Amor e Dinheiro: A conversa que muitos casais evitam

O dinheiro é uma das principais causas de conflito entre casais, mas continua a ser um dos temas menos falados dentro das relações. Enquanto muitos casais partilham a vida, os sonhos e os planos evitam conversar sobre como gerir o dinheiro a dois e esse silêncio acaba muitas vezes por sair, caro. No mais recente episódio do podcast Manibar, vamos falar de finanças em casal. E de como gerir o dinheiro a dois sem comprometer a relação, evitar conflitos e construir uma base financeira sólida e em conjunto. Olá, o meu nome é Barbar Barrosos, especialista em educação financeira e finanças pessoais e sejam bem vindos ao Manibar. Olá, meus amigos, como é que vocês estão? Espero que estejam todos bem e de boa saúde e esta semana temos dia dos namorados. Está aí o ditção valentinho e eu achei por bem que fazia sentido nesta semana falarmos de um tema que mescum que com emoções, expectativas, valores e muitas vezes conferidas antigas. Vamos falar de o dinheiro dentro de uma relação. Ora, o dinheiro ao contrário do que muitas pessoas pensam, não quer é apenas um tema de técnico, não é só sobre contas, números ou decisões racionais. O dinheiro transporta significados profundos. Para umas pessoas representam a segurança, liberdade, poder, reconhecimento, controle, mas também pode representar medo de perder, medo de falhar, medo de faltar. E quando duas pessoas se juntam, não juntam apenas rendimentos, juntam histórias, crianças e emoções muito diferentes à volta do dinheiro. E comece já por dizer uma coisa extremamente importante. Problemas financeiros em casal raramente são apenas sobre o dinheiro. E muitas vezes sobre comunicação, aliás, a falta dela são sobre poder e desiclíbrios, são sobre medo de depender do outro ou medo de ficar sozinho. Muitas vezes também significa um medo sobre inscrença, experiências passadas e muitas vezes sobre padrões que se repetem sem consciência. E quando também sobre a forma como cada um aprendeu ou não aprendeu, a lidar com o dinheiro ao longo da vida. Existem vários estudos internacionais que mostram que o dinheiro está consistente entre as três principais causas de divorcio e separação. Isto não acontece porque falta amor. Acontece porque há falta de alinhamento, transparência e estratégia. Muitas casais nunca tiveram aquela conversa profunda e honesta sobre o dinheiro. Não necessariamente no início da relação. Primeiro encontro, se calhar ao primeiro dia dos namorados, se namoram há pouco tempo, de repente há a vou trazer o dinheiro para cima da mesa. Não que o barba barba ruso vai dar um problema. Mas compreente que para algumas pessoas, logo no início da relação, seja difícil. Mas a verdade é que muitos casais nunca tiveram essa conversa, não quando começaram a viver juntos, não quando assumiram compromissos maiores, portanto nunca falaram sobre o tema. E vai se andando, vai se resolvendo aqui, ali, de imediato, vai se imporrante um conjunto de decisões com a barriga, uma despesada aqui, um crédito ali, um silêncio bacular, até audi a em que surge um problema maior, uma divida escondida, uma perda de rendimento, uma decisão de investimento mal se explicada, uma diferença de prioridades que já não dá para ignorar e aí tudo desplode. E muitas vezes não é por causa daquele episódio isolado, mas por causa de tudo aquilo que não foi falado antes. E por isso eu resolvi trazer este episódio porque é um tema que é extremamente importante, ele é a esvolançar do desafio de ouvir em casal. Ou seja, este episódio em casal, independentemente da sua cara notada, estar envolvida nas finanças ou não, permitam aqui, "Hola, hola, ambos estão ouvindo, permitam aqui trazer este tema então para a discussão". E quando duas pessoas decidem partilhar a vida e inovitávelmente vão partilhar de decisões financeiras e este mesmo, mesmo que optem, por exemplo, manter as contas separadas, mesmo que cada um trate do seu dinheiro, o impacto das escolhas de um acaba quase sempre por cair sobre o outro, uma decisão de consumo, uma pop-upãsia inexistente, um risco assumido ou evitada em chece acaba por influenciar esta lidada do casal como um todo. E é precisamente aqui que começam muitos conflitos silenciosos, aqueles que não dão em grandes discussões imediatas, mas que criam uma distância emocional. Uma das grandes armadilhas das finanças em casal é assumir que o outro pensa como nós, que tem a mesma relação com o dinheiro, que valoriz as mesmas coisas. Afinal, somos um casal, não é? Portanto, temos aqui tantos pontos incomum, mas não dinheiro não tem de ser assim. Aliás, não é, não é? Nas outras coisas, não é? E de repente, assumimos que reagimos da mesma forma ao risco, a incerteza ou ascacesse, mas a verdade é que cada pessoa traz para a relação uma história financeira própria, construída muito antes daquele relacionamento existido. E esta história começa muitas vezes na infância. Eu falo muitas vezes isto, inclusive, que os nossos alunos de custos eram a liberdade financeira, nós trabalhamos muito aqui, não sou a parte comportamental, como inclusive a bordamos aqui a questão das finanças em casais. E começa na infância, na forma como viu os pais lidar com o dinheiro, se falavam, por exemplo, aberta bem, se discutiam constantemente, se havia um cenário de estabilidade ou de aperto financeiro, se o dinheiro era fonte segurança ou de tensão, e continua depois nesses experiências individuais. Portanto, crescer num ambiente de escacesse ou de abundância já ter passado por dificuldade financeira, já ter perdido dinheiro, já ter tido dívidas ou pelo contrário, nunca ter sentido grandes restrições, tem impacto na forma como nos relacionamos com o dinheiro. E vamos trazer isto para a relação inevitávelmente. Tudo isto molda comportamentos. Há quem precisa de segurança acima-tudo e fique profundamente ansioso com qualquer risco financeiro, há quem associem a era liberdade e se sinta necessidade de aproveitar o presente, gastar, viver, ter experiências, há quem pôp o mês, há quem gaste por ansiedade, nenhuma destas visões está para a prementer rada. E este é um ponto que eu gostava de trazer aqui. O problema surge quando não são faladas, quando não são compreendidas e no fundo, quando não são olhadas de forma integrada numa estratégia comum do casal, porque gerir finanças em casal começa sempre pela conversa, não começa pela abertura de conta conjuntamente. A gente acha, "Ah, sim, senhora, agora temos uma conta conjuntamente, finalmente, chegamos aqui à idade adulta, não, e não começa também por um excelo, nem por uma aplicação de instanfinançar, começa por alinhar expectativas, por falar de objetivos, por perceber o que é importante para cada um, o que terá respectivamente, o que gerar ansiedade, o que cada um espera do futuro e o que tem para ver. Um casal financeiramente saudável fala de ganhar de forma regular e não apenas quando surge um problema, portanto, amigos, tragam para conversa, falar de rendimentos, espesas, sonhos, de limites, mas também de medo. Um casal inteligente fala de forma preventiva, não reativa e falo 100 julgamentos, 100 acusações e sem transformar a conversa numa disputa de quem tem razão ou de quem faz melhor. Até porque, amigos, happy life, happy life, não é? Portanto, já sabem, no final, quer que ter razão, sobre a encar. Fora de brincadeiras. Quando o dinheiro entra numa lógica de ataque e de feza a relação perde e o casal perde. Um dos temas mais comuns e também mais polêmicos que eu vou experiência no longo deste mês, mais de 20 anos, trabalhar esta área das finanças de possuais e investimentos e, sobretudo, nas finanças em casal, é que estão do que, amigos, contas, conjuntas, os paradas. E é que é importante deixar algo. muito claro. Não existe uma solução única que funciona para todos. Tipo, a alção integral é este. O que funciona para um pode ser altamente funcional para o outro. E há casais que funcionam muito bem, como a conta conjunta, para, por exemplo, para as despesas comuns, e depois com conta de dividuais para os gastos pessoais, há outros casais que preferem manter tudo disparado e dividir as despesas de forma proporcioná-las de rendimento, há outros que ainda optam por juntar tudo, porque encaram o projeto vida como totalmente comum, e o problema não está em um modelo escolhido, está na ausência de escolha de consciente. Portanto, amigos, vamos falar sobre isto. Não é tipo "Go with the flow", é preciso ter consciência de qual é que a um modelo que funciona para o casale e digam-se tão confortáveis com o modelo A ou C. O importante é que seja um modelo falado, acordado e ajustado a realidade do casale. Outro ponto absolutamente crítico nas finanças em casale, para mim, são os objetivos em comum. E aqui falamos do que, seja comprar uma casa, fazer uma viagem, ter filhos, investir, criar patrimônio, preparar a reforma, seja o que for. Quando estes objetivos não são falados e planeadas em conjunto, cada pessoa começa mesmo sem intenção a puxar para seu lado. Um pop-up com chipline ou outro gasto, sem grande preocupação, pensa no longo prazo, ou a tv focado no presente, e pouco a pouco deixam-te estar na mesma equipe. E fundamental, vocês são o casale, são uma equipe, tem de ser uma equipe. E isto para mim, e às vezes, exista aquela ideia, eu gosto muito de funcionar em equipe, porque um elemento que o casale pode ser melhor, num ponto, o outro pode ser melhor no transferer, então, um cuida de uma coisa, o outro cuida de outra, e está tudo bem. Olhem para as finanças também como uma equipe. E, portanto, ter objetivos financeiros comuns, criam união, da direção, da sentido às decisões difíceis. A ajuda a dizer não, e não hoje, para poder dizer sim, amanhã. E transformo o dinheiro numa ferramenta ao serviço de relação, e não numa fonte constante de tensão, de controle ou ressentimento. O outro ponto também que eu gostava de trazer aqui, porque é um tema, ter vejo com as dívidas. Muitas pessoas entram numa relação sem revelar que baixam os créditos têm, os cartões, as responsabilidades passadas, e muitas vezes fazem porvergou em por meio de julgamento ou para acharem que já não é relevante. Mas as dívidas não desaparecem por ser escondidas. Maixe a dar mais tarde, vão afetar o casale. E vão afetar, seja, por opção financeira constante, seja, pelas oportunidades que deixam de existir, sejam pelas escolhas que ficam condicionadas. Portanto, falaram também de este tema fundamental. E transferência financeira não significa controle. Significa que aqui, confiança, maturidade e saber exatamente onde estamos para decidir conscientemente para onde queremos ir, como em casale, sempre em casale. Outra espeto que muitas vezes vejo negligenciado é o que o fundo de emergência. E eu sou uma grande defensor para que me acompanhe aqui no podcast, e não sou do fundo de emergência. E eu acredito que a gente está se também sentido a ver o fundo de emergência em casale. Claro que não pode fazer individualmente, mas aqui de espesas do casale. Portanto, ter uma amofada financeira conjunta vai por tira relação de momentos de impervisto. Portanto, uma perda de rendimento, uma doença, uma de espesas indesperada. E isto vai o que, a gente vai reduzir estresse, vai evitar discussões, decisões precipitadas e acreditar em dar uma enorme sensação de segurança emocional que se reflete diretamente na qualidade da relação. Por isso, para mim, o fundo de emergência é tão importante. E, por último, mas não menos importante, é essencial que cada pessoa mantém algum grau de obviamente liberado financeira. Portanto, pequenos gastos pessoais, ou seja, decisões individuais, quer ir off-to-ball, quer ir off-cinema, quer comprar aquela roupa e sem necessidades justificar cada euro. Porque o dinheiro também é identidade, é autonomia. E, quando tudo é estessivamente controlado aos cortinados, o recentemente do casale cresce mesmo quando não é verbalizado. E isto é relevante, para mim, mesmo que haja contas em conjuntar, mas nós temos contas em conjude e então. Para isso, podem estabelecer um montante no orçamento para estes péses pessoais de cada um e 100 julgamentos. Até porque, certamente, o que é relevante para uma pessoa não é relevante para outra. E, a respeito comunicação e liberdade, é o que permite que os casais mantém numa relação saudável e que as finanças pessoais não sejam um motivo de stress. Amigos, finanças em casale não é sobre prefeição. Não é sobre fazer tudo certo a primeira, é sobre que librio, é sobre de algo constante, é sobre justo ao longo do tempo. Um modelo que funciona hoje pode não funcionar daqui a 5 anos. E isto é normal, as relações evoluem. As vidas mudam, as prioridades transformam, se vêm em filhos, a vida acontece. O importante é que o dinheiro seja um alheado da relação. E não o imíx silencioso que vai criando como que fissuras invisivas na relação. E se há uma mensagem que o quer que leve deste episódio é esta. Falar de dinheiro é um ato de amor, é um ato de cuidado, de responsabilidade, de compromisso com o futuro em comum. E evitar o tema não vai para o dejeira a relação, apenas vai fragilizá-la. E para terminar, vou deixar-vos aqui um desafio. E, ver estes para a por um problema, reserva um momento para falar do futuro. Dos objetivos sonhem em conjunto, falem de dinheiro com empatia, com respeito, com abertura. Porque as relações fortes também se construem com conversas difíceis, mas feitas no momento certo. E pronto, era isto para frustrar e ir mais um magnífico episódio do podcast, Manibar, um podcast numa semana cordorosa, um grande beijaja a todos os casais. E como diz o meu amigo Gustavo Serbás, casais inteligentes e riquecem juntos. Portanto, vamos trazer este episódio para o casal ouvir. 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