EP672 戰爭、經濟制裁、匯率崩盤...普通人的「金融避難包」該如何準備？｜世新大學傳播管理學系副教授 劉玉晳 專訪

本期節目由大人學贊助提供 提到通貨膨脹 你會想到什麼呢? 一些平時沒怎麼在接觸金融議題的朋友 可能會不起 為何這個議題最近這麼受到重視 可能想說 阿不就是有些東西變貴了嗎? 這有什麼大不了的 但其實不是這樣的 通貨膨脹代表了很多東西 其中的費時間就是我們用同樣一筆錢 所能換取套的購買力 只是大幅下降 換句話說 通貨可能讓你買到東西變得更少 比方說 5年前一份集團變當 70元 而現在 70元可能只能買到一支集團 這對上班族以及實心的工作者影響最大 因為如果你沒有良好的認知 而且有意識的保護你的購買力 你的辛苦勞動 中央被通貨慢慢吃掉 因此我們大人學特別設計了這堂通貨膨脹的系統知識 以及應對策略 想要告訴大家 通膨是怎麼形成的 為何政府期待甚至鼓勵通膨 以及面對即將到來的高通膨年 我們應該如何保護自己的資產 這堂課並不會賣商品 不會讓你加入會員 也不會鼓吹你任意投資 這堂課會是純粹的知識課程 希望教會你底層的經濟知識 讓你做出好的選擇 有了知識 懂得選擇 你就可以保護好自己的辛苦成就 進而保障你的未來 以及保護周全你身邊所有重要的人 歡迎透過下方的說明欄 來看看這堂課更多的介紹吧 歡迎收聽 大人的Smolta 這是大人學的Parkass 我是Briand 強到地緣證斥這四個字很嚴肅 可是說實話 這四個字 大概是我最近這五年 真的不誇張 非常非常關注的議題 我們不管是小老百姓 創業者 我們大家都要把自己的錢關好 你看到這個戰爭的威脅 還有國際關係的緊繃 都會直接影響到 我們自己個人的財富生 活還有執牙 所以我對這個議題非常有興趣 花了很多時間去了解 今天剛好 我們遇到了一位很棒的作者 他出了一本書 就叫做地緣風險理財科 我光看到這本書 我就覺得我一定要看 因為這是我這幾年很關注的一個議題 我們今天的聽眾 其實很多是專業工作者 很多是小知族也有一些人 有不錯的資產的累積 所以今天我們要請到這本書的作者 他是劉玉熙教授 我就請給老師自己介紹一下好了 哈囉劉老師 你好 嗨 柏萊恩 各位聽眾大家好 我是劉玉熙 我目前在世新大學傳管系 我其實是經濟學博士 所以我平常教的課有財館 統計一塊計 還有傳播經濟學 是怎麼樣的企業 我們看過很多經濟學老師的書 大部分都是比較學術 研究總經 為什麼你會出這本這麼親切的書 好像跟老百姓都很大的關聯 其實我覺得這跟我在傳播學院 有點關聯 因為傳播學院的學生 他數學不大好 所以他看到財務跟經濟就會很害怕 所以在傳院的這七八年 我已經練習了一種功夫 就是把經濟跟金融弄成白化紋 而且就是上課的時候還要結合市場 所以可能開那個上課之前 我先來接一個盤 然後讓同學清醒一下 所以就是一個簡易版 你可以說是課普版 課普出 我自己以前在研究所有修經濟 那時候我覺得這本課真的好難 好抽象 而且越到後面數學越多 可是後來自己出了社會自己創業 有學生我說老師 如果你可以再回到大學 你要選擇什麼系 經濟系其實反而是我的前幾名 因為等你真正融入工作生活 你會發現經濟學真的太重要了 它是一個很重要的決策科學 那我們今天來談經濟學在地緣風險 這方面的了解 我們通常常聽到 新聞打開 都在講什麼地緣政治地緣風險 這四個字到底是什麼意思 像我們大部分人一聽就是戰爭 可是我覺得他應該不只是戰爭對不對 好 身為一個經濟學家老師 你怎麼看這四個字 所以地緣政治的話 簡單來說就是 這個國家跟他臨國之間的關係 有可能是朋友 有可能吵得加變成敵人 然後我們可能有貿易的關係 經濟關係 軍事的關係 政治的關係 所以像這些跟臨國之間的關係的變動 一定會影響金融市場跟重提經濟 所以這個就是我們來理解地緣風險 他其實會帶給你的衝擊 可能跟你以前想得不大一樣 所以就剛不然講的 當然我們講到地緣政治直接就是戰爭 可是其實在戰爭之前 還有很多個階段 然後各式各樣的衝突或緊張關係 那其實這也會對你的貼 你的資產或是整體的市場 都會有很大的影響 但是一般人其實不清楚的 所以這本書有點是先告訴你 總總可能發生的情境 然後再來講這些情境對你的影響 然後接著 所以我們要怎麼樣應對 我們這本書不是聊什麼 大國的關係 也不是聊政治 學聊的是地緣風險 他是怎麼樣發生 他發生之後對我們個人 尤其是財務構面的一些影響 對不對 對 其實這本書講的都是個人 我們小老闆一心要怎麼準備 所以你也不必是超級有錢人 你也不是什麼政治家 這本書講的就是最一般的人 然後我們每個人大概最煩惱 就是自己的錢包 自己的合包到底會受到什麼樣的影響 是 我先問一個問題 比如說像我們在路傑木則這段時間 這個川普他反過來 他要來封鎖這個鴻子還下 然後更早之前是伊朗 做了一些封鎖 然後就導致油價上漲 現在已經突破100多美金一筒 這個是歷史上 算是非常非常高的價格 那油價一漲 水費 電費 各國的 所有的製造成本身的成本 全部就跟著漲 事實上還沒有跟著漲 心態上就會開始漲 就會影響到我們的收入 然後物價 對不對 通常我們聽到這類的問題 覺得我還能怎麼辦 尤其是我是一個上班 足領固定性水 老闆又不可能 因為這樣幫我加薪 可是房租水電就漲了 我一直說 我們了解這本書 我們了解地緣風險的理財 我們又能做什麼 我一直說 可能做得好像很有限 我們也只能逆來順受 不是這樣嗎 但其實剛你講的 就像我們看到目前物價上漲 通貨膨脹率上升 其實是經濟的現象 經濟的現象就有經濟的解法 然後其實這本書裡面有體 戰爭對於這個經濟帶來 最大衝擊 其實就是通貨膨脹的貨幣扁置 那在財務上面 其實你做你的資產 重新做一些配置 是可以應對這兩個風險的 讓你的錢不要變得更薄 比方說 我們先來挑一個一題好了 就是說假設我們預測會通膨 對 我身為一個小商班主 我還是有些事情可以做的 對 所以我們先想通貨膨脹 會對你什麼樣的資產帶來影響 如果你有定存 飽單或是債券 所以這些資產 它的收入是寫好的固定的 所以它沒有辦法跟著物價調整 所以當通貨膨脹率增加的時候 你這些資產其實是便飽的 所以在財務上直接叫做名目制產 所以飽單然後定存 然後債券 可是有另一種資產 它的收入會跟著物價調整 對 這樣的話 你的收入就不會受到物價太多衝擊 那什麼樣的東西 它的收入會跟著物價調整呢 房地產 因為房租可以漲 然後再來是公司的產品 那股票它基本上代表 就是公司的所有權 公司的產品 它是可以跟著物價去調漲的 所以它公司的利潤 它是可以跟著通貨膨脹率來調整 對 那其他其實還有黃金 或者是白銀這一些 雖然它是有實體的資產 那它其實它的價格 是攻擊跟需求決定的 所以它也比較不會受到通貨膨脹的影響 老師想要黃金 我們以前小時候 這個最常從長輩口中聽到 就是哎呀 這個國際關係緊張 有戰爭風險 尤其是以前台灣 這個這個 我們老一輩的這個長輩 他們是經歷過戰爭的 他們第一個想法就是買黃金換美金 可是你在書裡沒有提到 如果我都不去動腦金 直接聽到這個地緣風險 就買黃金換美金 它很可能是一個財務的陷阱跟迷思 可不可以跟大家解釋一下為什麼 那所以其實最近 三四年呢 有投資黃金的朋友們 應該都賺的 飽飽的 對 所以我們先想一下黃金的特性 就是當整個世界變得不確定的時候 黃金金價就會漲 所以其實你如果覺得有戰爭 然後有疫情 然後或者是能源危機 或者是這個通過膨脹率 買黃金好像就是可以幫助你 避開一些損失 彌補一些損失 但是其實買黃金的話 一定是買金條本人嗎 是不是 我們有黃金基金 黃金存責 或是黃金一貼服 對 那所以買水 實體黃金呢 到底是要用來幹嘛 所以這時候你可能就突然回到這個50年前的建議 所以桃難的時候要帶黃金 把那個黃金條縫在衣服裡面 我們就聽過這種故事 對 那所以其實我們再想一下 黃金在作為投資標地還不錯 必顯的投資標地 可是有辦法在暖的時候 變成一個隨身攜帶的那個貨幣嗎 其實是很困難的 為什麼因為我們想一個情境 你就帶著小孩 然後小孩發高傷 你就差一瓶退燒藥水 那你手上只有剩一個金條 到底要不要拿那個金條去換退燒藥水 陷入了天人交戰有沒有 所以金條呢 他本身 他第一個事情是 一般人很難分辨真位 那再來呢 他沒有辦法分割為小單位 所以其實他在戰亂的時候 很難拿出來交易 而且一出手的話 你再開金條就沒有 你可能接下來還會被搶 對 所以其實黃金呢 他其實在戰爭的時候 並不是一個非常方便的交易工具 所以這時候就是我們理財要想一下 你要避開的是什麼風險 然後你現在採取了這個措施 真的可以幫到你嗎 所以這樣前面如果說你是想要 在資產上面有部分 不會受到通過膨脹率的影響 還是是可以刀鑽一筆的話 你可以投資黃金的相關商品 但是你不一定要買金條本人 相關商品像是黃金存在有算嗎 對黃金存在黃金一貼 黃金一金 不過我這邊想提一下 這個黃金大方向是 跟著這個社會的 國際的波動是成相反的 就是波動越大黃金的話會漲 可是有些時候大致上是這樣 可是我也看過最近有人黃金陪得很慘的 對 所以其實呢 尤其這個伊朗的戰爭開始之後 黃金是暴跌 跌了很多人的眼鏡 其實這個我比較會看成說 因為這個黃金在過去四年 漲幅已經太大了 對 所以算是一個回擋調整 那其實就是投資黃金 其實並不是一個 就是它並不是一個穩賺不陪的生意 如果只是看黃金的金價 它其實波動性很大 所以其實它我們講黃金保值 這算是一個迷思 其實你買到高點的話 照樣會陪一個人還會陪很久 是 那我們剛剛這個 瑞老師模擬了一個情境 這可能也是我們小時候看過電影裡面 那種戲劇化的情境就是 抱著小朋友 然後這個外面這個冰荒馬亂 然後我們要幫小朋友買推薦藥 然後身上只剩下黃金之號什麼都買了 想辦法救移民 可是 我其實有想過是這樣的一個趨勢 其實我覺得如果我們以釀的情境 作為基準 來布局我們的投資理財 我覺得其實反而是很困難的 我意思說比方說假設我們真的 幻想台灣真的發生戰爭 然後最後就是變成這樣子 那老師說你做很多事情也沒什麼用 因為剛剛講到房地產 房地產房子是被飛彈打爛了 對不對 怎麼可能還有試資的價值 可是據我的了解 像我看了一些書看了一些報導 其實其實像二無戰爭 他已經打了四年 其實不客覽其實還是很多老百姓 是每天繼續上班 小朋友繼續上幼兒園 所以戰爭之間事情好像有點 我們太多是從電影裡面看到的 我們是用電影裡面那個最誇張的情境 來去模擬 其實反而會影響我們正確的理財判斷 對不對 因為其實像剛剛講的那個 討論的時候帶著幻想 但是一個極端的情境 所以其實我們要應對這個地緣風險 叫回來說 你對現在的局勢有沒有了解 以及戰爭的新的形態有沒有了解 所以剛剛 Brian就講得很好 其實幾乎在這烏爾戰爭四年來 每天早上你還是可以買得到咖啡 對 咖啡店還是照常開門 對 然後伊朗 你看他已經被轟炸了這幾個月 美國加上理設列狂炸他 銀行還是每天開門 是 對 所以其實這裡 就會跟一般人想像的很不一樣 戰爭他其實並不是一個終結 我們經濟學上面 只是把戰爭看成是個短期衝擊 所以他一定會結束 然後我們要為長久活下去來規劃 所以其實我們這時候你的理財規劃 其實是要看大局 所以通常會建議大家就是 你應對戰爭風險的理財 你不用把百分之百的資產都拿去應對 因為其實戰爭今天他不一定會發生 那他可能發生可能不發生 就像那個車禍一樣 所以你不會把百分之百的錢 就買意外錢 就是買一部分 那一樣的你也不用很金框 就把所有資產都拿去換美元 對 都或者去賄到國外 你只要想一下你大概願意花 多少錢來應對這個風險 然後這個錢有一部分是用來保命的 那就是在最混亂的時候 那你都可以換到你需要的東西 然後另一部分是保值的 那保值就是當戰爭過去 這一筆資產不要貶值太多 甚至還有轉可以幫助你 成為戰後的重建家園的資金 我覺得老師講得很有道理 我覺得這段很重要 就是我們不要再用電影裡面那個極端的狀況 就像是被車撞到很嚴重 這當然是有一定的極率 可是如果我們把人生所有的風險都堵在 我被車撞到那一次 其實是有點不太合邏輯的 對 我們要平常要這個 我自己想想分享一下 現在的戰爭其實跟我們電影裡面看到不太一樣 因為現在的 我當然並不是說戰爭不會顯 不會死人 只是說現在的戰爭很多是局部性的 像老師剛剛講伊朗的例子 其實美軍他是現在的武器 不管是美軍還是其他的 他是不是會去飛彈是很貴的東西 他一定會去炸高價值的 像以前二戰的時候什麼東京大轟炸 倫敦大空襲 部分青紅罩擺整個城市把它滅掉 這種狀況其實極率是極低的 不能說沒有 因為沒有意義 因為你像去弄其實激發的名譽 而且這個對方的高價值的目標還是在 所以我們反而應該比較合理的 去 balance我們的財富 然後應付這種狀況比較合理 我來問一下好了 就是老師你自己怎麼做 就是當然你不用告訴大家你的細節 可是老師也在台灣有很好的發展 然後也有台灣的家人 你自己是怎麼做 還有你建議你自己的家人怎麼做 所以其實這本書呢 其實就是我們 我們從2018年就一直在想這個地緣風險 所以等於是這個 這個六年來 八年來的心得其實都在裡面 所以其實我本身的規劃是 造得這本書來做的是沒有錯 所以其實我裡面基本上會提 提出一個基本概念叫雙鬼生活 雙鬼 所以既然戰爭它不一定會發生 所以你沒有必要把所有的人生都在 準備那個戰爭 因為我看過很多人他是非常進慌的 然後後來當然這也是個人選擇 所以他可能就選擇很早就移民 或把所有資產移出去 然後他可能就錯過了 最近20年來台灣的成長 真的 我怎麼會有朋友這樣子很恨 對啊 然後股票沒賺到就算了 然後小孩去美國 你知道美國也不是我們的環境 就是語言 我話都不是 結果小孩在美國發展的並不好 對 所以其實基本概念就是雙鬼人生 雙鬼生活 你日常的生活要做好 所以你該上班的上班 你該研發 就該研發 該進修 就該進修 該生小孩 就生小孩 然後你可以準備 你可以計畫說 你有多少錢要應對這個戰爭風險 那這邊就是看人 那如果說是一個小資族 剛出社會可能連學歷都還沒緩緩的話 那你可能就存一比三到六個月的緊急預備金 那反正 其實基本概念是 戰爭跟天災 他們兩個是很像的 所以今天就算是你找到失業 或是生病 這比錢馬上就用得上 所以你就是要做一個緊張的準備 然後我也有一些比較 比較 high level的朋友 那他可能會 高資產的 他可能就是花個幾千萬 然後甚至快 可能八千萬去應對這個戰爭風險 非常可以非常快速的幫他的家人 在海外打造一個 可以生活下去的環境 那當然也有最一般的 可能一般的家庭可能還有房貸 那他可能就是可能 規劃個一兩百萬 然後裡面有全家應急的錢 然後也有一些呢 是可以 是放在一些 可以抵抗貨幣貶值 通過膨脹的風險的資產 幫助自己在戰後 還有一些資金 你剛剛知道房貸 我很好奇 如果真的發生戰爭 這個房貸的問題 為什麼要 我們還要小房貸 幫大家問這個問題 就是會發生什麼事情 我們很難想像 因為像我們這個世代 沒有經歷過戰爭 對 所以其實我給大家兩個例子 一個是烏克蘭 所以烏克蘭的銀行 在那個開戰全面進攻出期 他有暫停營業政治 因為發生了幾對 然後這些交易系統 被攻擊 但是大概三四個月以後 就平復了 銀行又開門了 然後在最近的伊朗 一直被轟炸 然後有很多的內部的暴亂 謝謝 銀行都還在開門 那就跟大家講 所以銀行開門 那你不一定可以從銀行介到錢 但銀行發給你帳單是絕對不熟亂的 所以防帶帳單跟信用卡帳單 大概一定還會來 還是要叫 對 還是要叫 而且在戰爭的這種混亂的時候 維持自己的信用紀錄是很重要的 因為在你其實有準備一筆資產 但是你不知道什麼時候 你還會可能有融資的需求 你有借錢的需求 那在戰亂的時候是 然後戰後重建的時候也是 所以你還是必須維持好你的信用紀錄 那甚至防帶的話 你是拿防止需求的抵壓品 那如果你腳不出每個月的銀腳金額 然後防止還要被銀行收走 然後外面有戰爭 是你不是加倍產嗎 所以其實負債的部分 是在和平的時代 你就要做一下整理 你要想一下 如果今天你收入中斷的時候 那這個貸款 這些或者是這些帳單 你有沒有能力還 如果沒有的話 你要再負債做一些整理 我覺得這一點 倒是我自己沒有想到過負債的部分 我們都想過保密碼保持嗎 可是我自己是沒有想過負債 可是我覺得負債這件事非常重要 因為我覺得這邊是個亮點 我想要多問幾個好 我們很少想過就是說發生戰爭的時候 我們都會保持一個矯性的心理 全部都打爛了 那我是不是前也不暫時不用緩 其實第一個剛剛老師 剛很明確的告訴你 其實現在是伊朗是無可欄 打了那麼多年戰爭 戰爭那麼規模那麼大 銀行還是會維持這整個心用 長載的機制 可是我的感覺是老師的意思就是說 我們平常怎麼過 戰爭的時候是一個萬來的影響 我們還是盡量讓財務維持在穩定的狀態 對不對 你該服你的信用的度要維持住 你的這個該款的債還是要緩 可是等你 因為剛剛講的戰爭是短期風險 它總會結束 對 結束之後 這時候就漸增長了 假設我們大家都是一個月轉十萬塊 好 夫妻倆一起轉十萬 我錢都好好的緩 雖然辛苦了好幾個也辛苦了兩三年 戰爭結束 我才信用很好 沒有扣分的狀況下 戰爭結束了 我接下來可能要借錢來裝修我的房子 修理我的房子或者是我的公司 要開始大規模發展了 因為戰爭結束了 結果這時候我心用紀錄搞砸了 我的抵壓品被拿走了 反而在戰爭結束之後 我再也回不來了 是的 可是如果你平常有做好風險管理 發生了這幾個月的戰爭 你穩住了 好 雖然很辛苦 可是你穩住了 戰爭結束後 反而你有更 蹲得越力跳得越高嗎 反而可以彈回來 對 所以其實這就是經濟學的概念 我們其實就覺得 你要做長久活下去的打算 其實就算你不小心怎樣 還有你的小孩 所以我們其實整個財務規劃是長期的 戰爭它就是一個短期的風險 那書裡面其實有列舉 像一次炸彈跟二十大戰 它對於股市的影響都是短戰的 然後之後都是戰爭結束之後 它還是會繼續成長 所以我們要保留力氣 我們要保留一些地氣 然後讓我們未來再 可以迎接戰後繼續成長的這個空間 我自己這些年設立了這些金融 理財的書 我有一個感覺 就是感覺這個學問好像不是在 BCA比較會賺錢 而且是在BCA不會陪誰 可以撐最久對不對 你認同嗎 我覺得是沒有錯 而且其實我分享一個觀察 因為我在台灣跟美國的金融業 都工作過 然後我是分析師 我不是那個trader 那教育員 但是我有觀察就是 我那些教育員朋友或今天經理員 他們有一個特性 就是他們其實贏的是人格特質 不是比誰有比較多經濟學博士的學位 那這個人格特質其實就是穩 然後不會因為外在的衝擊 也有改變自己原來的步調 他會有正確的判斷 他必須看到現實 但是他不會因此有什麼情緒性的反應 所以這樣的話 才可以每一次都撐得下來 那我們常常看到在一般的散戶 他可能就是在一個最高殺地 最好想法 對他就是每天看盤 然後就是在都在一種金融的情緒裡面 受情緒影響去 去做買賣的決策 所以這時候你就會看到 他就產生虧損 我覺得這在和平的時候是這樣 然後在動亂或者世界發生大事的時候 更是我們更是需要一個穩定的 然後這個具有 你就有判斷的這種人格 所以巴菲特的講嗎 很多人問巴菲特說你的投資方法 你每次都講的一些好像很簡單 可是為什麼世界上有錢人那麼少 他就說因為大部分人沒辦法 慢慢變富 對 都是要及時反應 老師這個講得很有道理 像最近這個台積電又破2000 你就發現身邊有很多聲音 第一個就是說 早知道我那時候要多買一點 另外一種就是這個 哎呀我之前怎麼就把它賣了 對好像 這個數字破了2000 就直接牽動了我們整個的情緒思維 甚至很多人他一輩子的投資理財的策略 就是因為今天破2000了 他就整個修正 這個很顯然就不是你講的 適合生產大量格特質 對啊因為其實破2000這件事情 其實沒什麼意義 因為現在的台積電跟十年前的 他本來就是不一樣的 他本來就不一樣 所以價格標準也不大一樣 所以我們經濟學會講說 你不要看過去 那是沉默成本 已經已經沉下去了 所以你終點是看未來 所以未來的話 會超過2000嗎 或2000是一個合理的價格嗎 或其實我可以去發掘其他的潛力股 也不一定要支援於台積電 所以這些都是 你可以做的其他的理性的決策 不是現在一些情緒裡面 那我們接下來可不可以幫我們的聽眾 我們把聽眾這個區分成兩類好了 一類就是一般我們大多數的小資組 另外一方面可能是資產 資產比較多累積比較多資產 比方說一對價值一對小夫妻 他們兩個收入加起來890萬 然後沒比有一個小孩 然後存款可能也沒有很多 大概200萬 像這樣子的一個家庭 聽完老師的節目 你建議他們可以做一些什麼樣的思考 或是做一些什麼樣的行動 讓他更能對抗這個地緣風險 我覺得如果是剛才舉的例子 然後家庭收入890萬 有一個小孩 然後存款只有100萬的話 那我會比較建議先準備保命的部分 就是一個可以把它講成是金融閉南包 所以金融閉南包的話 它其實就是首先要有現金 因為其實我們會我們要想一下 戰爭的情境 第一個其實前期就會有駭客來攻擊 這個在烏克蘭有發生 所以駭客會攻擊我們的金融系統跟銀行系統 所以其實一家銀行系統 被攻破 但是是有可能發生的 但實家都被攻破很難吧 所以這時候你平常的存款 就應該分散墮加銀行 所以像有些人的話 他會考慮說 那我就存在國外的 我可能新加坡花期可不可以 所以這就牽涉到你對這個戰爭情境的理解 戰爭的時候其實斷電斷光 可以說是基本款 所以跨國會對其實也會斷 跨國會對斷掉的話 你存在新加坡花期 這些海外銀行的資產 他當然會是安全的 但是你沒有辦法存回來印刺 所以這也是一般家庭要知道的 然後這些金 所以金融幣難報裡面準備現金 而且甚至是家裡的現金 一直是一個非常基本的原則 那現金的話除了台幣 你可以準備一些外幣 美金或日幣或歐元都可以 這是為了預防本國幣的信心崩潰的時候 對 然後再來的話其實是我們的這個資產 你可以就是基本上還是要分散 所以分散的話其實平常你投資 可以分散到一些國家 不要說你有些買美股 有些買台股 但是因為戰爭特別會有一個通貨膨脹的風險 所以以前我們都建議說 就是股票4在捐6 比較保守 但其實在捐的特性在戰爭的時候 他其實受損比較多的 除了這個名目資產以外 還有公司倒了就倒了 他也不會還你本金 當然股票也是倒了就倒了 但是股票的話只要公司還在 那他有可能會長 尤其是讓戰爭快要結束的時候 但在捐的話 他就算警器好轉 他還給你還是固定的 如果是美國公債 美國公債的話 美國公債的話當然他不會倒 但是他還是就是在通貨膨脹之下 還是一個比較不討喜的投資標題 所以不會說在捐完全不能投資 而是說你這時候要降低 在捐投資的比例提高股票的比例 反而要提高股票 對反而要提高股票的比例 剛剛講到以我們假設 這樣的一個中產階級家庭 你會建議他們在家裡要準備到現金 這些現金主要是做什麼 大概拿些金錢 就是場生活用途 對 其實就是日常生活 因為就是我們要去換我們生活所需的這些物資 然後因為在戰爭的情境斷線斷網 有可能還有恐慌性的幾對ATM暫停 然後信用卡或者是其他電子交易都暫停 所以這時候就會有一個現金的需求 但是從另一面來說 你還是必須有各式各樣的數位支付紅具 因為有一種可能是現金不好用或被搶了 所以你還是需要那個line line pay Apple pay 擁有卡 全部都給他加到滿信用卡 也都來幾張等等 對 總之就是要多樣化的一個支付工具 那這個金額的話呢 其實最混亂的時間不會很長 對 所以即便是烏克蘭的話 他也是在幾個月內就會平息 所以我建議大概可能放到家 可能兩到三個月 其實也就夠了 其實也就夠了 而且那個生活費你可以用三級警戒的時候 你們家庭花費來顧 因為三級警戒的時候 非必要消費都沒有了嘛 是 是 所以算真的 我戰亂的時候你也不會出去唱卡拉OK 你也不會去看電影啊 對 所以那個消費型態會有點像 然後但是該付了像房租 什麼你還是會付 然後這個三級警戒期間的花費成立1.15 為什麼要成立1.15呢 因為其實戰爭的時候 物資都會變貴 那在烏克蘭戰爭的初期 就全面進攻的初期 烏克蘭的通貨膨脹率是15% 所以我們就抓個1.15 OK 哇 非常的明確的建議 OK 我好幾問一下 像烏克蘭這樣發生戰爭 然後銀行一度終止服務 我們放在裡面的錢提不出來 可是還在嘛 對不對 對 其實都還在 所以其實也不用那麼恐慌 對 因為其實烏克蘭 他的金融體系跟政府體系 其實是國際評價之前沒有很好 對 已經很爛 對 已經很爛 你看他都撐下去了 所以台灣呢 他我們的金融體系跟我們政府 這些治理體系 一下子就是全球的欠肌米 對 所以我們大概可以相信 這個政府的穩定 而且其實我剛剛講的 總統戰爭的情境 其實儘管會央行 都已經要求金融業 就是演練過很多次 並推過很多次 OK 對 所以應該我們相對混亂時間 是不會很長的 然後混亂過去就是這些 幾大每個銀行都有被援系統 上線之後應該你的錢還是會回來 我本來以為這集節目會很硬 很知識 就現在聽起來非常療癒 真的嗎 大家都說 聽完後出來晚上睡得著了一下 對 就覺得好像 應該說 我們為什麼要學這些知識 就是你要擔心 真的值得擔心的 有些東西其實過度擔心 其實是不值得的 擔心要對方向 對 要用對方向 要用對方向 好 所以老師剛我會 一直等一下因為我覺得這個太重要了 一定要有個金融的必難包 這裡面主要是我們 日常生活樣的陷阱 如果可以的話 準備一些美金日幣或者欧元 因為有可能本國貨幣 最壞的狀況 它可能本國貨幣 大家親人獨崩盤 那這個陷阱 你也不用準備太多 大概就是 像是疫情三級警戒的時候 我們大概顧一下 引量的支出 成上1.15倍 因為考慮15%的通通 這些其實就夠了 因為你準備太多陷阱 其實可能也是危險 對不對 然後另外就是 除了陷阱之外 可能有一部分也要考慮 電子支付可能還是可以持續運作 因為它會比陷阱要安全一些 不用戴劇款在身上 OK 然後另外就是老師剛講的 你平常的投資 還是要做一個分散的處理 對不對 不要通通都指頭再捐 或指頭股票 尤其是戰爭的時候 再捐其實沒有想像中 這麼的穩定 甚至常常 股市反而會回來 再捐有可能 會讓你損失 所以搞不好股市稍微給 提高一點比重 這個真的是以前沒有想過的 好 那這個是 還有什麼要補充的針對一個 日常的小支出 我其實台灣人不是超愛買房子的 我們就來談談房子 房地產 對 所以其實我有一個有趣的數字 要告訴大家 所以在2022年 那個全面進攻之後 幾乎的房價還漲了8% 幾年來房子漲 對 有沒有很違反嘗試 然後你覺得戰爭的話 應該房地產都被炸了 不之前 事實上不是 好 那我們來看一下這個例子 那原因是 幾乎它相對是大後房 所以烏克蘭人 在就其烏東的人 他有逃難會逃到幾乎 就帶來豬房跟買房的需求 所以房價是漲的 而且我們再想一下 其實房地產 它就是實質之產 就是我剛前面講的 它的收入會隨著物價而調整 所以其實房地產 它本來就是抗通膨的 而且我們前面一直講的 所以經濟學家的假設 戰爭一定會結束 結束之後 我們要重建的時候 你還是需要這些土地 對 對 所以其實它還是有一個實質的價值 你剛說現在 烏爾戰爭還沒有結束 但是呢 各就是世界的外資 至少就已經搶進烏克蘭各地的 這些重建的權力 然後就是想要瞄準說 等到三十一結束 馬上就可以就地重建 然後賺取這個 或者要獲利 我看了一些歷史 像是東京、紐約 都是在戰後之後 房地產達到一個高峰 其實也就是 所以不用太過 當然不是鼓勵大家去投機 現在搞完買 對 也不是這個意思 希望戰爭搞完來 那怎麼還被人 對 我們只是說不用過度焦慮 你就說你合理的投資規劃就可以了 對 所以如果你加油 要買房子的需求的話 其實就買是沒有關係的 而且買房子還有一個有趣的事情 我相信大家 這個節目聽說要很少現金買房 大家都需要用房貸 那前面有講說 你要顧一下每個月能夠償還的金額 但是所有房貸的本金呢 要不要再戰爭發生錢全部換掉 不用 其實不用 不用 為什麼呢 你想想看如果你欠銀行2000萬 但是最後通貨膨脹率大漲 你還是欠銀行2000萬 那得轉到 對 你就轉到了 所以其實就可以解釋一個現象 為什麼大家都覺得台灣有地緣風險 可是每個人還在貸款買房子 其實在經濟學上完全理性 這是一個理性的決策 好 這個大家自己去爭桌 你聽得懂就聽得懂 聽不懂要認真看書 書裡面都有解釋 好 那我們來換一下 其實我們曾經有一個那個 Podcast平台說過調查 他說大人的Smartoke的收縱 其實那個平均收入非常的高 高過很多其他節目的收縱 所以我自己認識很多聽眾 他們大概是很多是主科的工程師 或是醫生 或是創業者 他們就不只是小自主了 講他們是小自主就客氣了 他們其實是有比較多資產的 比方說他可能增加至少幾千萬 甚至上億 然後他是有餘育 做一些比較進階的資產規劃的 這樣子的人您會給他什麼樣的建議 好 那所以如果是這樣的狀況的話 你可以考慮相當於部分的資產 放在海外 反正其實就是一樣風險分散 所以就分散在各國 分散在各國的話 也就分散在各產業 其實如果是股市投資的話 還是要有個心理準備 因為台灣實在在全世界實在太重要了 所以其實如果台海真的發生衝突的話 其實就算你投資的資美股 他還是會暴跌 只是說他不會有很長期的衝擊 他應該還是會回來 然後所以就是這個全球布局的需求 那我想通常深加這麼高的這個階級 他可能還會想要有一個財富遺轉的需求 可能是小孩或是本人想要出 然後在混亂的時候那個逃出去 然後還有一筆錢可以用 那所以其實如果資產夠的話 是可以做預先一些安排 比方說在海外開好戶頭 那但是其實在烏克蘭州發生 有一個狀況是很多的烏克蘭兒童 然後費盡千辛萬股 然後爸爸把它送去國外 然後想說我可能在瑞士有戶頭 然後只有小孩到的瑞士 然後發現戶頭錢完全不能動用 為什麼呢因為是爸媽的名字開了戶 那小孩其實不能動用 那有的是開了共同賬戶 開了共同賬戶小孩可以用 但是呢 小孩的身份證明在桃丹的過程中 全部疑似了 所以像是如果你已經到了這個階級 要做這些安排的話 其實你預先的這些身份認證 其實你可以在當地找律師事務所 先處理這些事情 然後開戶的時候也是先確定是共同賬戶 其中一人同意就可以動用 費勢做這樣的安排 對 這些細節滿重要的 對這些書裡面真的寫超多細節 因為有很多人就是 因為我講這個課其實講了半年 所以有很多 細節古怪的一男雜誌 來問我 所以我一一都把寫到書裡面去了 可是我覺得這些投資理財金融操作 真的魔鬼就在細節了一樣 是的 大概你很多人都知道要分散 要怎麼樣 可是真正做得好的 還是要花一點功夫 自己要去理解 對因為其實很多細節 而且其實還有一個概念就是演習 所以很多包包說變線 體齡容不容易 這些事情最好都在戰爭發生前 你都有試做過一遍覺得很順 要還要試做一遍 對 我想再繼續追問一下 因為老師剛剛不管是針對小子出 或是自展階級的 都有去聊到海外的 不局 可是老師也提到 真正發生很嚴重的地緣風險的時候 第一個我們可能不一定有機票 可以出國第二個就是 因為斷水斷電 所以你很多錢在國外 你也沒辦法直接變現 那為什麼我們還要在國外不局資產呢 這個到底要不局多少比較合理 其實這個不局的資產 都是等待就是狀況比較平息 然後戰爭結束之後 它可以作為你重建家園之用 至於這個在最緊急的時候 的確就像不然你這樣 它其實是沒有辦法應急的 所以大家要做好這個準備 所以我懂了 所以你剛剛說 第一優先還是你的保命 金融的應急包 避難包要這個要先準 就是這是你當下馬上需要的 是的 那金融資產是你栽後重建 你有一筆安全的錢 可以拿來用 是的沒有錯 那對於比較有能力的聽眾 它如果像你剛剛說的 它發生地緣風險的時候 它離開台灣 這時候就像你剛剛說 它在國外有一筆錢 它就可以動用 只是說這個過程 要去rehearsal一下 對 那你在書裡面也提到一個 我覺得 很重要的概念叫壓力測試 對這個壓力測試 概念是什麼 我們要一般人可以怎麼做 說的壓力測試 是說在 就是極端狀況之下 然後我們可不可以 我們這些預先的安排 可不可以成真 對 所以像是很多人都會覺得離手 但我錢就放在 那個 你要說之前有人 蠻流行就是海外開證捐戶 但是其實在之前 之前海外證捐戶 你要變現的話 你不帶要賣掉股票 然後你還要轉進一個當地的 活存戶頭 然後可是當地的活存戶頭 因為現在是這樣全球都在打炸 所以 很多國家的銀行發現這個存款人 其實不是這個 沒有住在這個國家 好的贊物就會凍結 所以雖然你有在海外 有一個證捐戶 但其實後來你 就算人千辛萬苦出了去 結果那比起來還是你 沒有辦法擁有 因為你沒有一個活存戶頭 甚至你活存戶頭被關掉了 基本上我的美國戶頭 就是這樣被關掉了 是這個完全理解 對 所以其實像這些 都是你預先 都要試試看才知道 對 然後因為不必要說 一筆錢放著 你就覺得理所當然可以 對 可以達成你原來目標 是 你的保險櫃有了 可是你沒有那個要時 或是你根本接觸不到這個所孔 對 你還是沒有用 你知道那邊有一大堆錢 可是你反而不能用 所以前面的規劃就擺 不能說擺廢了 就是你會有下次 是的 是不是 就是這些叫 我們要去構思一下 要跑一遍 假設我今天需要動這些錢 這整個流程 要rehearsal一下 模擬一下 這個是很需要的 好 那我再好奇 問一下就是 我們作為一個上班組 平常 剛剛講了 我還是想回到那個小字 因為小字是 我們大部分人的狀態 除了剛剛講的 急救避難包 其實除了講到 我們平常的投資要分散 也講到了一些房地產 除此之外 還沒什麼事情 是 屬大概有提到一些觀念 是我們一般上班組 最好要知道的 我覺得裡面 有一個是在講說 你要顧你的工作 收入會不會收到衝擊 對 因為 其實戰爭的情境 如果在台海的話 登陸 共軍登陸 其實很困難 所以比較有可能狀況 就是封鎖 講講空息 那空息的話 就像前面不然講的 就是飛彈它不是延火 所以它不會發生那個 全區亂房 然後以為平地的狀況 它會用來打關鍵技術設施 但是因為有空息的受限 然大家就不會去外面做高消費 所以一系列 如果你的你的行業 剛好是可能這種 高價參影業 或者是這些娛樂業的話 你可能就會受到一些衝擊 所以收入收到衝擊之後 然後你其他的 這些財務安排 你可能要預想一下 所以我才應該影響到收入廊 也還不少 其實會不少 對 就像我們公司 應該也不會有人冒著 槍林蛋魚來上課 對 可能不會來上課 可是大家還會聽Podcast Podcast會貼音 對不對 然後可能出版業 也許也會受到一些影響 因為這時候 應該說不一定 有一些書可能大家會不會來看 譬如說老師的書 因為老師說現在就要看 到時候發生在看有點太晚 或是一些特別的首次就難 怎麼可能會買了 可是一般小說 知識型的可能就會影響 所以這樣看來這個建議 很重要 因為我身邊有一些上班族的朋友 他們看到台灣的股市方式 非常的好 所以他們其實手上的現金 是很少很少的 像我甚至有一些朋友 有些時候還跑來這個 還說他這個月千 千個兩萬塊 我說你薪水這麼高 房子兩三洞 就買了台積電 你怎麼會需要跟人家 借兩三萬 他說我一拿到薪水 通通都扎房袋 扎這個股票 只留很少很少的錢 剛好這個月他買 一個什麼東西沒算好 就爆了 很多人是很緊很緊的 所以其實我書裡面有講 因為其實戰爭上 就是一種意外 然後我們應對意外 你需要手頭上有現金 那我們在財務上 有概念叫做流動性 就是你隨時都可以 變出錢來 你的你有資產很多 是沒錯 但有一些你賣不掉 很難變現 那我們就會說你 流動性很低 很低 但是如果你的資產 能是很容易變現 我們只要說流動性很高 所以其實要應對戰爭風險的話 最重要就是 你要保有一定程度的流動性 你手上要現金 或者是很容易變現的資產 對啊 很多人說什麼 兵士C300加3100 就是開兵士車很貴的車 可是他加油 他只加這7300塊的油 因為他狗帶沒多少錢 有沒有一些比較具體的建議 比方說我們還是回到剛剛那個假設 一對夫妻 薪水不到10萬 然後流動性要怎麼去衡量 還有他要怎麼樣 大概做到多少 會比較能應付多數的地緣風險 對 所以像剛才講 就是三個月的現金之一生活費 然後可能銀行的這些存款的話 首先你要緩得起每個月的房貸 那其實這邊有一個Tip 所以我在演講的時候 聽眾回饋我的 好說老師 老師 我每個月的房貸十幾萬 我如果要存六個月的房貸金 而在家裡 那不是現金跌得很高嗎 對 對 我是教他以前的事情 所以你房貸在哪一間銀行 你就在那間銀行開一個火船戶頭 然後都是就是從火船的戶頭去扣腳 好那個火船就保留 大概六個月的房貸金了 所以這樣同行轉賬的話 可以避免如果跨行這個 轉賬這個斷掉的風險 然後如果是這家銀行被攻擊的話 你存款消失 你戴款也消失 對 所以就把它拼掉了 對 所以其實像流動性的話 簡單來說就是 讓自己都能夠變得出錢來 然後生活 那我會準時說這個金額的話 除了家裡的現金 那另外最好可以支應 大概可能六個月到一年 我會覺得比較好 更保守一點 對 更保守一點 剛剛說三個月我認為應該是底線 對 三個月算是一個在家裡現金的底線 那你另外在外面的其他存款加起來 應該是要讓你可以生活個一年 沒有收入的狀態之下 會比較安心一點 然後這裡面也要考慮到房貸對不對 對要考慮到房貸 剛剛那個說法是說 比如說我在A銀行有房貸 我也在A銀行準備六個月房貸的一個貨氣存款 反正本來就要有存款嘛 存款就放在同一個銀行 OK 好 了解 可叫還是要蠻多現金的 對 其實現金還蠻高的 我自己的習慣啊 因為我是一個很偏好流動性的人 所以我現金不畏 像是保留比較高 對那種就是那個 很性的 很性的 會覺得有點不可思議 就是每個月領到現金就把歐印了 會覺得有點不可思議 我覺得台灣其實我周圍還不少人 聽到他們是這樣子 那其實我在理財上面是完全不建議的 因為其實這個正規的理財 不是看你賺多少 而是會從你整個人生來做規劃 包包你這個人想過什麼生活 然後你到底能夠承受多少風險 有時候承受風險是一個精神狀態 所以像是你如果今天暴跌 就會睡不著 然後吃不好的話 那我就會覺得你還是不要投資好了 我認同 對 晚上睡得好覺很重要 是的 是的 對 你說我這個擔心密斯雕一些機會成本 我把所有錢都砸股票砸房地產 我覺得除非你 你真的是神經很大條 我這個話大部分人一定會形式受影響 形式受影響你的政治難免就會收到影響 那最終你還是會造成財務的一個高風險 所以保留多些 其實很多我讀書讀到很多 很厲害的理財專家都講的跟老師一樣 其實就回到一個生活的基本原則 那我再問是一點 就是我們所謂的現金 定存也可以嗎 對 定存也可以 然後就是還有什麼東西可以算 但是類似現金,其主要就是活存定存 對,再快 外界上面的話我們就是那個火純定存都叫做陷阱 然後還有這個貨幣基金也算 不過一般那個散戶比較不會買貨幣基金 對啦 對 那本國的國債算不算 國博債我就不算 就不算 因為他變現在戰爭的時候也有困難對不對 對他其實就是債券 而且可能為我規類到就是比較沒有投資價值 沒有投資價值 因為我們都要做風險分散了 你就應該增加其他國家的資產比重 外幣定存了 國內的外幣定存這算算先進 這個就會滿有意思的 也是要跟各位強調的 所以一般人比較不知道 所以在這個戰爭的期間有一個情境是 所以整個金融市場跟社會很混亂 所以這時候政府就必須來做一個短期間的金融管制 金融管制包括外匯管制 外匯管制的話 如果這是你自己的美元存款自己不能領出來 在烏克蘭的那個烏爾戰爭出席也有這樣的措施 所以這時候烏克蘭人在烏克蘭的銀行裡面的美元存款出非 你能證明這是用來買武器或是買食物的 否則是不能動用的 也是會被管制到 對 那當然結束 這管制結束之後錢還是你的不會消失 但是你沒有辦法暫時在短暫時間內是不能動用的 那其實這件事情比較少人知道 所以其實我們在理財 尤其這個你本來就是用來應急的時候 這個國內銀行的外匯存款 其實不能算在這個救急救命的金額裡面 難怪老師剛剛說你的極端包裡面 那個也要有一點外逼 可是那個是陷阱 是的 超標之超的 所以簡單的說 如果我們要應對地緣風險手上的陷阱一定要足夠 就是所謂的流動性 因為你其他的資產 他不一定真的是救急時候可以變成錢 那所謂的流動性 陷阱就是本國的活存定存 最直接救急 最直接的 那定存也可以 對定存可以 那這邊要提醒的 所以我在台灣的銀行有一些外匣 可是那個可能也是在暫時是會被管制的 對會被管制 所以他不能當作最快的陷阱使用 對 OK OK 哇 今天這個 我學到了不少 學到了不少 雖然過去常常在思考這個問題 發現還是要跟專家聊一下 我真的 我覺得是因為 就是在我跟大家聊的時候 我會發現 有些人他不懂金融 所以他不知道這些事情 但很多人他其實已經有了基本的金融 跟財務的知識 但他其實不知道現代戰爭的形態 所以像是金融管制這件事情 外匣管制很多人就不知道 你看很少人會知道 對 除非在研究這個戰爭時候金融的人才會想到 所以這本書真的是蠻值得看 因為我們其實很多知識 大家不是沒有 只是老師剛剛講 他剛好在兩個知識的交接點 你甚至有了在厲害的AI 你也不曉得要用這個方向去問他 對 其實我覺得這本書還是蠻值得大家來看 因為有人老師他就專門在研究這個議題 所以裡面有很多很多問題 都是他多年來 很多人問他他自己的研究的得到的知識 我覺得是蠻值得的 然後最後我想在問老師 這本書當然提到很多細節 也很多內容 也很多很好地觀念 我們這個不可能一集節目 讓大家都能理解 如果你希望所有閱讀你書的讀者 只能從這本書裡面得到一個觀念 然後用一輩子 你覺得這個觀念應該是什麼 我覺得這個觀念的話 應該就是一個冷靜的規劃 然後長期的規劃 所以很多人 因為戰爭而發生的恐懼 是因為你不知道未來會發生什麼事情 但是如果你知道未來 有可能發生的情境 就像我剛剛講的封鎖空襲金融管制 然後斷電 然後斷網 它可能會斷帶會有什麼情境 那你知道什麼應對之後 也會發現我的恐懼焦慮消失了 所以我希望是能夠帶給大家 這一種安定的感覺 然後好好的準備 其實我們人是會怕黑的嘛 黑的東西你什麼都看不到 那我們為什麼要學習這些知識 為什麼要找專家去跟他們請教 原因就是他們就像是一展得一個手電筒 好手電筒 把你看不清楚的地方照亮 雖然對照亮之後 你會很清楚的知道 戰爭怎麼回事 經濟封鎖是怎麼回事 這是怎麼回事 你就會知道 不會只是恐懼 你就會想一些策略 我們現在還沒有發生 我們就時間準備 其實如此而已 我認為這個很棒 就是理性寫長期的規劃 那最後老師可不可以在幫大家整理一下 今天如果是一個普通上班族 聽完今天這樣的建議 好 你會建議他接下來一個禮拜 趕快做哪些事情 第一件事我先講要買書 真的書先買裡面都講得很清楚 那老師你覺得他可以趕快做哪些 財務上的規劃 好的 那所以其實如果最基本的財務上的規劃的話 可以先想一下 就是自己的收入之處 那包括說你的收入會受到 戰爭請進多少影響 然後你的支出有沒有辦法做調整 然後接著整理自己的負債 你也不需要負債 在一個可以因應的範圍內 然後第二個開始準備自己的金融並安包 一個手頭上就是發生了 地緣風險的極端情境發生的時候 那你不必去銀行領錢 都可以好好的 好好的繼續過生 或者一個金融並安包 然後接下來的話才是開始投資理財 所以可以根據書裡面的建議 然後去增加持有一些 可以抵抗通貨膨脹 或者本國必辨值的一些資產 然後做好風險分散 然後如果你有離開國家的需求的話 那你也可以做一些儀轉的安排 那裡面其實也有提到像虛擬貨幣 它其實也是一個儀轉很便利的工具 然後甚至是像一個 First-trade的Debica 其實也是儀轉的好工具 但是裡面書裡面也有提到說 最根本的還是大家要有良好的健康 那如果說今天如果真的發生極端情境 那我們的醫療體系現在就很緊了 到那時候一定會更 就是量能更不足 然後你要 你如果 你如果一直都還是很依賴 要看牙科 或者是 或者是你是慢性病病人的話 在那個時候你可能生活 你可能健康上會有很大的風險 所以其實更激破的是 從現在就好好打造直接健康 你看這個老師把這些 我們常常焦慮 展轉難免的風險都照亮 那你清楚會發生這些事情 我們就一個現在都慢慢準備 就可以了 調整的負債幣 準備好你的避難包 進行投資的分散 如果你有能力進行專移的話 可以安排一下 然後最重要就是健康 因為沒有健康 你有錢也沒有 是的 而且一旦發生這些風險 醫療 不光是金融 醫療系統也會出現挑戰 對 醫療系統會有很大的壓力 我自己的結論就是 投資理財經驗是 不管有沒有 今天有是不是在討論地緣政治風險 其實他比的就是一個比誰氣長 比誰穩 比誰可以撐住 然後你 這些你都做到了 當經濟好的時候 上升的時候 你就可能享受更多的容盡 如果你在不好的時候 你撐不住 就算戰爭結束 緊急回來 新幼兒度也搞 新用分數也差了 這時候法案就回不來了 是的 我們就是要比誰的氣長 對 好 那我在推薦大家 真的可以值得看這本書 是 留於醫療教授 他寫的地緣風險理財客 從寶值 到真值的全方位置難 那這本書是 三彩文化出的 好 我覺得相當值得推薦 他裡面很多細節 可是這本書你不用擔心 他其實並沒有很厚 而且都很白化 大家一定可以 慢慢看得懂 那推薦給大家 也謝謝6老師 今天跟大家做很多 很細節的分享 我自己手會很多 好 謝謝Brire 也謝謝各位聽眾 相信思考 永遠改變 那我們下次見囉 拜拜 (音樂)