#12 - Wij investeren €5 miljoen in GoDutch: de zakelijke rekening die je binnen één werkdag opent.

Als ondernemer heb ik nooit een goede relatie gehad met mijn bank. Het was traag in gewikkeld en duur. En als ik een hoop nodig had, kreeg niemand te pakken. Jij is daarom aan de go-dutch begonnen. We bouwen de eerste zakenlijke rekenen niet bezelf misten. Snel geopend, eerderke prijs en gemaakt door ondernemers. Mensen die jou echt snappen en die jou echt willen helpen. Maar de rekening is pas het begin. Sament ons gebruikers bouwen functie die administratie steeds makkelijker maken. Alles met één doel. Jouw, tijd en geld besparen. Wat jouw tijd is precies wat banken nooit duiker te respecteren. In iets meer dan twee jaar tijd zijn we goed naar ruim 7,5 duizend gebruikers en we beginnen pas net. Onze zakenlijke rekening help je op administratie steeds verder te automatiseren, zodat jij je tijd kunt besteden en waar je echt goed in bent. Daar kan je onderneming. Dus dat is go-dutch. Snel eerlijk en gemaakt door ondernemers voor ondernemers. Het boek eerlijk zeggen is dat wij altijd een beetje gezond kritisch zijn als mensen met een plan aan komen met een gigantische hoekistik. Dit was zo'n hoekistik. Ik heb zo'n hoekistik nooit gezien. Dit was eigenlijk ook echt zo. Rifflet heeft in 2016 hebben zij ook met de crowd. Wij noemen ons zelf een co-inversum platform. Ie zouden er toen. Je hebt het uitgerekket, zou het nu keer. Dat is voor mij het is. - Dat is een tien jaar jongens. Ja, dat is tien jaar. - Ja, klopt, klopt. Maar als je daar duist de il en je had geïnvesteerd, dan was je niet meer naar. Als je de metse studorie doorgaat, dan zijn jullie volgens mij het volgend jaar. Grote dan bunkzakelijk of niet. Er zijn moeilijk gegevens over te vinden, maar we hebben wat gehoord. Zakele rekeningen er zijn met bunk. En dat gaan we zeker volgend jaar doorbreken. Wij verwachten dat wij in januari volgend jaar ook de 10 miljoen EAR doorgaan. We zijn nog steeds op zoek naar goede investeringen. Dus heb jij een leuk bedrijf of kenen een leuk bedrijf die een investering zoekt. Tussen de 1 en de 5 miljoen euro, maar mocht misschien wel zelfs iets meer zijn. Ga dan naar DutchDragons.nl. Dit is wel een uniek moment dat we gaan weer een hele leuke investering hebben hier zitten. En Thomas is de eerste die voor de tweede keer hier een paal zit. En de eerste keer, ja ik weet niet of het het niet te uitkwamen, maar dat doen we niet. Nee, het was nog geen. Het was wel een investiersvraag, maar er voelde nog iets te early stages. En Thomas is teruggekomen bij ons of wij bij hem weten kijk ik niet, maar nu ligt er een hele mooie propoestitie. De heren van de cijfers, we hebben het geleefd van de contactgehouden, want we hadden een absolute klik. En Thomas is precies een jaar en twee dagen geleden, het hadden we door de voorgepotkast. Dus er zijn hier een jaar plek uitgehoord hoor, ja. Ja, ja, het is wel een heer. Wat zou de boek Eerks zeggen, is dat wij altijd een beetje gezond kritisch zijn als mensen met een plan aankomen, met een gigantische hoekistik. Ja, dit was zo'n hoekistik, ik heb zo'n hoekistik nooit gezien. Dit was eigenlijk hoekistik. Toen ze worden toch altijd een beetje aangevaan, ze zeggen dat een beetje wat. Dat betaal ik liever iets meer in de volgende goede ronde, want toen wilde je ook laten gaan. En dat die eerst laten zien of die hoekistik het gehaald gaat. En ik moet je Eerks zeggen, is hij heeft zichzelf eigenlijk overtroffen, dus ik had dat niet verwacht. Geveeligsteerd, Thomas. Dank je wel. Want ja, hij hebt je zelf overtroffen, want ten opzichte van de vorige keer B&E, naar ja, keer vijf gegaan. Dus iets meer keer vijf, dus in een jaar tijd, keer vijf. En volgens jou, prognose was het keer keer vier, dus je hebt het zelfs nog, je hebt het gewoon nog beter gedaan, dan dat je toen al belachtlijk vond. Dus dat was eigenlijk de redenbass dat ik zei van deze raarersnuiter. Die moeten me toch misschien weer weer gaan bekijken, dus mijn analisten zijn hart bezig geweest. En voordat ik het begin met de cijfers, laat ik even het woord geven aan Thomas. Thomas, wat is er in de jaar tijd allemaal gebeurd? Ja, in hoop, vandaan dat ik moeuw uit zie en een stuk auto meegemoorden. We zijn dus al de eerste woord gegroeid, we zijn weer blij mee, we hebben enorm goed team. En die denk dat als je kijkt naar waar we toen stonden, dat we elkaar producten. Eigenlijk net als we een beetje begonnen met wat wij dan de non-banking-features noemen. Dus wel natuurlijk altijd de iban en de kaarten. Dus daar gaan we natuurlijk sowieso heel hard op, maar wat we toen net, wat we dat automatisch fracturen betalen. Ik wens je dat nog weet, dus dan hoef je niet meer die iban over de type, bedrag over de type. Verencies, dus heel relax, je e-mail is je factor en dan. Hij leest hem uit. Hij leest hem uit de beta-at-mautomatisch, maar dat had wat ik vorige keer nog aan het promoten in de podcast. Ik weet voor je wat we beginnen meteen dieprek. Dat gaat je over GoDutch, waar wij in binn en 24 uur zaaklijker rekenen dan openen. Dat is eigenlijk een unique selling point. Ja, binnen een werkdag, dat is één van de unique selling points. Dus we bogen hele goeie servers en dus ook een heel goed product. Maar inderdaad, ik vergeten hele introductie. Wij zijn eigenlijk Nederland's nieuwste zaaklijker rekening. Echt gemaakt voor ondernemers door ondernemers en om de missie van de bedrijf is, om gewoon ondernemers te helpen. Dat zie je in alles wat we doen, dus ons product is slim opgezet. Dat is ook opgezet om met de gedachten van, "OK, we zelf ondernemer als je met financial controller of je met de boekhouder van hoe het product gebruikt." Maar ook in de formen van service, dat als je ondernemer bent, dat je geen zin hebt om 3 weken te wachten tot dat de bank keert terugbeeld. We zetten 40 uur per dag telefoon is bereikbaar. We zijn gewoon echt bewust de keuzes om het makkelijk te maken voor ondernemers niet doen goed goed aan te spreken. En dat slaat er wel goed aan. En in een jaar tijd, die zegt dus heel veel gebeurt, dat staat dus heel belangrijk zo'n gebeur is, dus dat je vergunning het aardt. Dat geeft het loopt, kan je dat iets af vertellen. Dat is een hele belangrijke, namelijk in je margins, maar ook in het lifecycle van Godric. Zeker, ja, en voor de mensen die het product gemis is, dat moeten we als de oude podcast teruglijven, dan krijgen ze de uitgewaard intrans nog. Meerdere data zijn dus nu voor het komende jaar, staan er wel een paar spannende dingen te gebeuren, dus hebben we vorig jaar hebben wij. Of tot vorig jaar, hebben we dit jaar hebben we onze vergunningse afvang ingediend en die loopt bij de Nederlandse bank, dat gaat voorspoedigen. Hoe werkt dat? Het duurt dat heel lang. Dat duurt af het algemeen heel lang, en die kan daar niet veel over zeggen over loopt uit dat soort dingen. Maar het is inderdaad een goede set. De papierwerken worden erg goed ondersteun daar, dus ze doen dat met een big-for-counting en grote advocatenkantoor. Die dat we eerder gedaan hebben dan. Die dat gewoon heel vaak eerder gedaan hebben, en dat is ook voor ons erg belangrijk, want we willen ook gewoon zorgen dat het heel erg goed is en degelijk en dat we ook die indruk maken. In de team hebben we daar ook de mensen over hun groet, dus we hebben nu om het chieferiskomplijend officer, we hebben helftkomplijend. Het is allemaal mensen die noodzakelijk zijn, omdat ze een eigen hand te nemen. En het leuke nieuws daarvan is voor bedrijf is dat we nu al op een gross margin zitten van 28 procent, dus dat is op zich al vrij goed. De gross margin moet er ook voor het luistergaat, het is de bruto margin, dus de bruto margin is er 2-80 procent voor een initial die die insulene is dat extreem hoog. Ja, en het mooie is dat als wij op ons eigen license gaan, op een eigen gronding, daar gaat het nog om hoog en dan zal dat ergens een 90-95 procent eindigen. En dat natuurlijk iets wat financieel erg lekker is, maar ook wat we gemerkt hebben afgelopen jaar is dat wij zo hard groeiden dat één van onze leveranciers niet met ons mee kon. Dus die kon niet de groei aan en die kon niet genoeg mensen vinden om dat te halen, op een eigen hand hebben we dus ook niet meer dat soorten verperkingen. Je wilt meer dingen in huis hebben eigenlijk. Nou, dus met de vergunningen houd je eigenlijk alles in huis en de meeseel van het vormen. Dus dat is iets wat heel tof is en dat betekent ook dat we harder kunnen groeien en dat we ook zelf. en in controle zijn over onze eigen toekomst en dat is natuurlijk een hele belangrijke stap voor ons om je naar verder te gaan. Daarnaast gaan we volgen jaar ook in Europa uitbreiden, dus op dit moment hebben we via een partner al toegemd op lokale e-bans. Het zijn eigenlijk een soort van de markten waar we nu weer de kijken dat zijn Duitsland, Spanje, Italie en Frankrijk en voor de mensen die geïnteresseerd zijn om te investeren. En dan kun je in de omgeving van een dagenswijkers kun je wat meer informatie vinden over hoe dat precies zal lopen. Op de website heb je de website. En dat gaat volgend jaar beginnen en wij hebben eigenlijk gezien dat in Nederland ook een superkomtitieve markt was. En dan krijgen we de kritische tone, onder andere ook van jullie van ja, weet je wel, is er nog wel ruimte voor nog een vindtek, weet je wel. Is er ruimte voor nog een betaalrekening en die ruimte die hebben we bezig in Nederland en we denken dus ook dat we dat in andere landen kunnen gaan doen. En dat is niet landen, heb je daar ondergebracht? Nou de eerste wat we dus al lokaal iemand hebben, dat is natuurlijk belangrijk om naar succesvol te doen. We hebben enorm voor onderzoek gedaan en met name Duitsland en Spanje zijn erg interessant omdat je net zoals in Nederland nog ijen voysing krijgt. Dus er komt een Europese mandat aan over een bepaalde vorm van factoratie, dus dan moet je dat allemaal doen op een manier dat de belasten niet zat heel mag ik kan trekken. En dat betekent dat iedereen die nu geen solver gebruikt, solver moet graag gebruiken. En dan zie ik dan vooral Duitsland als voorbeeld, daar door die twee derden van de markt, van ondernemers daar die doet het nog zelf, maar dan in een word documentje of een Excel of een andere offline toe. En die moeten dus solver graag gebruiken. En om met de jaren in de markt aanwezig ben met de goedmerk, dan kan je natuurlijk enorm opliften en we hebben dat in Frankrijk gezien toen dat mandat doorgevoerd werd. En dat heeft gewoon enorm veel goeie opgelevens voor bedrijven, dus echt bedrijven die zijn gewoon twee, drie keer over de kop gaan in één maand tijd. Want iedereen moet solver graag gebruiken. Dus daar zat er onze game daar. De bezig eigenlijk een soort bunkbank voor de zaakkelijke rekening, dat is zo probleer ook. Zodra je die vergunning hebt, dan schiet je marges nog meer omhoog, wat ook het bouwje is, als je kijkt naar de producten en de diensten die allemaal leven, misschien kun je dat even vertellen. We hebben dus de betaalwekening en het is heel erg belangrijk om die banking infrastrukte die betaalsstructuur zelf te hebben. Wij bouwen er allemaal features bovenop, en dan gebruiken we heel veel etjes in i4. een geldbesparen voor ondernemers, op ben dat je niet die infrastuur zelf bezit, dan heb je eigenlijk niet dezelfde stromen van data. Dus dan heb je je data die niet wil time is, maar ook beperks en data. Als wij, als je bij ons een betaan doet met je kaart, dan weten we eigenlijk zo veel meer dingen. GPRs koordinaten, MCC-code, categorie, beschrijvingen, echt allemaal zaken die wij kunnen gebruiken om je administratie verder te automatiseren. En dat is heel erg belangrijk om met uiteindelijk steeds meer tijd en geldbesparen voor ondernemers. Als je dan gaat kijken naar de features die we hebben, we hebben de facturatie, we hebben dus automatische facturen betalen, we hebben uitgavebeer, team management, en nu ook Treasury. Treasury staan dus ook wel interessant om even naar te kijken. Dus wij bieden dus nu, ja, het zijn eigenlijk soorten soorten, zeggen, een soort pechade rekeningen, maar je geld op kan zetten, dat is een soort investering die super, super veilig is. Een money market fund, kan je nog veel overlezen. En dat betekent dat wij eigenlijk ondernemers een toegang kunnen bieden die grote bedrijven zou je zo hebben. Dus je aan heel groot onderneming hebt je die kennen het, je hebt veel geld in de kast, dan zeg je dat in de money market fund's weg, maar voor de kleine ondernemer is dat gewoon best wel moeilijk om daar in te komen. Nou wij bieden die toegang en daar kunnen ondernemers, ik weet niet dat we renten van de dag van de uitzending is, maar op dit moment is het 2,84 procent in de euro's krijgen, en zelfs bijna 4,4 procent in de dollar's, en dat is eigenlijk is dat wel unique, en dan krijg je gewoon op je betaal rekening, krijg gewoon 2,4. Die moet wel niet meer dan het potje zetten, maar het is dagens op nemen, maar bij dag ze uitbetaald, ik had ook rent op rent, dus dat is een soort deposito, maar dan krijg je. Ja, maar je hoeft dat niet? Ja, je hoeft niet vast te zetten, want je kan ook een moment opnemen naar uithalen. Dat vond ik wel heel erg bijzonder, want normaal is het wel een heel van onze ondernemingen en wij zelf ook moeten zoewelvestigden hebben, als je over tolle gelekeerde middelen zetje dan in een deposto werd, maar in de deposto heb je één maand, drie maand, zes maand, vanaf maand, tot nog langer, en dan krijgen we een paar de renten te riezen, maar dit is direct op nemen, binnen 24 uur, en dan gaan we de renten dus. Je hebt ook dagelijk de deposto, maar dit is vrij op nemen waar 2,84 procent, wat vandaag dat gewoon heel erg hoog is, ja. Nee, dus dat zijn van de dingen die wij aanbieden, dat dat ik een beetje zien, dat wij proberen dus eigenlijk alles op één platform neer te zetten, maar het ook te gang te maken voor elke ondernemer, of je nou een freelancer bent, of een ondernemer met 12 man personnel. Dit soort producten zouden eigenlijk voor je eruit te gangen moeten zijn, en dat is nu niet zo. Nu is het eigenlijk alleen voor de echte grotere bedrijven beschikbaar, daar hopen we ook ondernemers mee te helpen. Wat ligt er voor? Wat ligt er voor? Nou, wat voor. Oh wel, wat veel. Wat misschien goed is dat we hebben dus naar gekeken, hebben we ook naar gekekenheid, verdiemodel van GoDutch en ook de gevoeligheid van analyse, hoe ze een sensibiliteit hier analysen. Van de stel dat de markt bijvoorbeeld dat de rente, de verwachting is dat nu niet, maar stel dat de rente nameneer gaat, want de onderveer 50 procent van de inkomsten die nu de toekomst geïnkomsten zijn, gebaseerd op dat rente trip, dus je bent geld krijgt ook GoDutch krijgt geld, als we als geld de betrekeningen staan. Dus we hebben gekeken van, oké, wat voor analyse is, wat voor een scenario kan je schetsen, dat je naar een negatieve rente gaat, dus dat je die inkomsten niet hebt, maar ook dat de klanten aan te halen tegenvallen, we hebben gekeken naar de kosteveracquisition, dus wat is de geweldig kosteverklant, die variënt ook heel erg, want die zijn bedrijd als je moet hoeveel zijn die nu ongeveer, want ik heb hem nu verschillende mannen gezien. Waar wij wat wij een beetje hanteren is, omdat het dat is echt goeie nieuws van het hebben van betalewekeningen, normaal ze zijn natuurlijk eigenlijk veel meer dan een betalewekening, maar de betalewekeningen zijn natuurlijk iedereen gebruikt. Mensen verwisselen eigenlijk heel weinig voor onze rekening in voor iets anders, dus we zien eigenlijk alleen maar TURN, dus het verliezen van klanten als mensen bedrijf stoppen, en dat is per maand nu 0,64 procent, dus dat is voor de mensen TURN, dat is een beetje fact jaar grond, maar dat betekent dus als mensen een rekening open en weer sluiten. Ja, dat zijn verliezen klanten, ja, verliezen verliezen klanten, en we zien dus dat het vooral komt als mensen dus stop met hun bedrijf, dus mensen zijn gewoon tevreden en dan blijven mensen binnen, en dat is super dat kan zijn door het verkocht voor het fiets gaat, liquideratie, dus dat wordt dat soort dingen, maar we niet, dus niet eigenlijk dan is dat ook wel eens, maar weinig omdat ze niet tevreden zijn, en omdat TURN heel erg lag is, kun je dus ook enorm veel geld verdienen, en dan is het zo, zodat mensen gewoon af het algemeen, je weet je wel, 7 of 10 jaar bij jou blijven, en wat ze lang bij je blijven, kun je dus ook meer investeren, dus wij zeggen altijd willen maximaal voor betalen en de kanalen willen we maximaal een jaar terugverdien tijd hebben, en in de praktijk is dat nu nog een stukje lager, dus ik denk nu ben ik even heb mijn hoofd, maar ik denk onder zes, 7 maanden in het moment. En nog steeds door 40 procent van ons verkeer komt gewoon binnen via word of mouth en andere meervolst, dus gewoon gaat gaat. Want jij hebt wel zo'n grote tekst toch voor de market denk ik niet? Of of of. Ja zeker, dat is wel lang negen aan, ja. Je hebt dus je aquasietschools op mijn nieuwe klant te werven en je hebt je cltv, dat moet ze kusp met lifetime value, dat is al een begrepen moment, hoe lang blijft iemand klant en hoeveel verdien je gemiddeld aan die klant? Ja, en in dat de kostverwekkertissie en het kusp met lifetime value, ja, dat is, ik kan ik zin een gehoog nu en de payback period, als je kijkt, die is nu 5,6 maanden, dus ik ben kwamen op 5,6, wat jij zijdt, 5 tot 6, dus binnen 5 tot 6 maanden heb je eigenlijk die klant al terugverdien met je brutal marches, dit is toch voor dat de vergunningen zijn, als die vergunningen zijn, dan ga je al richting de viermaanden, waarschijnlijk. En de kusp met lifetime value is 30 tot 40.000 euro, wat je dus daarmee verdien met een klant. Dit zijn natuurlijk allemaal wel schnaajos, bas en luisterhuis, dat het de rente, na de rente zo is, zoals ze nu is, ja, de schnaajs worden misschien nog iets beter, maar het is ook een schnaaj dat ik vergunning er komt. Dus als je het allemaal afbeeld, dat bedoel ik eigenlijk bij die gevoeligheid aan leezes, als wij zeggen dat die rente wordt negatief, de groei, die wordt niet keer drie, keer vijf of iets, maar die wordt gewoon 50 procent groei. Ook dan komt GoDutch in onze analyse's dat we te minsten minimaal die vijf en vijf, wat ons voor ons, als het bodermis was, dat je zegt, oké, vijf en vijf, het bedrijpt moet vijf keer zo groot worden in vijf jaar tijd. Hier vijf jaar tijd. Ja, en afgelopen jaar is het al vijf keer gegroeid, maar het is natuurlijk veel makkelijker als je heel erg klein bent om vijf keer te groeien, want dan dat je steeds grote wordt. Dus daarom gaan we ook naar andere markten gaan ze toe. Maar wat ik eigenlijk nog veel mooier vind en we hebben dat bekeken of dat klopte en dat is zo, dat is de net retention rate. En de net retention rate kwam uit op hier op 204 procent. En dat houdt dat in. En dat is eigenlijk het belangrijkste waar mensen naar kijken, is je hebt aan de ene kant heb je je churn waar we net over gehad, dat is hoe lojaal zijn er klanten. Nou, daar gaan dus 0,6 procent per maand gaat er weg, nou dat is, als je kijkt naar een bank is dat niet uitmunt het goed, maar dat is gewoon over maar het conform, dat is een benchmark. Wat je daar naast ook het is dat 20 procent van de rekeningen zijn niet actief, dat zijn stille rekeningen, iemand ook de rekening maar er gebeurt heel veel. Maar ook dat is conform, die zit in de ban breken van wat aseptabel is, dat hebben andere banken ook. Maar die net retention rate ja, die is crunching hoog. En dat is 204 procent en wat houdt dat in, het houdt in dat de bestaande klanten die over een jaar nog steeds klant zijn, dus met die churn, die nemen gemildeld, twee keer ze veel af en die lever twee keer ze veel op. Dus ook al zou je niks doen, dus je zegt ik ga op met acquireeren, dan nog zou je 204 procent groeien, dus zou je meer dan verdubblen. En hoe komt dat om dat die klanten gewoon meer producten, meer diensten afnemen, maar ook meer opleveren? En dat is eigenlijk als je dan een hele laag churn hebt, dat met die net vertensiewet hebben ze ook de churn al ingenomen. Dus ook al die klanten die weg gaan, als ik dus in Jip Janektaal, ik heb 100 klanten nu, volgend jaar zijn in 100 klanten zijn misschien 90 klanten, vanwege die 0,6 procent per maand, maar die 90 klanten, die nemen 204 procent af van die 100 klanten helemaal in begin. Dus het is eigenlijk nog meer dan een verdoon. En daar reden daarvoor is dat wij natuurlijk, kijk, nogmaals we hebben de betaalwekening, dus gewoon de iban en de kaarten. Dat is gewoon de Ierijs map dat, maar daarnaast hebben we dus al die extra features, dus dan ik al zei dus automatische facturen betalen, uitgaaf weer omdat ze dingen, en ook echt slim met agents, dat allemaal gewoon perfect gedaan. En dat mensen zijn zo blij met die features, dat ze heel erg happy zijn om dus meer te gaan betalen in al wat de ment. En dat is iets wat wij, wat wij zien en dat is ook nog een leuk feitje, dus ik wilde het kijken naar Revolut. Wij doen, als je het niet meer heel erg gek jacht te zijn, maar bij Revolut zijn het aantal subscription inkomsten, de helft van wat het bij ons is, relatief gezien. Dus dat laat gaan al zien, van dat wij eigenlijk, ja, kwamen product, veel meer doen dan gemiddelde bankdoet. En dat mensen er ook bereidsten dan voor het betalen. En dat is natuurlijk een trucje van je kom binnen, dan een trucje, het is gewoon de Acquisitie. Je kom binnen voor de iban en de kaart. En volgens denk je, oh dit handig, je factura betalen, super fijn, of iedereen hem het team een kaart geven. En geen gezijkere bondetjes, integratie met je boekhouds, software, investeringstools, allemaal redenen voor mensen om, zeg maar, platformeer te gaan. gedruiken en dat krijgt het ook hoog gehad in Mentekosten. Ja, het is ja goed, hè. Nou, het is, kijk, wat het belangrijkste is, dit soort modellen, is innaad de loiiteit van de klant en de bruto-margin van de klant en de agissietjekanten van de klant, is het makkelijk om een klant te werven. Nou, ik heb zelf verveinigd, zoals mij heb je dat ook was, als je een bankereek moet openen hoe veel lennen en hoe veel tijd er mij gepaard gaat. Maar alleen dat is natuurlijk al een blessing in de spij. Tegenwoordig is al een asset, een soort baarde als je een bankereekening hebt gehad. Dat is echt, het is onderzoelbaar. De KYC, dus de noeie kustmijs, allebei door welke hoepels je allemaal moet springen, voordat je een bankereekje kan openen, dat is onderzoelbaar. En als je wel informatie hebt, heb je binnen 24 uur een bankereekening. We zeggen een in één werkdag, omdat het verwerken aan werkdag, en vaak nog sneller ook. Dus als het gewoon allemaal in orde is en het is compleet, dan kunnen we nog sneller doen. En nog maar als ik heb het ook in de eerste keer in de uitzending gezegd, ik vind snelheid en server zijn gewoon een soort van hygiëne factor, ik vind eigenlijk dat elke groot bank of elke online bank zou dat moeten hebben, maar het is er gewoon niet, en dat is echt gewoon enorm triest, maar wat ons meer onderscheid het maakt, is ons product. En dat moet je ervaren, en ik denk dat dat niet heel tof is, en wij zijn heel erg blij, omdat wij nu het afgelopen jaar wel bewezen hebben, daarom is die netwerven nieuwe attention weten ook zo hoog. Dat mensen bereid zijn om een meer voor te betalen, want het is zo veel tijd en gelpen spart voor in. Dat is gewoon iets wat heel erg tof is. En dat is onze tijdijke doel is niet om alleen maar een betaalreging te zijn, we willen eigenlijk een soort financial operating system zijn. Dus eigenlijk één plek waarbij al je administratie en dingen kan regelen, en dat je dus gewoon tijd kan besteden als ondernemer aan het doen van je onderneming. Wat dan ook nog zijn. Hé, en als je de meta-studie doorgaat, dan zijn jullie volgens mij volgend jaar, zijn je een grote dan bunkzakelijk of niet? Ja, dat is moeilijk gegevens over te vinden, maar we hebben ons gehoord voor de zakeelijke rekeningen er zijn met bunk, en dat gaan we zeker volgend jaar doorbreken. Wij verwachten dat wij in januari volgend jaar ook de 10 miljoen AAR doorgaan. Ja, dus Jan en wij zijn het dus over drie maanden. Ja, ja. Wat ligt er nu voor was, ja, we hebben ook heel erg keken naar concurrentieanalieses. Dit is een neobanks als dat doen we over een vinteg. We hebben een go-dusje, konto, je tijd, je hebt financiën, we hebben zelfs revenue, we hebben ook een meegenomen en 26 en mondzo. En dan kijk je van je in welke levensiekele zitten ze, in welke levensiekele zaten deze grote neobanken, en hoe werden ze toegenwaardiert en per klant? En ook daarin komen ze in die koelhort te komen ze, dat het een aantrekkelijke waardering is met het voorzoholat we hebben gedaan. Dus het voorzohol is dat Dutch Dragons een investeer gaat doen van vijf miljoen euro, waarvan passen ik zelf 10 procent doen, we hebben dus dat ze 500 uitdelen, dus dus nog 4,5 miljoen euro over voor de luisteraars, en dat doen we met de volgende terms, dus condities. Het is misschien al goed om te zeggen dat het is een totaalige momentjes een stuk groter, dus je kunt het totale gonderen dat ik nu net opkomen, is 12 miljoen euro en daarvan gaan wij het 5 miljoen euro doen. Het is wel heel erg leuk, Ceyan, DT, is dat onze grote vriend, Bischel. Ook mee, doeg dat niet, dat is zo'n geval van. Bischel, die wilde eigenlijk niet meer investeren, die was met andere dingen bezig en die heeft toch gezegd van ja maar deze wil ik nog even mee pak. Ja, we zitten ook grote jongens, dus ook Frank Schwegers, bekende ondernemer, het doet ook mee, dus de totale ronde is 12 miljoen, wij doen daar dus 5 miljoen door beneden, voor een waardeering van 63,5 miljoen, pre-money, even voor jouw begrip was, dat was waar helemaal, maar vorig jaar was het een stuk minder, maar ja, ik vind die hokke stik als ik het zou zien, maar doorgegaan, ik heb liever dat die onderliggende waarde, en we hebben ook een commercial DD gedaan, dus als je die klanten gaat opbellen, dat je gaat kijken naar wat bewegt die klanten, zijn ze tevreden of niet, dan je hebt ook al die klantenvredenheid hebben gemeten. Maar wat ook heel erg belangrijk is dat we afgedoren met Thomas en dat geen niet zonder slag of stoot, maar dat hebben we wel gedaan, zet het voor jouw, wij willen niet één keer een nonparticipating lichpref hebben, een nonparticiping lichpref en voor de luisterhuis, dat betekent dus stel dat wij stappen nu in, voor 63,5 miljoen euro, maar stel dat wat dat ook gebeurt, dat het bedrijf wordt verkocht voor minder dan dat bedrag, wat stel dat het bij de helft van een bedrag is, dan nog steeds hebben wij een soort beschermingsconstructie erin gezet, dat noemen ze een liquidatiepreferentie, dat wij eerst ons geld terugkijgen, nou voor één keer vond ik te weinig, dus we hebben kunnen afdwingen, dus dat we een ander half keer nonparticipating lichpref krijgen, dat betekent dus ook al wordt het bedrijf in de toekomst overgenomen, voor minder dan het bedrag waar we nu in stappen krijgen, sowieso anderhalf keer je geld terug, dus dat is wel een belangrijke verzekering, toch een beetje rente, hij krijgt wel een beetje rente, dus 50% als het de juist, dus dat vind ik altijd wel heel erg prettig ook voor onze luisterhuis, dus dat is eigenlijk de deel en jongens, we hebben gekeken naar de cijfers, tomels die jij hebt opgeleven, die hoekjesdik, die is nog steeds toch hoekjesdik, want dan ga ik u het riek, je 3, je 2, als dat zo is, dan krijgen we over 20 keer ons geld, maar we hebben allemaal afslagen wij gedaan in onze gevoeligheidsanalyse, en ook dan kom je mij maar op vijf keer je geldt in vijf jaar tijd, dus wij denken ongeveer dat je, dus onze afslagen neemt dat je na 30 tot 35% renementen kon maken op jaar was, afgelopen jaar is het keer vijf gegaan, dus het is een heel mooi verhaal, en ja, zoveel neobanken hebben we in Nederland niet, dus het is gewoon trotspaarol, dus dat is eigenlijk een beetje het geen wat er nu voor ligt. Even zijn, ik vind het heel leuk om hier in te investeren, dus bedoel er moet ook wel flink, wat geldt het tafel, belangrijk is nog even vermelden dat als het mis gaat, dat wij dan ook flinkeig geld verliezen, dus we zitten er flink in, het lijkt al misje al, en wat misje al heeft daar toch een nergensje voor, voor dit soort dingen, dat hij even het in zo'n bepikken, dat hij goed mee doet, en Thomas, ik begreep ook dat er een dat er op zich ook een leuke actie bedekt, dus het gaat niet wat ook belangrijk is, door heeft het melden, want wij kunnen geld flinzen, maar jongens, wij doen zo goed mogelijk onze huiswerk, en dit is een bedrijp waar we volledig achterstaan, het is vijf keer gegroeid in een jaar tijd, maar ook hier kunnen er altijd dingen gebeuren, dat het helemaal niet goed gaat, en dat je je geld helemaal kan flinzen. Dat denken wij niet, anders zijn we ook geen 500.000 euro investeren, want zoals Miso ze zeggen, we hebben geen ruzie met ons geld, hij ook niet, maar het lijkt ons een hele goede investering. En was, we hebben toch een speciaal actie? Nee ja, dus wij vinden het gewoon heel erg leuk en wij vinden het ook vooral leuk, om dus een van de redenen om te graag met de Dutch zwengers te doen is omdat wij gewoon heel erg gaan anders de deur willen hebben die ook ons merks verder gaan dragen, nog maar als we zijn voor ondernemers door ondernemers te doen meer ondernemers bij ons komen en dat vraal hebben en dat gevoel hebben van, ok, ik ben hier ook een onderdeel van, weet je, dat vinden wij gewoon heel erg tof. Dus als deze uitzonder wordt uitgezonden voor iedereen, ook niet alleen die mensen die investeren, maar voor iedereen, is een speciaal actie dat als jij je bedrijf naar een code Dutch brengt en je bent drie maanden actief, en actief betekent dat je onder andere een kaart moet aan vragen en een koffie moet kopen en met andere dingen je moet doen. Als je dat drie maanden vol houdt, krijg je 250 euro cashback. En dan kan je dus meteen ook die mooie invoysing van ons zien, want ik ga nog een plopje en dan rammer een invoyshuyper dan naar code Dutch en dan wordt die betaald en dan krijg je de 250 pk. En dat kan je geven eigenlijk omdat aquasitie van mensen natuurlijk gewoon geld kost? Nou goed, wij gekomen, we geven dat normaal gesproken, we geven dat uit en dan Google, Van Meta, of aan hetcelierde website. Dan geven we dat liever terug aan ondernemer. Dus voor ons is het natuurlijk leuk om te vertellen dat de mensen die bijvoorbeeld een investering doen in je bedrijf, dat ze het eigenlijk terug kunnen terughalen z'n rekening openen. Ja, en hanks wel veel je investeert, maar zeker, maar als je dan ook nog je kan ook nog je vrienden geldt ook voor, dus in principe is het voor iedereen open. Dus ja, in onze dromen is kijken, iedereen mag doen, we hebben die natuurlijk zoveel mogelijk ondernemers die ontdelen. Dus we vinden het hartstikke leuk als er heel veel mensen kleine tickets doen. Natuurlijk is alles welkom, denk je om het voor jullie makkelijker is als het heel veel groter zijn. Maar wij vinden het erg leuk om een groot netwerk op te bouwen, voor mensen die met ons samen dit door gaan bouwen. En dat is vooral waar wij heel erg aan de Justin worden. En vervelend heeft ook ook uit de kwart van je gedaan, als je weet. Dus wat je geldt is het hort bij de vervelend? Het is onverzellbaar, maar een revolut heeft in 2016 hebben zij ook met de krouwt. En die zouden toen je het uitgekregen, het zou nu keer. Ja, het is volgens mij het is. Dat is een tien jaar jongens. Ja, klopt, klopt. Maar als je daar duizend heel erg had geïnvesteerd, dan was je niet meer naar. Oké, dus. Maar ik hoelde dat ook wel uitgeïnvesteerd. En we hebben het gelofte, die benop te gaat, wat ben je dan? Ik had een beetje meer opkuk, dit is wel een, dit kan een, dit is een paarel, dit kan er nog veel grotere paarel worden. Wij gaan hier in investeren, we hebben hier goed naar gekeken. En ja, luister, we hopen niet. Dat zou niet leuk vinden als we ergens op hopen. We gaan er gewoon vanuit. We hebben het allemaal gedampleet. We hebben ook gekeken als het een hele rente-component er niet is. Dus ja, het is wel heel. - Een failure is een option, Tobels. Nee, we zijn heel erg blij. - Absoluut, maar ook voor mij niet. Maar ik denk dat het normaal is, weet je, we gaan expanse doen in Europa. In onze markt wordt gewoon veel groter. Dus ik denk het gewoon ook dat we zorgden en een groeier gaan. En jij moet nu stonden als je dan met de teuren aan werken. Dat wanneer jij stonden als je dan moet stonden. Ik moet een bosje iets beter, die zit een beetje op de wimsel, want die moet ze vichten. Dat was een beetje sneer. - Dankjewel. En jongens, luisterhuis, als je je wilt, kijken we hebben ook nog. De vorige is in 48 uur hadden we vijf broen opgehaald. Toen was hij even ook een wereldschap met ons dat hij het sneller wil doen dan de vorige. Dus wij zijn snel bij als je het bovenin vind en. Nou, bij erom een Nederlandse paar. Bedankt. Nou, fantastisch. Het dutchdwegend. Gaan vijf u een investering in Godouch. Jullie kunnen meedoen. Wij hopen dat jullie samen met ons de toekkels van Godouch gaan bouwen. en daar ook van het succes kunnen genieten. Dutchdwegers.nl kan je allemaal informatie vinden over de investering. Wij hopen dat jullie daarbij gewoon klant worden bij Godouch. We schaan voor de lijfstraarts van Dutchdwegers hebben we ook een speciaal actie. Als je nu een zaken rekenen open bij Godouch met jouw neeming en drie maanden actief bent. krijg je 250 al cashback en gewoon gestort op je rekening. Dat geldt ook voor je vrienden en andere mensen die doorverwijst. Je kan alle voorwaarde daarvan vinden op onze website. Dat is ook een leuke manier om het bedrijf verder te steunen als je ook investeert.