, es David. Él dice muy bien, él dice cuál es tu apellido, dije, es back. ¿Él dice, Sabes Dónde estás? Interlocutor 1 Voy, sí, estoy en. Interlocutor 3 Mi lana acabo de tener una cirugía de tobillo porque me habían operado de tobillo dos semanas antes, dos semanas antes de eso. Y él dice, no, no estás en Santa María Novella. Estás en la UCI, en este momento te estamos tratando por meningitis, pero ahora que has abierto los ojos todo estará bien. ¿Ahora estas a salvo y luego trajeron a mi esposa, dijeron, Sabes cómo se llama ella? Bromeé es Rebeca, ella quién y yo amor, sigo bromeando, aquí es alaicia empieza a gritar Dios mío, él está bien, pero Stephen la verdad no lo estaba. Con la meningitis, el cerebro se inflama, así que olvidaba cosas. No podía recordar las contraseñas de la cuenta bancaria. Ya no sabía las contraseñas de mi número de teléfono, de mi teléfono. Una de las cosas que hice cuando salí del hospital, porque yo siempre manejo el dinero, fue decirle a mi esposa, vamos a contratar a un asesor financiero y tú tienes que estar involucrada en lo que está pasando. De hecho, ayer tuvimos nuestra revisión anual de cuentas. Les digo a las parejas que hagan una revisión anual juntos. Interlocutor 1 Si. Interlocutor 3 ¿Tienen un asesor financiero? Al menos háganlo con su asesor. No quise cancelar la cita, aunque me invitaron aquí, pensé, voy a mantener la cita. Volaremos tu comida esta mañana y de nuevo, después de haber trabajado en Morgan Stanley durante 9 años y haber sido asesora financiera, he visto demasiadas parejas no hacer esto, incluyendo tristemente a Steve y a mi papá, que falleció recientemente. Y mi papá estuvo en el negocio de la gestión de dinero toda su vida, así que él manejaba el dinero y mi mamá no estaba involucrada. Y cuando mi papá falleció tuvimos que, tal como en mi libro, intervenir y ayudar a mi mamá. Con todo. Ahora ella tiene suerte, tiene dos hijos en el negocio, pero si no los tuviera, mi mamá era simplemente una candidata perfecta, esperando un ejemplo de alguien de quien podrían aprovecharse. El momento de aprender sobre el dinero es antes de que haya un problema. El curso Smart coples, finisher, Steven es una hoja de ruta para que dos personas recorran este libro capítulo por capítulo juntas, empezando por organizar su información financiera y poniendo todo esto en carpetas. ¿Esto inicia la conversación, luego se habla de sus valores y luego de sus sueños, luego pasando a bueno, qué? ¿Qué quieren compartir? ¿Sabes? Tienes una situación muy compleja, no conozco todos tus asuntos, pero te he seguido durante años. Como te dije, soy fan tuyo, tengo tu libro, he visto tu podcast, te he escuchado durante años ya a medida que tu negocio crece, tu vida se vuelve más compleja. Dios no lo quiera si te pasa algo mañana. Interlocutor 2 Sí, sería una puta pesadilla y. Interlocutor 3 Ella es tu prometida, sí, ella ni siquiera sabría por dónde empezar y no sé si sabría a quién llamar. Por qué debes entender las finanzas de tu pareja Así que es una conversación que vale la pena tener. ¿Por ejemplo, acabo de tener a este tipo en el programa y no sé, tal vez realmente necesitamos, ya sabes, involucrarte un poco? Interlocutor 2 Revisando los datos sobre la ignorancia de ingresos, según un estudio de Fidelity Investment de 2021, casi el 40% de las parejas ni siquiera podía identificar cuánto ganaba su pareja. Sobre la infidelidad financiera, encuestas de Bank, RAID y creditcards.com hallan constantemente que hasta el 40% de adultos admiten que han guardado secretos como ocultar efectivo Estados de cuenta bancarios o deudas a su pareja. Eso es casi la mitad. ¿Y tú mencionaste esto antes que es la dinámica del sefo? En muchos hogares, 1 de los cónyuges actúa como director financiero. La investigación indica que en aproximadamente la mitad de las parejas, 1 no gestiona las finanzas y desconoce cuánto dinero tiene la familia en total, dónde está, ni cómo se distribuye o las contraseñas. Interlocutor 3 Puede sonar aterrador, puede sonar intimidante a diario. Quienes hacen lo básico de lo que hablamos al empezar se sienten mucho mejor. ¿Te sientes mejor al instante? No tienes que pasar de no tener ahorros a tener 1000000 de dólares para sentirte mejor. Si ahorras dinero, automáticamente pagándote a ti mismo primero. Al decidirlo te sentirás mejor. Cancela algunas suscripciones, por ejemplo, al hacerlo te sentirás mejor. Es como un músculo financiero, empiezas a desarrollar este músculo financiero cuando comienzas a tomar acción, es la acción la que cambia tu vida. Siempre digo, escribí todos estos libros. Si una persona compra un libro, lo lee y no hace nada. Entonces fui una forma de entretenimiento. Si escuchas un podcast de dinero y no haces nada, entonces fuimos una forma de entretenimiento. Mi propósito hoy, el haber volado hasta aquí de inmediato para estar contigo es intentar cambiar una vida. Mi enfoque siempre es cambiar vidas una a la vez. Aunque lo que comparto sea difícil de escuchar, sé que despierta a la gente. Tenías esta gran gran cita en este libro le estuve mostrando esto hoy a mi hijo estoy aguantando. Para aquellos que no pueden verme, estoy aguantando su libro diario de 1 c E o es un superventas y esta es tu cita en la página dos 33. ¿Recuerdas tus citas? Si quieres tener éxito a largo plazo en los negocios, las relaciones y la vida, debes aceptar verdades incómodas cuanto antes. Cuando te niegas a aceptar una verdad incómoda, estás eligiendo aceptar un futuro incómodo. Lo único que no estaba en esta cita era el dinero y todo de lo que estamos hablando es. Yo digo, vas a trabajar 90000 dólares a lo largo de tu vida. Si no te pagas a ti mismo primero y no tienes nada que mostrar por ello. La verdad incómoda es que estarás en la quiebra. No hemos hablado de problemas globales, de temas de gobierno ni de deudas. Por qué la próxima década es la mayor oportunidad para ganar dinero ¿Por qué tienes que cuidar de tu situación financiera ahora más que nunca? Porque el futuro está a punto de cambiar radicalmente. Y voy a hablar desde dos perspectivas por un momento. Primero, los próximos 10 años serán la gran oportunidad para generar riqueza en nuestra vida. la I a a creará tanta riqueza que será algo inaudito. Por ejemplo, los rendimientos del Mercado de Valores del año pasado vienen de la inteligencia artificial. ¿La inteligencia artificial está haciendo a las empresas más rentables y productivas que nunca, pero muchos pierden sus empleos, verdad? ¿Has tenido invitados como Tony Robbins? Hablando de esto, habrá muchas más pérdidas de empleo como esas, así que algunos se harán más ricos mientras otros enfrentarán desafíos. Pero hay otro problema del que se habla poco y ese es el de las redes de seguridad. De los diversos Gobiernos, todas estas redes de seguridad que se crearon en Estados Unidos, Seguro Social, Medicare, medicaid, desempleo. Puedes revisar cada país uno por uno. Todas estas cosas se llaman programas de prestaciones, que es una forma elegante de decirlo. El actual Gobierno te hizo una promesa muy importante y una gran cantidad de personas dependen de esa promesa. Y no hay suficiente dinero para cumplir esas promesas. Así que, por ejemplo, en Estados Unidos tomas el Seguro Social. El cheque promedio del Seguro Social en este momento es de 1900 dólares. No es mucho dinero, pero alrededor de 60000000 de estadounidenses dependen de esa cantidad en Estados Unidos, el Seguro Social. Estos son datos del Gobierno, no míos. ¿Puedes hacer todo esto en línea? El Gobierno nos está diciendo que en 2033, que está a la vuelta de la esquina, el Seguro Social va a estar desfinanciado y van a tener que recortar los beneficios. Ahora de lo que están hablando es de recortar los beneficios en un 20%. Hay muchos estadounidenses para quienes eso va a ser un verdadero problema. Todos los países tienen este problema por la mayor longevidad. Los Gobiernos tienen más deuda que nunca. Vengo a decírtelo. Es una frase cliché, pero nadie va a venir a salvarte. Vas a tener que salvarte tú mismo y vas a tener que tomarte tu bienestar financiero personal más en serio ahora que nunca. ¿Conviene pagar la hipoteca antes o invertir en su lugar? Y si lo haces estarás en muy buena posición. Si no lo haces, dependerás de un sistema que se está tambaleando. Interlocutor 2 El sexto punto de los 6 errores que las parejas cometen es esperar demasiado para pagar la hipoteca. ¿Qué quieres decir con eso? ¿Un amigo? Me pregunto sobre este tema, me dijo, Steven, tengo algo de dinero en efectivo que me han dado. ¿Creo que por una herencia debería pagar mi hipoteca o debería invertir en la bolsa, en el SIP 500 o en otra cosa? Sí, no supe qué decir porque no soy asesor financiero. Interlocutor 3 ¿Así que si me llamaras y Dijeras, David, qué hago, Steven? ¿Cuál es tu tasa? ¿Dirías? ¿David? La saqué hace 5 años al dos y medio por ciento. ¿Yo diría, es muy baja, sabes? Puedes poner tu dinero en una cuenta de mercado monetario y ganar más, así que no necesitas pagarla lo más rápido posible. Pero si tienes una hipoteca al 6, 7 u 8% es una decisión obvia. Pagar tu hipoteca antes es muy sencillo. Aquí tienes algunas formas de hacerlo. Hacer un pago extra anual reduce un crédito a 30 años en unos 5 a 7 años según la tasa. Puedes usar una calculadora en línea o simplemente hacer la pregunta, hoy mismo ingresas tu hipoteca, le dices a jemini, este es el monto de mi hipoteca, este es mi pago hipotecario. Si hago un pago extra al año, cuántos años antes terminaré de pagarla y cuánto ahorraré y verás la cifra. Cuando la gente ve la cifra en blanco y negro dicen, tengo que hacer eso ahora. Aquí está la clave. Haz que ese pago sea automático. La forma más fácil de hacer tu pago automático es hacer un pago extra al final del año o aumentar tu pago hipotecario en un 10%. Si tu hipoteca es de 1000 dólares, paga 1100 y pide al Banco aplicar el extra al capital. Asegúrate de que así sea. Otra opción es el plan quincenal paga la mitad cada dos semanas. Esto acelerará el pago de tu deuda significativamente. Interlocutor 2 Acuerdos prenupciales estoy comprometido, sí, debería de ser un acuerdo prenupcial. Interlocutor 3 Así que yo le diría a cualquiera que esté planeando contraer matrimonio. 1 ingresos desiguales, dos, ambos ganan bien, 3 entre 30 y 40 años. Firmen un prenupcial, nunca emprendería su negocio sin un contrato. El matrimonio es el contrato definitivo. Simplemente es. ¿Ahora bien, es romántico hacer un acuerdo prenupcial? No. Normalmente a una de las personas en la relación no le gusta hacer un acuerdo prenupcial. Interlocutor 1 Sí. Interlocutor 3 Muchas mujeres quieren acuerdos prenupciales, pero sus esposos no. ¿Quién gane el dinero sobre los acuerdos Prenupciales Requieres abogado? Ella necesita un abogado. No puedes hacer un acuerdo prenupcial justo antes de Casarte cuando la gente hace eso. Esos acuerdos prenupciales terminan siendo anulados porque alegarán y dirán y tendrán un argumento para decir, estaba bajo una influencia indebida extrema para firmar este acuerdo antes de la boda. Interlocutor 1 Y. Interlocutor 3 Esos acuerdos se anulan incluso si hay lenguaje de exención de responsabilidad y ambos necesitan abogados. Los acuerdos prenupciales son una negociación. Conoces a tu pareja y a veces duele, no por ti, pero se aprende mucho. No siempre es grato hacer un acuerdo prenupcial una vez firmado, si es razonable se archiva, no se vuelve a mirar y no importará salvo que un día deba sacarlo. Interlocutor 1 Y. Interlocutor 3 Eso es para un matrimonio por primera vez. Bien, si es tu segundo o tercer matrimonio y tienes hijos, problemas de custodia y manutención para tu primera esposa, definitivamente necesitas un acuerdo prenupcial. ¿Qué? Interlocutor 2 Es lo más importante que debimos tratar y omitimos. Interlocutor 3 Stephen, hoy hemos hablado mucho sobre el dinero, pero es solo una herramienta, realmente nos falta hablar de usarlo para liberarte y vivir tu mejor vida. Y no necesitas tener dinero para vivir tu mejor vida de nuevo. El dinero es solo una herramienta. ¿Entonces, qué es lo más importante en la vida? Voy a decir cosas que la gente ya sabe, la salud. Empecé a seguirte por todos los programas que hiciste sobre salud, el amor, la gente se aferra demasiado al amor, la gratitud, ser constantemente agradecido por la vida que tienes, la amistad. Amar plenamente a tus amigos. ¿Y lo último es la diversión, sabes? Creo que la gente pasa por la vida y en algún momento simplemente deja de diseñar su propia vida. Mi abuela solía decir, no, siempre tienes que soñarlo, diseñarlo y luego hacerlo. Y ella decía, se te va a acabar el tiempo. Así que lo que le diría a cualquiera es que este es. ¿Tienes este hermoso momento en el tiempo en el que estás aquí, qué quieres? Y empieza a trabajar en eso hoy mismo. Interlocutor 2 ¿Sin embargo, escuchaste el episodio con Tony Robbins, lo has mencionado varias veces en esta conversación? Interlocutor 3 Mi mayor mentor e influencia tras mi abuela y mi padre es Tony Robbins. Fui a sus seminarios a inicios de los 90. Cuando vendía cassettes en infomerciales y fui a un programa que él impartió en Hawaii, él tenía este Gran Hotel llamado el huikoloa y realizó un ejercicio. Esto es, tan es como si lo recordara como si fuera ayer, le dijo a la sala en la que estábamos. Éramos, no sé, 1000 personas en esa sala, dijo. ¿Cuántos de ustedes tienen un sueño en el que no están trabajando? Y todos teníamos sueños. Así que nos llevó a un Estado máximo y nos hizo trabajar en nuestros sueños. ¿Y luego hizo la pregunta, cuántos de ustedes creen que estarán vivos en 10 años? Todos decían, sí, voy a estar vivo en 10 años. Él dijo genial. ¿Así que tengo una pregunta para ustedes, vas a estar vivo en 10 años habiendo trabajado en tu sueño y ojalá habiéndolo conseguido, verdad? Tras hacer todo lo que les enseñé. Modelen a los maestros, estén en estado óptimo y reconozcan patrones. Has envejecido 10 años habiendo perseguido tus sueños y tal vez lográndolos o simplemente pasaron 10 años y dejaste morir tu sueño, dejaste morir tu sueño y en el fondo simplemente dejaste que eso quedara ahí y luego nos hizo irnos en grupos de 10 y compartir nuestro sueño individual. Así que todos lo habíamos escrito en papel. Compartí mi sueño con este joven asesor financiero, yo soy un hombre, quería escribir. Las mujeres inteligentes terminan ricas y enseñar a 1000000 de mujeres a ser inteligentes con el dinero para protegerse, enseñar a sus hijos y ayudar a su familia. Mi corazón latía con fuerza Steve y estaba compartiendo esta idea con 10 desconocidos. ¿Y luego volvimos a la sala y él dice, cómo les fue? Nos da máxima energía. 10 minutos después, una mujer se acerca y me dice, Escuché tu sueño. Interlocutor 1 Me llamo Vicky. Interlocutor 3 He trabajado en sus últimos dos libros para hacer el tuyo. ¿Necesitas una propuesta del libro? ¿Ella dice, puedo ayudarte a redactar tu libro? La contraté. Empecé a trabajar en esa propuesta del libro. Más tarde buscaría al mismo agente que tiene Tony Jean Miller. Ella sería mi agente, él me presentaría. Firmaría un libro y ayudaría a millones. ¿Todo comenzó en un seminario de Tony Robbins y vuelvo a pensar en mi abuela, verdad? Sueñalo Diseñalo y Hazlo. El me dio las habilidades para la vida necesarias para lograrlo. ¿Y te voy a decir algo sobre Tony porque ves a Tony en todos estos programas y la gente pregunta, Tony es auténtico Stephen? Interlocutor 1 Si. Interlocutor 3 Estuviera contigo y le escribo a Toni, que tiene muchos amigos. Así me responde de inmediato, es auténtico. Fui a Alemania con mi hijo mayor, Jack, que tiene 22 años, verlo hacer u p o view en septiembre podría hacerme llorar porque quería que Jack tuviera la experiencia sin que yo estuviera presente, así que él estaba, ya sabes, bendito Toni sentado en la primera fila. Entré el tercer día cuando él estaba en su mejor Estado y entré y lo observé. ¿Sabes? Yo tenía básicamente su edad y pensé, Dios, no lo sabes. Entré y le di un abrazo. Interlocutor 1 Y. Interlocutor 3 Le dije, es que ni siquiera te imaginas esto es simplemente esta experiencia que estás viviendo lo que estás aprendiendo hoy. Si usas estas cosas, te cambiará la vida. Ese es el poder de Tony y la gente dice, ya sabes, sea lo que sea. Tu podcast, tus eventos, los eventos de Tony, mis libros solo somos catalizadores, pero Dios Dios te ha otorgado una maravillosa semilla y un gran sueño. Y cuando somos el catalizador para mira, ve y haz esto, escucha esa voz. Sea quien sea tu Dios, esa alma que escuchas cuando te dices a ti mismo, tengo un sueño. Si solo me quedaran 10 años de vida, realmente Odiaría morir con ese sueño dentro de mí. Ese es el sueño en el que tienes que trabajar. Interlocutor 2 ¿Y desde entonces has hecho exactamente eso? Has educado a cientos de millones con tus libros, podcast, seminarios y apariciones en los medios para lograr libertad financiera, perseguir sueños, tomar el control de su dinero y vivir la vida que les está destinada. Y eso es algo increíble. Has vendido casi 10000000 de libros en todo El Mundo. Estoy seguro de que pronto alcanzarás esa cifra. Nunca verás el impacto que has tenido en la vida de tantas personas y cómo has cambiado su futuro financiero, el de sus hijos y las siguientes generaciones. Como tu abuela hizo por ti, recomiendo que todos escuchen ese episodio. Dejo el enlace abajo. El episodio con Tony Robbins es ideal para continuar ahora, pero David quería agradecerte mucho por venir. Presentas una perspectiva interesante y diferente sobre el dinero, algo difícil de encontrar. Es raro, pero es muy, muy importante. Y espero que tenga consecuencias para muchos. Tenemos una tradición para cerrar haciéndole al siguiente invitado la pregunta del anterior y la pregunta tan profunda que te dejaron. ¿Es interesante, si tú ya tuvieras todo el dinero que necesitas para mantenerte a TI y a toda tu familia sin tener ninguna preocupación financiera por el resto de tu vida, en qué trabajo o profesión te encontrarías? ¿O mejor dicho, en que preferirías invertir tu tiempo? Interlocutor 3 ¿Es surrealista que me preguntes esto, que se preguntara antes de mi llegada, es un momento de Dios como si estuviera destinado, no? Interlocutor 2 Me lo invento, así que. Interlocutor 3 Porque esa es la clase de hombre que soy. Tengo más que suficiente y poseo todo el dinero que podría necesitar. Ahora mismo tengo salud, tengo mi tiempo y este año lo que quiero hacer. Mi sueño para el año es tener una temporada de esquí interminable. Así que a fin de año pregúntame esquí en algún sitio cada mes. Hoy me despido, vuelvo a Florencia por 24 horas, luego iré a Verbia Suiza con amigos. Intentaré esquiar a diario este año con amigos y familia por diversión en todo El Mundo. Es mi sueño para que una generación más maneje mejor su dinero. Este es mi último libro. Estos pueden ser mis últimos podcasts. Interlocutor 2 Y lo que has hecho es que has actualizado tu exitoso libro superventas que vendió millones y millones de copias y que escribiste hace 20 años para hacerlo relevante a la situación financiera actual y al mundo en el que vivimos. Interlocutor 3 Muchos de mis lectores de 50 o 60 años tienen hijos pequeños y quería que les entregarán este libro. Interlocutor 2 Eres un lector y autor fantástico de libros increíbles, dejaré los enlaces de todos ellos en la descripción para quienes busquen su copia. El millonario automático, un poderoso plan de un solo paso para vivir y terminar siendo rico. David. Gracias Stephen. Interlocutor 3 Gracias a ti ha sido genial.